ПОСТАНОВА
Іменем України
15 листопада 2019 року
Київ
справа №826/15015/17
адміністративне провадження №К/9901/68458/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 червня 2018 року у складі судді Кузьменко А.І. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 листопада 2018 року у складі колегії суддів: Сорочка Є.О. (головуючий), суддів: Ганечко О.М., Коротких А.Ю. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У листопаді 2017 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 визнати протиправним та скасувати наказ уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16 вересня 2015 року №813 в частині визнання нікчемним договору №003-13113-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 13 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
1.2 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
1.3 - зобов`язати уповноважену особу надати Фонду додаткову інформацію щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування в розмірі вкладу, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття такого рішення за рахунок коштів Фонду за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 13 лютого 2015 року №003-13113-130215, укладеним між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 20 червня 2018 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 листопада 2018 року, позов задовольнив частково.
2.1 Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. в частині визнання нікчемним Договору №003-13113-130215 від 13 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, оформлене наказом від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (із змінами згідно наказу від 22 вересня 2015 року №836).
2.2 Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо не включення відомостей про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду згідно Договору №003-13113-130215 від 13 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 .
2.3 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду відповідно до Договору №003-13113-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, в межах граничного розміру суми відшкодування.
2.4 У задоволенні інших позовних вимог - відмовив.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 13 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір №003-13113-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, відповідно до умов якого: сума вкладу складає 5 600 доларів США; вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний у пункті 1.6 цього договору, та по " 12" серпня 2015 року включно; процентна ставка на суму вкладу становить 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.
3.2 У відповідності до пункту 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
3.3 Пунктом 1.8. договору передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору.
3.4 Згідно додаткової угоди №1 до договору №003-13113-130215 від 13 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 13 лютого 2015 року вбачається, що сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: " 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 1.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
3.5 У відповідності до копії платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №45838025 від 13 лютого 2015 року, на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 надійшли грошові кошти у розмірі 5600 доларів США, призначення платежу: "Переказ коштів від ОСОБА_2 зг. дог. №003-13113-130215 від 13 лютого 2015 року та дод. угоди №1 від 13 лютого 2015 року".
3.6 У відповідності до постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
3.7 16 вересня 2015 року за результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, викладених у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), серед яких і договір банківського вкладу, укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
3.8 У відповідності до протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи №73 від 12 березня 2015 року, затвердженого 22 вересня 2015 року уповноваженою особою Фонду Кадировим В .В., Комісією вирішено обмежити виплати коштів вкладникам - отримувачам за операціями по перерахуванню коштів на вкладні рахунки за Договорами банківського вкладу, які є нікчемними відповідно до статті 38 Закону №4452-VI на час ліквідації Банку, у тому числі за рахунком ОСОБА_1
3.9 Відповідно до постанови Правління Національного банку України 2 жовтня 2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 жовтня 2015 року №181 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.10 Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно, строк здійснення процедури ліквідації та делегування повноважень ліквідатора Банку продовжено до 4 жовтня 2019 року на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду від 20 лютого 2017 року №619.
3.11 У відповідності до наказу уповноваженої особи Фонду від 5 жовтня 2015 року №15 на час ліквідації Банку обмежено операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку №1 до цього наказу на підставі Протоколу засідання комісії з перевірки вкладів від 22 вересня 2015 року. Серед рахунків, визначених у Додатку №1, також є рахунок позивача.
3.12 Згідно заяви на видачу готівки №187 від 17 жовтня 2015 року, ОСОБА_1 отримала грошові кошти у розмірі 533,94 грн за рахунок Фонду у Львівському відділенні ПАТ "Укрексімбанк".
3.13 Крім того, 20 жовтня 2015 року, 20 квітня 2016 року та 28 вересня 2017 року ОСОБА_1 зверталась до уповноваженої особи Фонду з письмовими заявами, у яких просила надати інформацію щодо порядку отримання коштів за укладеним між нею та Банком договором, а також надати до Фонду додаткову інформацію щодо виплати їй коштів за договором №003-13113-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 13 лютого 2015 року в сумі 5600 доларів США.
3.14 Згідно листа ПАТ "Дельта Банк" від 1 листопада 2017 року №05-3376651, ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №003-13113-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 згідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, та про не включення інформації про вказаний Договір до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3.15 Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулась до суду з позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
4.2 Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу №14 від 20 березня 2013 року.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
7. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
8. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
9. Згідно частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
10. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).