ПОСТАНОВА
Іменем України
07 листопада 2019 року
Київ
справа №807/1458/17
адміністративне провадження №К/9901/59853/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Кравчука В.М., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Закарпатського окружного адміністративного суду від 13 лютого 2018 року у складі судді Микуляк П.П. та постанову Львівського апеляційного адміністративного суду від 25 червня 2018 року у складі колегії суддів Запотічного І.І., Матковської З.М., Затолочного В.С. у справі № 807/1458/17 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд, ФГВФО), в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду щодо не затвердження Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині не включення в Реєстр ОСОБА_1 на підставі договору №990413420 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК";
- зобов`язати Фонд затвердити зміни до Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення в Реєстр ОСОБА_1 на підставі договору № 990413420 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 .
Рішенням Закарпатського окружного адміністративного суду від 13 лютого 2018 року, яке залишено без змін постановою Львівського апеляційного адміністративного суду від 25 червня 2018 року, визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не затвердження Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині не включення в Реєстр ОСОБА_1 на підставі договору №990413420 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК".
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 в Реєстр на підставі договору № 990413420 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК"
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що кошти на рахунок, відкритий ОСОБА_2 на ім`я ОСОБА_1, надійшли з поточного рахунку іншої фізичної особи - громадянини ОСОБА_2, в якого станом на 20.01.2015 був депозитний вклад в ПАТ "Імексбанк" в розмірі, що значно перевищує гарантовану Фондом суму. Заявник вказує, що ОСОБА_2, намагається в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", отримати кошти фактично за рахунок інших фізичних осіб (зокрема, позивача) та державного бюджету, а не ліквідаційної маси банку, в четверту чергу, як це передбачено ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що ОСОБА_2 15.01.2013 уклав з ПАТ "ІМЕКСБАНК" договір №990398168 банківського вкладу на суму 50 тис. доларів США.
28.08.2014 на підставі договору банківського вкладу №990410470 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 ці кошти були перераховані на його вкладний рахунок з датою повернення 01.06.2015.
19.01.2015 на підставі договору банківського вкладу №990413425 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 ОСОБА_2 з коштів вищевказаного рахунку у сумі 10 тис. дол. США були перераховані на його ж рахунок з датою видачі 22.04.2015.
Інша сума ОСОБА_2 була перерахована на депозитні вклади на відкриті ним рахунки в ПАТ "ІМЕКСБАНК" на членів сім`ї: доньок ОСОБА_3 - 10000 дол. США, ОСОБА_4 - 10000 дол. США, рідної cecтри ОСОБА_5 - 10000 дол. США та її чоловіка ОСОБА_1 - 10000 дол. США, а також дружини ОСОБА_6 - 3000 дол. США.
Зокрема встановлено, що згідно договору №990413420 від 19.01.2015 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, укладеного між ПАТ "Імексбанк" та ОСОБА_2, який діяв в інтересах ОСОБА_1, оформлено вклад на користь останнього. За цим договором ОСОБА_1 розмістив на депозитному рахунку Банку 10000 дол. США № НОМЕР_1 //26304139316400 на строк до 22.04.2015 з процентною ставкою 6% річних зі сплатою відсотків щомісячно.
Листом ФГВФО за вих. № 02-036-20394/16 від 21.04.2016 позивач був повідомлений про отримання змін до Переліку вкладників у якому міститься інформація про вклади ОСОБА_1
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 12.07.2016 №02-036-29919/16 повідомили позивача, що він може звернутися за отриманням належних йому коштів до ПАТ "Кредобанк". Проте, при зверненні виявилось, що переказано лише відсотки по вкладу в сумі 142,00 грн.
Листом за вих. №6060 від 26.08.2016 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гиджаєва С.О. повідомив позивача, що направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено позивача. На підтвердження вказаного до листа додано витяг зі змін до переліку вкладників, з якого вбачається, що згідно внесених змін, залишок гарантованої суми ОСОБА_1 становить 158 242,97 грн.
08.11.2016 позивач на свою чергову заяву отримав відповідь за підписом заступника директора-розпорядника ФГВФО Радухи Н.Є. з підтвердженням, що уповноваженою особою надіслано до Фонду додаткову інформацію щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, однак пропозиція уповноваженої особи "повернута в банк для доопрацювання".
Позивач знов звернувся до ФГВФО за роз`ясненням. Одержана позивачем відповідь булла датована 13.05.2017. Заступник директора-розпорядника ФГВФО Радуха Н.Є. повідомив: "У зазначеному переліку вкладників інформація стосовно ОСОБА_1 - відсутня".
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що Фонд отримавши від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" доповнення до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого також включено позивача, всупереч вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (частина п`ята статті 27 Закону України) і Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (пункти 2, З розділу IV Положення), не затвердив зміни до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині включення до Загального реєстру позивача, тобто, допустив протиправну бездіяльність.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.