ПОСТАНОВА
Іменем України
05 грудня 2019 року
м. Київ
справа №826/1482/16
провадження №К/9901/20724/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Єзерова А.А.,
суддів Кравчука В.М., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни
на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 15.01.2019 (головуючий суддя Добрянська Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 19.06.2019 (колегія суддів у складі головуючого судді Степанюка А.Г., суддів Епель О.В., Карпушової О.В.)
у справі №826/1482/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни,
третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними та скасування рішення, визнання неправомірними дій та зобов`язання вчинити дії.
I. РУХ СПРАВИ
1. До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савєльєвої Анни Миколаївни третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якому просив:
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савєльєвої Анни Миколаївни щодо визнання нікчемним правочину, а саме: транзакції з внесення та перерахування грошових коштів на рахунок, відкритий на виконання договору банківського вкладу №2-22991 від 09.07.2015 року, укладеного між ПАТ "Радикал Банк" та ОСОБА_1 ;
визнати неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савєльєвої Анни Миколаївни щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на виплату коштів за вкладами під час тимчасової адміністрації, за договором банківського рахунку, які отримують відшкодування коштів в межах гарантованої суми;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савєльєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу №2-22991 від 09.07.2015 року, укладеного з ПАТ "Радикал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 15.01.2019, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 19.06.2019, позов задоволено частково:
визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої А.М. щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині не включення ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ).
зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб а ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої А.М. включити інформацію про ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з договором строкового банківського вкладу № 2-22991 "Депозитний календар", укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Радикал Банк".
3. У поданій касаційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Радикал Банк" Савельєва А.М. із посиланням на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просив скасувати оскаржувані судові рішення та постановити нове, яким у задоволенні позову відмовити.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
4. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 09.07.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Радикал Банк" було укладено договір строкового банківського вкладу №2-22991 "Депозитний календар", предметом якого є взаємовідносини сторін з приводу прийняття банком грошових коштів вкладника в національній валюті України в сумі 119 236,00 грн. строком на 10 днів по 19.07.2015 року включно з наступним зобов`язанням банку виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, встановлених цим договором.
5. Крім того, 09.07.2015 згідно квитанції №8676 депозитний рахунок ОСОБА_1 було поповнено останнім на 119 236,00 грн., що підтверджується, зокрема, й копією виписки від 27.12.2017.
6. На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 №452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 09.07.2015 року №130 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк", згідно якого з 10.07.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрацію в ПАТ "Радикал Банк" - Шевченка Олександра Володимировича.
7. У подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 08.10.2015 року №408 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк" до 09.11.2015 року включно.
8. Постановою Правління Національного банку України від 09.11.2015 року №769 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Радикал Банк".
9. 10.11.2015 згідно рішення виконавчої дирекції Фонду № 203 від 09.11.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Радикал Банк" та призначено Савельєву Анну Миколаївну уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" строком на 2 роки з 10.11.2015 року по 09.11.2017 року включно.
10. На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 13.11.2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Радикал Банк"; для отримання коштів вкладники ПАТ "Радикал Банк" з 13.11.2015 року по 24.12.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Банк Кредит Дніпро".
11. Наказом Уповноваженої особи від 09.11.2015 року №204 "Про визнання правочинів нікчемними" прийнято рішення визнати такими, що є нікчемними відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (трансакції в системі АБС Б2 щодо розміщення коштів на депозитний/поточний рахунок клієнта через рахунки каси банку 09.07.2015 року поза межами робочого часу та/або операційного дня, а також трансакції в системі АБС Б-2 щодо розміщення коштів на депозитний/поточний рахунок клієнта через рахунки каси банку 09.07.2015 року за одним й тим самим часом проведення трансакцій в одній касі одним і тим же касиром), які пов`язані з вкладними (депозитними) операціями за договорами банківського вкладу (депозиту) та/або договорами банківського рахунку (поточними рахунками), а також зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб в ПАТ "Радикал Банк", зокрема, трансакції банку з рахунку НОМЕР_2 на рахунок НОМЕР_3 на суму 119 236,00 грн., проведену 09.07.2015 року о 23:58.
12. У зв`язку з викладеним Уповноваженою особою на адресу ОСОБА_1 було направлено повідомлення від 13.11.2015 року №3359/15 про нікчемність правочину на підставі п. п. 1, 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме - трансакції ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування коштів на користь ОСОБА_1 грошової суми з призначенням платежу "Внесення коштів на депозитний рахунок за дог №2-22991 від 09.07.2015" на суму 119 236,00 грн., дата вчинення транзакції 09.07.2015 року, час вчинення транзакції 23:58
13. Вважаючи незаконними зазначені дії відповідача, позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
14. Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що доводи Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) не знайшли підтвердження під час вирішення справи, а тому бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Радикал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправною.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
15. У своїй касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
16. Зазначає, що касова операція позивача фактично не здійснювалась (рух коштів по касі банку не відбувався), наслідком дій позивача та співробітників банку було внесення змін до балансу банку з метою створення документальних підстав для отримання від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування
17. Також наголошує, що кошти на рахунку позивача почали обліковуватись внаслідок штучних банківських операцій, метою яких було перерозподіл залишків по рахунках клієнтів, які не мали право на відшкодування вкладу від Фонду або їх залишки становили суму більшу, ніж 200000,00 грн. і тому розмір вкладу відшкодовувався неповністю.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
18. Верховний Суд, перевіривши і обговоривши доводи касаційної скарги, виходячи з меж касаційного перегляду, визначених ст. 341 Кодексу адміністративного судочинства України, вважає за необхідне зазначити наступне.
19. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
20. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
21. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.