ПОСТАНОВА
Іменем України
13 листопада 2019 року
м. Київ
справа №826/3457/17, адміністративне провадження №К/9901/30/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Єзеров А.А., Кравчук В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. (суддя - Огурцов О.П.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.12.2018р. (судді - Костюк Л.О., Бужак Н.П., Кузьменко В.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
встановив:
У березні 2017р. позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив (з урахуванням уточнення позовних вимог):
визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з його рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про нього щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн.
- змін до Переліку вкладників, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 100 969,86 грн в межах гарантованої Фондом суми.
зобов`язати уповноважену особу Фонду зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з його рахунку на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. та надати до Фонду зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про нього із зазначенням в супровідному листі відповідного типу змін, а саме зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн.,
- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн., на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 100 969,86 грн в межах гарантованої Фондом суми.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до Переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквіваленті становить 111 776, 91 грн.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду надати до Фонду зміни до бази даних про вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про позивача із зазначенням у супровідному листі відповідного типу змін, а саме: зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквіваленті становить 111776, 91 грн.
В решті позовних вимог відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.12.2018р. апеляційну скаргу залишено без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
З такими рішеннями судів першої та апеляційної інстанції не погодився відповідач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанції та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що позивач є тією особою, яка не набула права на гарантоване відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки сума вкладу ним (або на його користь) у банку розміщена не була.
В запереченнях на касаційну скаргу позивач просить відмовити в задоволенні касаційної скарги відповідача та залишити в силі рішення судів першої та апеляційної інстанцій.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 23.09.2015р. між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" укладено договір банківського вкладу "Подвійна сила" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів № 245D-623507, відповідно до якого банк приймає на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 / НОМЕР_3 грошові кошти в розмірі 85 987,41 грн. на термін з 23.09.2015р. по 27.09.2016р., зі сплатою 25,22 % річних. (а.с. 26-27)
На виконання вимог вказаного договору позивачем було здійснено внесок коштів на рахунок в розмірі 85 987,41 грн., що підтверджується меморіальним ордером від 23.09.2015р. № 245/7859. (а.с. 28)
05.02.2016р. між ОСОБА_2 та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" укладено договір банківського вкладу "Іменинний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу №245D-657755, відповідно до якого банк приймає на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 / НОМЕР_5 грошові кошти в розмірі 10 897,60 доларів США на термін з 05.02.2016р. по 05.02.2017р., зі сплатою 10,23 % річних. (а.с. 22-23)
На виконання вимог вказаного договору ОСОБА_2 було здійснено внесок коштів на рахунок в розмірі 10 897,60 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером від 05.02.2016 № 245/16807. (а.с. 25)
01.04.2016р. між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про відступлення права вимоги, за умовами якого вкладник передав, а новий вкладник одержав часткове право вимоги виконання ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" зобов`язань, що випливають з договору банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячною капіталізацією процентів вкладу від 05.02.2016р. №245D-657755 на суму 4 300 доларів США. (а.с. 18)
01.04.2016р. ОСОБА_2 подав до ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" повідомлення (отримане банком 01.04.2016 вх. № 1460/1), в якому зазначив про укладення зазначеного вище договору про відступлення прав вимоги. (а.с. 19)
Крім того, 01.04.2016 між ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 був укладений додатковий договір № 2 до договору № 245D-657755 банківського вкладу "Іменинний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016р. Відповідно до умов вказаного додаткового договору було замінено особу вкладника та викладено положення договору від 05.02.2016р. № 245D-657755 у відповідній редакції, де вкладником значиться ОСОБА_1, а банк приймає від вкладника на рахунок № НОМЕР_4 / 2630428787005 кошти в сумі 4 300 доларів США на термін з 01.04.2016р. по 05.02.2017р. (а.с. 16)
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016р. №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №463, згідно з яким розпочала процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016р. до 04.05.2016р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на цей період ОСОБА_3 . (а.с. 180-181)
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, ст. ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_3 (а.с. 178)
22.06.2016р. та 10.10.2016р. позивач звертався до відповідача з листами, в яких просив повідомити про причини не включення його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 29-30)
Відповідно до витягу з наказу Уповноваженої особи від 06.09.2016р. № 10609 "Про відображення в обліку вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" та витяг із додатку 1 до вказаного наказу "Перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", заблоковані рахунки яких включені до загальної суми вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на 16.06.2016", до якого за порядковим номером №28 включено інформацію про ОСОБА_1 Зокрема, до вказаного переліку включено відомості про суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 4300,00 доларів США, еквівалентну 111 776,91 грн. за договором №245D-657755/2; на рахунку № НОМЕР_3 у розмірі 85 987,41 грн. за договором 245D-623507, на рахунку № НОМЕР_6 у розмірі 2 235,68 грн. за договором № 10772115202, що загалом становить 200 000,00 грн. (а.с.76-77)