ПОСТАНОВА
Іменем України
18 листопада 2019 року
м. Київ
справа №826/26987/15
адміністративне провадження №К/9901/9833/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 січня 2016 року (суддя Келеберда В.І.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2016 року (колегія у складі суддів Саприкіної І.В., Карпушової О.В., Кобаля М.І.)
у справі № 826/26987/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
третя особа: Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк"
про визнання неправомірними дії фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
І. РУХ СПРАВИ
1. 11.12.2015 ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадрова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: ПАТ "Дельта Банк" про:
- визнання протиправними дій та рішення про визнання нікчемним договору банківського вкладу від 21.01.2015 № 011-28592-210115 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку відкритому на підставі такого договору;
- визнання протиправними та скасування дій та рішення, що оформлено наказом від 18.09.2015 № 822 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу від 21.01.2015 № 011-28592-210115;
- зобов`язання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 січня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2016 року, позов задоволено частково та вирішено:
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадрова В.В. від 18.09.2015 №822 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 № 011-28592-210115 і трансакцій від 20.01.2015 на суму 50000 грн, від 17.02.2015 на суму 50 000 грн, від 02.03.2015 на суму 50 000 грн. по переказу коштів від ОСОБА_2 на поточний рахунок ОСОБА_1 відкритий відповідно договору від 24.05.2013 № 001-28859-240513;
- зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадрова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Дельта Банк", яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- відмовити в задоволенні решти позовних вимог.
3. 26.04.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 січня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 27.04.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 28.02.2018 справу було передано до Верховного Суду. Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою Вищого адміністративного суду України від 27.04.2016 було задоволено клопотання.
5. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 11.11.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
6. 01.08.2017 надійшли пояснення від Третьої особи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір на відкриття поточного рахунку з використанням та обслуговуванням платіжної картки від 24.05.2013 № 001-28859-240513.
8. Також між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 № 011-28592-210115, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 50 000 грн. на строк по 20.07.2015.
9. 21.01.2015 на поточний рахунок позивача було перераховано кошти з рахунку ОСОБА_2 в сумі 50 000 грн. та, в подальшому, на депозитний рахунок.
10. Також кошти в сумі по 50 000 грн. було перераховано на поточний рахунок позивача 17.02.2015 та 02.03.2015.
11. Відповідно до банківських виписок по депозитному та поточному рахункам позивача, кошти в сумі 50 000 грн. 23.09.2015 перераховано з депозитного рахунку позивача та її поточний рахунок та кошти в сумі 150 000 грн. перераховано з поточного рахунку позивача на банківський рахунок ОСОБА_2
12. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
13. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
14. На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 11.06.2015 ПАТ "Дельта Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03.03.2015 включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.
15. Відповідно до протоколу засіданні Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" призначеної наказом від 29.05.2015 №408 та наказу від 18.09.2015 №822, застосовано наслідки нікчемності догорів банківського вкладу (депозиту) згідно з додатком та, зокрема, договір банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 № 011-28592-210115.
16. Листом від 29.09.2015 позивач повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 № 011-28592-210115.
17. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10. 2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
18. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
19. Приймаючи оскаржуване рішення, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідачами не надано належних та допустимих доказів порушення позивачем норм законодавства при укладанні договору банківського вкладу та отриманні коштів на свій вкладний рахунок, отже доводи відповідачів про нікчемність договору банківського вкладу укладеного позивачем з ПАТ "Дельта Банк" є необґрунтованими.
20. ОСОБА_2, якою перераховано кошти на рахунок позивача, має право вільно розпоряджатись коштами, які є її власністю. Відповідачем не надано доказів, що дії останньої щодо перерахунку коштів з власного банківського рахунку на рахунок іншої фізичної особи суперечить закону. Отже, доводи відповідача, щодо нікчемності договору банківського вкладу з мотивів перерахування коштів на рахунок позивача з одного банківського рахунку на іншій, не ґрунтуються на нормах законодавства.
21. Таким чином, Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадировим Владиславом Володимировичем не доведена наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.
22. Відповідачем не наведено, а судом не встановлено підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта банк"; відповідачем також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
23. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
24. Зазначає, що оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
25. Дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна.
26. Операція з перерахування грошових коштів з поточного рахунку третьої особи безпосередньо на депозитний рахунок позивача суперечить п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ "Дельта Банк", що є обов`язковим до застосування сторонами (умов договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти на рахунок позивача вносилися третьою особою, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору та п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк".
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
27. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
28. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.