ПОСТАНОВА
Іменем України
18 листопада 2019 року
м. Київ
справа №814/4084/15
адміністративне провадження №К/9901/59891/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича
на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 10.02.2016 (суддя Біоносенко В.В.) та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 12.06.2018 (колегія у складі суддів Потапчук В.О., Семенюка Г.В., Шеметенко Л.П.)
у справі №814/4084/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича,
третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь"
про визнання протиправною бездіяльність, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 11.11.2015 ОСОБА_1 звернувся до адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогами про:
- визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" щодо не включення даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 10.02.2016, залишеною без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 12.06.2018, позов задоволено.
3. 21.08.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 10.02.2016 та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 12.06.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Верховного Суду від 31.08.2018 було відкрито провадження у справі.
5. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою від 11.11.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
6. Також скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 31.08.2018 Верховний Суд відмовив у задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 19.03.2015 ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ), уклав з ПАТ "Банк "Київська Русь" договір банківського рахунку № 26251-82, відповідно до якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок в національній валюті НОМЕР_3.
8. 19.03.2015 ТОВ "Каскадмонтажстрой" здійснив перерахунок зі свого поточного рахунку у ПАТ "Банк "Київська Русь" на банківський рахунок ОСОБА_1 - 192300,00 гривень (арк.спр.13).
9. 19.03.2015 постановою НБУ №190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" банк був віднесений до неплатоспроможних.
10. 19.03.2015 постановою виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати з 20.03.15 процедуру виведення ПАТ "Банк "Київська Русь" з ринку та запроваджено в ньому тимчасову адміністрацію.
11. Станом на 20.03.15 залишок коштів на банківському рахунку № НОМЕР_3 на ім`я ОСОБА_1 у ПАТ "Банк "Київська Русь" склав 192300,00 гривень.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
12. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що договір банківського рахунку №26296-82 був укладений між банком та позивачем 19.03.2015, а тому ч.3 ст.36 Закону у цьому випадку застосувати неможливо, оскільки 20.03.2015 є тією датою, з якою Закон пов`язує неможливість проведення правочинів після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, згідно постанови НБУ №190 та рішенні Фонду №61 від 19.03.2015.
13. Тобто станом на день укладення позивачем банківського договору по даній справі та зарахування коштів на рахунок позивача посадові особи банку зберігали свої повноваження.
14. Суди відхилили покликання відповідачів на "дроблення депозиту" для штучного збільшення зобов`язань Фонду гарантування вкладів на суму більшу ніж 200 000 грн., оскільки згідно ч.2, 6 Цивільного кодексу України власник має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать закону та держава не втручається у здійснення власником права власності.
15. Тому, власник коштів на банківському рахунку ПАТ "Банк Київська Русь" мав право обрати у тому числі і такий спосіб захисту свого права власності, оскільки на той час в законодавстві були відсутні будь-які обмеження та заборони щодо таких дій.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
16. У касаційній скарзі Відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
17. Зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волковим Олександром Юрійовичем в процесі перевірки правочину, з перерахування коштів в сумі 192300,00 грн. з особового рахунку № НОМЕР_4, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить ТОВ "Каскадмонтажстрой" на особовий рахунок Прозивача визнано нікчемним, отже позивач не може бути внесений до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та переліку вкладників Публічного акціонерного товариства Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
18. Договір банківського рахунку з позивачем було укладено 19.03.2015, в цей же день на цей рахунок було зараховано грошові кошти, а в цей же день виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийняте рішення № 61 від 19.03.2015 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", тобто посадові особи цього банку не мали права 19.03.2015 року вчиняти відповідний правочин.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
19. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
20. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.
21. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
22. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
23. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
24. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
25. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
26. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
27. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
28. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.