ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 листопада 2019 року
м. Київ
Справа № 910/320/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Міщенка І.С. - головуючого, Берднік І.С., Сухового В.Г.,
за участю секретаря судового засідання - Кравченко О.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Фізичної особи-підприємця Григоренка Сергія Миколайовича
на постанову Північного апеляційного господарського суду від 11 лютого 2019 року (головуючий - Доманська М.Л., судді - Верховець А.А., Сотніков С.В.) та рішення Господарського суду міста Києва від 11 вересня 2018 року (суддя Котков О.В.) у справі
за позовом Фізичної особи-підприємця Григоренка Сергія Миколайовича
до Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дімантбанк" Тімоніна О.О.,
за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: 1. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 2. Публічного акціонерного товариства "Таскомбанк"
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії
(у судовому засідання взяв участь представник відповідача - Сіренко Ю.Є.)
ХРОНОЛОГІЯ СПОРУ
Обставини, встановлені судами попередніх інстанцій
1. 05.02.2015 року між Публічним акціонерним товариством "Діамантбанк" (банк) та Приватним підприємством "Модуль-М" (клієнт) було укладено договір № 16-02-05-000340 банківського рахунку, відповідно до пункту 1.1 якого банк зобов`язався відкрити клієнту поточний рахунок в банківських металах № 260093006606.980 - поточний рахунок, на підставі документів, визначених сукупністю нормативно-правових актів України, в тому числі Національного банку України; приймати і зараховувати на поточний рахунок грошові кошти/банківські метали, що надходять клієнту, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум/банківських металів з поточного рахунку та проведення інших операцій за поточним рахунком, передбачених чинним законодавством України, за умови, що клієнт погоджується з тарифами банку, чинними на момент надання зазначених послуг; здійснювати договірне списання коштів з поточного рахунку, у випадку надання клієнтом заяви про здійснення договірного списання коштів, що містяться на поточному рахунку, відкритому в Публічному акціонерному товаристві "Діамантбанк" та виконання умов, достатніх для належного використання банком свого права на договірне списання відповідно до пункту 4.3 вказаного договору.
1.1. Договір набирає чинності з дня відкриття поточного рахунку та діє до моменту закриття поточного рахунку (пункт 9.1 договору).
2. 10.02.2017 року між Фізичною особою-підприємцем Григоренком Сергієм Миколайовичем (продавець) та Приватним підприємством "Модуль-М" (покупець) укладено договір купівлі-продажу № 03/02-2017, відповідно до пункту 1 якого продавець в порядку та на умовах, визначених цим договором, зобов`язується передати у власність покупцю належний продавцеві товар, бувший у використанні: залізні вироби, водопровідне та опалювальне устаткування і приладдя до нього, зокрема: труба металева водопровідна, труба чавунна каналізаційна, труба чавунна опалювальна, котли опалювальні, а покупець зобов`язується прийняти товар та оплатити його.
2.1. У відповідності до накладної від 21.04.2017 року № 11 продавцем було передано покупцю товар відповідно до договору від 10.02.2017 року № 03/02-2017 на суму 181 600 грн.
3. 21.04.2017 року між Фізичною особою-підприємцем Григоренком Сергієм Миколайовичем (новий вкладник) та Приватним підприємством "Модуль-М" (первісний вкладник) укладено договір № 21/04-2017/2 про відступлення права вимоги (надалі - договір № 21/04-2017/2), за умовами пункту 1.1. якого первісний вкладник передає, а новий вкладник приймає на себе право вимоги, що належить первісному вкладнику і стає кредитором за договором банківського рахунку від 05.02.2015 року № 16-02-05-000340, укладеним між первісним вкладником та Публічним акціонерним товариством "Діамантбанк".
3.1. Відповідно до пункту 1.2 вказаного договору № 21/04-2017/2 новий вкладник одержує право (замість первісного вкладника) вимагати від боржника (ПАТ "Діамантбанк") належного виконання зобов`язань за основним договором (договір банківського рахунку від 05.02.2015 року № 16-02-05-000340) в частині списання грошових коштів в сумі 181 600 грн на оплату товару, отриманого первісним вкладником від нового вкладника відповідно до умов договору купівлі-продажу № 03/02-2017 від 10.02.2017 року на підставі видаткової накладної № 11 від 21.04.2017 року.
4. 21.04.2017 року Фізичною особою-підприємцем Григоренком Сергієм Миколайовичем та Приватним підприємством "Модуль М" було подано спільну заяву до Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк", якою повідомлено банк про відступлення права вимоги списання грошових коштів в сумі 181 600 грн.
5. 24.04.2017 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі рішення правління Національного банку України № 264-рш/БТ від 24.04.2017 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" до категорії неплатоспроможних" прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Діамантбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора".
6. 23.06.2017 року Фізична особа-підприємець Григоренко Сергій Миколайович звернувся до відповідача з заявою від 22.06.2017 року про виплату коштів в сумі 181 600 грн в порядку відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.
7. 23.06.2017 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі рішення правління Національного банку України № 394-рш від 22.06.2017 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" було прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації та делегування повноважень ліквідатора банку" № 2663.
8. 05.07.2017 року Фізична особа-підприємець Григоренко Сергій Миколайович звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" Тімоніна О.О. з заявою про включення вимог Фізичної особи-підприємця Григоренка Сергія Миколайовича на суму 181 600 грн, які виникли на підставі договору відступлення права вимоги від 21.04.2017 року № 21/04-2017/2 до реєстру вимог кредиторів.
9. 07.08.2017 року Фізичною особою-підприємцем Григоренком Сергієм Миколайовичем направлено до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" Тімоніна О.О. заяву-уточнення до заяви про включення до реєстру кредиторів, щодо зміни банківських реквізитів ФОП Григоренка С.М.
10. 03.10.2017 року Фізична особа-підприємець Григоренко Сергій Миколайович звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" Тімоніна О.О. із заявою, в якій просив повідомити результати розгляду заяви про включення до реєстру вимог кредиторів.
11. Вимоги Фізичної особи-підприємця Григоренка Сергія Миколайовича на суму 181 600 грн, які виникли на підставі договору відступлення права вимоги № 21/04-2017/2 від 21.04.2017 року, Публічним акціонерним товариством "Діамантбанк" визнано не було та до реєстру вимог кредиторів не включено.
Короткий зміст позовних вимог
12. Вказані вище обставини стали підставою для звернення Фізичної особи-підприємця Григоренка Сергія Миколайовича до господарського суду з позовною заявою у даній справі.
12.1. З урахуванням поданих до місцевого суду уточнень позивач просив:
- визнати бездіяльність відповідача протиправною щодо не включення даних;
- зобов`язати відповідача внести зміни та доповнення до Переліку вкладників, за яким підлягає відшкодуванню сума вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивачу із зазначенням суми, яка підлягає відшкодуванню у розмірі 181 600 грн;
- зобов`язати відповідача провести переказ коштів з поточного банківського рахунку Приватного підприємства "Модуль-М", відкритого на підставі Договору банківського рахунку на поточний рахунок, який належить позивачу.
12.2. Позовні вимоги обґрунтовані протиправною бездіяльністю уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" Тімоніна Олександра Олексійовича в частині невиплати Фізичній особі-підприємцю Григоренку Сергію Миколайовичу грошових коштів в сумі 181 600 грн, право на виплату яких позивач набув на підставі договору про відступлення права вимоги № 21/04-2017/2 від 21.04.2017 року.
Короткий зміст рішень, прийнятих судами першої та апеляційної інстанцій
13. Рішенням Господарського суду міста Києва від 11.09.2018 року, залишеним без змін постановою Північного апеляційного господарського суду від 11.02.2019 року в задоволенні позовних вимог повністю відмовлено.
13.1. Розглядаючи дану справу місцевий господарський суд, з висновками якого погодився і суд апеляційної інстанції, проаналізувавши положення нормативно правових актів, якими врегульовані спірні правовідносини дійшов висновку про те, що з укладанням договору купівлі-продажу від 10.02.2017 року № 03/02-2017 та договору відступлення права вимоги від 21.04.2017 року № 21/04-2017/2 у позивача не виникло права вимоги до банку в розумінні статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", як не виникло у позивача і кредиторських вимог, які могли б бути визнані уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Діамантбанк" Тімоніним О.О. та включені до реєстру вимог кредиторів згідно статті 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Короткий зміст вимог касаційної скарги
14. Не погоджуючись з прийнятими рішеннями, Фізична особа-підприємець Григоренко Сергій Миколайович звернувся до Верховного Суду з касаційною скаргою у якій просить постанову Північного апеляційного господарського суду від 11.02.2019 року та рішення Господарського суду міста Києва від 11.09.2018 року у даній справі скасувати і прийняти нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.
АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Доводи касаційної скарги (узагальнено)
15. Судами обох інстанцій неправильно застосовано приписи статей 509, 510, 512 - 514, 516, 599 Цивільного кодексу України, оскільки системний аналіз вказаних положень дає підстави вважати, що позивач став кредитором банку відповідно до укладеного договору про відступлення права вимоги № 21/04-2017/2 від 21.04.2017 року.
15.1. Аналогічної позицію щодо застосування вказаних положень цивільного законодавства дотримувався Вищий адміністративний суд України, зокрема в ухвалі від 20.02.2014 року у справі № К/9991/7694/11.
16. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 30.10.2018 року у справі № 914/3217/16 висловлено правову позицію про те, що чинним законодавством не передбачено обмежень стосовно передачі вкладником своїх прав за договором банківського вкладу іншим особам (відступлення права вимоги), у тому числі й щодо розпорядження грошовими коштами (їх частиною), розміщеними на належному їй рахунку за відповідним договором.
16.1. Виходячи з положень частини 3 статті 1058 ЦК України вказана правова позиція мала бути застосована і до правовідносин у даній справі. Крім того, зазначені правовідносини також регулюються спільною Інструкцією № 492.
Доводи відзиву відповідача (узагальнено)