ПОСТАНОВА
Іменем України
07 листопада 2019 року
Київ
справа №815/7158/16
адміністративне провадження №К/9901/36853/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року у складі судді Бжассо Н.В. та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2017 року у складі колегії суддів: Осіпова Ю.В., Золотнікова О.С., Скрипченка В.О. у справі №815/7158/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії, -
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд, ФГВФО) та Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", в якому просила:
- визнати бездіяльність ФГВФО протиправною щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО на підставі направленого обґрунтування Уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника ФГВФО за вих. №1143 від 29.02.2016 "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- зобов`язати Уповноважену особу ФГВФО у АТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, до яких включено і її стосовно гарантованої суми у розмірі 150 000 грн.;
- зобов`язати ФГВФО скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150 000 грн., що належать їй до виплати;
- зобов`язати ФГВФО здійснити відшкодування коштів за її вкладом згідно договору №990413232, від 15.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "З міс що міс."" за рахунок ФГВФО.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року, яка залишена без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2017 року, зобов`язано ФГВФО скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150 000 грн., що належать до виплати ОСОБА_1
Зобов`язано ФГВФО здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору №990413232, від 15.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт " 3 міс що міс." за рахунок ФГВФО.
В іншій частині позову відмовлено.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що суди попередніх інстанцій не врахували, що грошові кошти на рахунок позивача були перераховані під час дії обмежень. встановлених НБУ, з рахунку іншої фізичної особи, нібито на виконання укладеного між ними так званого "договору позики". Вказано, що інша особа мала на рахунку у неплатоспроможному банку значну суму грошових коштів, яка перевищувала суму відшкодування у розмірі 200000,00 грн., таким чином вирішила розділити свій вклад. Отже, на думку заявника касаційної скарги, позивач та інша фізична особа, укладаючи між собою так званий "договір позики", порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, а з ним і ст.ст. 26,27,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 ЦК України, та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку.
У поданому відзиві позивач просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 15.01.2015 ОСОБА_2 уклав з ПАТ "Імексбанк" на користь ОСОБА_1 договір №990413232 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс що міс."), за умовами якого на ім`я ОСОБА_1 був відкритий вкладний рахунок № НОМЕР_1 // НОМЕР_2 в гривні. Сума вкладу за даним договором становить 150000 грн. Процентна ставкам складає 17% річних. За умовами вказаного договору, повернення вкладу мало статися 18.04.2015.
15.01.2015 Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".
26.01.2015 Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних".
26.01.2015 на підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким у ПАТ "ІМЕКСБАНК" з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію Северина Ю.П.
23.04.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №84 строк проведення тимчасової адміністрації в ПAT "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 включно.
27.05.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 105 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану регулювання, з 27.05.2015, призначено Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. на 1 рік з 27.05.2015 по 26.05.2016 включно.
19.10.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №189 з 20.10.2015 було змінено уповноважену особу ФГВФО, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК", на Гаджиєва С.О.
28.04.2016 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 638 продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ "Імексбанк" на два роки до 26.05.2018 включно.
01.09.2016 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №1697 з 05.09.2015 було змінено уповноважену особу ФГВФО, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК", на Матвієнка А.А.
28.01.2016 Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" листом №440 повідомила ОСОБА_1, що 18.01.2016 на адресу ФГВФО направлено лист №207, який містить обґрунтування щодо внесення до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і ОСОБА_1
29.02.2016 Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєвим С.О. надіслано лист №1143 директору-розпоряднику ФГВФО про внесення змін до Переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду гарантування вкладів разом з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1
Проте, ФГВФО, в листах від 26.11.2015 № 02-036-48005/15, від 03.10.2016 №02-036-40252/16, №27-44313/16 б/д, повідомляв позивача та її представника про те, що інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відсутня.
Не погоджуючись з такими діями відповідача, позивач звернув до суду із даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що оскільки Уповноваженою особою було включено позивача до переліку які мають право на гарантоване відшкодування за вкладом за рахунок Фонду та неодноразово сповіщено про це ФГВФО, то ФГВФО неправомірно не включило позивача до Загальний реєстр вкладників являється, так як Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не містить такої підстави відмову включення вкладника у Загальний реєстр вкладників, якій включений Уповноваженою особою у Перелік, як "категорична незгода" з наданим Уповноваженою особою Переліком.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи Фонду.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.