ПОСТАНОВА
Іменем України
07 листопада 2019 року
м. Київ
справа №804/5072/17
адміністративне провадження №К/9901/53024/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Рибачука А.І.,
суддів: Стрелець Т.Г., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку письмового провадження за наявними матеріалами справи в суді касаційної інстанції адміністративну справу № 804/5072/17
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Платинум Банк" Ірклієнко Юрія Петровича (далі - Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк"), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про визнання протиправної бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк"
на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 29.03.2018, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Дурасової Ю.В., суддів Божко Л.А., Дадим Ю.М. -
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 09.08.2017 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" щодо невключення її до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" та Фонд включити її до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду стосовно гарантованої суми у розмірі 180 000, 00 грн.
Позов ОСОБА_1 обґрунтовувала тим, що 16.05.2016 між нею та ПАТ "Платинум Банк" укладено договір про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" № 00455127, відповідно до умов якого було внесено 180 000 грн. Після прийняття рішення про ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" почались виплати гарантованої суми вкладникам, але її не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Таким чином, позивач вважає бездіяльність відповідачів протиправною та такою, що суперечить нормам чинного законодавства України, у зв`язку з чим просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.
2. Дніпропетровський окружний адміністративний суд постановою від 06.09.2017 відмовив у задоволенні позовних вимог.
3. Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд постановою від 29.03.2018 скасував рішення суду першої інстанції, ухвалив нове, яким задовольнив позовні вимоги:
визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" щодо невключення ОСОБА_1 до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
зобов`язав Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" включити ОСОБА_1 до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, стосовно гарантованої суми у розмірі 180 000 грн (сто вісімдесят тисяч гривень).
4. 12.06.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк", в якій, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, вона просить скасувати постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 29.03.2018, а постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.09.2017 залишити в силі.
5. Верховний Суд ухвалою від 18.06.2018 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи із суду першої інстанції.
6. 06.07.2018 до суду касаційної інстанції від позивача надійшов відзив на зазначену касаційну скаргу, в якому ОСОБА_1 просить залишити останню без задоволення, а оскаржувану Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" постанову суду апеляційної інстанції - без змін.
7. Розпорядженням заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 01.07.2019 №869/6143/17 призначено повторний автоматизований розподіл цієї судової справи між суддями, у зв`язку зі зміною спеціалізації та введенням до іншої палати судді-доповідача Гімона М.М. (рішення зборів суддів Верховного Суду в Касаційному адміністративному суді від 20.05.2019 №14), що унеможливлює його участь у розгляді даної справи.
8. Протоколом розподілу справи від 01.07.2019 визначено склад колегії суддів для розгляду даної справи: Рибачук А.І.- головуючий суддя, судді: Стеценко С.Г., Стрелець Т.Г.
9. Ухвалою судді Верховного Суду від 02.07.2019 прийнято зазначену касаційну скаргу до провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
10. Суди встановили, що 16.05.2016 між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "Платинум Банк" укладено договір № 00455127 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" на суму вкладу 180 000, 00 грн, на виконання пункту 1.1 якого ПАТ "Платинум Банк" прийняв, а вкладник передав в управління ПАТ "Платинум Банк" грошові кошти у сумі 180 000, 00 грн на строк з 16.05.2016 по 16.05.2017.
На підставі рішення Національного банку України (далі - НБУ) від 10.01.2017 № 14рш/БТ "Про віднесення ПАТ "Платинум Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 11.01.2017 року № 85 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Платинум Банк" та рішення від 09.02.2017 № 501 "Про продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Платинум Банк".
Згідно із вказаними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ "Платинум Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 11.01.2017 по 10.02.2017 включно.
11.01.2017 на виконання вимог статті 34 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) Фондом здійснено опублікування оголошення в газеті "Голос України" від 01.03.2017 № 39 (6544). У даному оголошенні Фонд, крім іншого, повідомив, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк".
На підставі рішення Правління НБУ від 23.02.2017 № 95-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Платинум Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 24.02.2017 № 743 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Платинум Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно із вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Платинум Банк" з 24.02.2017 по 23.02.2019 включно та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк".
01.03.2017 було здійснено публікацію про ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" у газеті "Голос України" від 01.03.2017 № 39 (6544).
Також суди встановивли, що дочка позивача ОСОБА_2 працювала на посаді начальника Відділення № 8 у ПАТ "Платинум банк".
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
11. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції виходив із того, що позивач у відповідності до норм законодавства була пов`язаною особою з банком протягом року до дня прийняття НБУ рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних, на неї не поширюються гарантії Фонду на відшкодування коштів за вкладами.
При цьому суд першої інстанції зауважив, що позивач як вкладник, вклад якого не гарантується Фондом, має підстави для повернення свого вкладу, оскільки вимоги позивача у розмірі 182 703,99 грн були включені до переліку (реєстру) акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Платинум Банк", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 24.04.2017 за №1730, у дев`яту чергу відповідно до статті 52 Закону № 4452-VI.
12. Скасовуючи рішення суду першої інстанції та задовольняючи позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив із того, що донька позивача ОСОБА_2 працювала на посаді начальника Відділення №8 у ПАТ "Платинум Банк", що ніяким чином не відповідає зазначеному в статті 52 Закону України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон № 2121-III) визначенню про пов`язану з банком особу. Тому позивач не є пов`язаною з банком особою та не може вважатися асоційованою особою фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини (пункт 7 статті 52 Закону № 2121-III). Відтак, відповідач неправомірно позбавив позивача права на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду
IV ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
13. Касаційну скаргу відповідач обґрунтував тим, що суд апеляційної інстанції не надав належної правової оцінки тому, що Фонд на підставі пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI не відшкодовує кошти, розміщенні у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою протягом року до дня прийняття НБУ рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Скаржник зазначає, що оскільки позивач є матір`ю особи, яка працювала начальником одного із відділень ПАТ "Платинум Банк", то суд першої інстанції дійшов до обґрунтованого висновку, що вклад, розміщений позивачем, не підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду, у той час як апеляційний суд неправильно застосував статтю 52 Закону № 2121-III.
14. У відзиві на касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" позивач вказала на те, що рішення суду апеляційної інстанції є законним та обґрунтованим, оскільки апеляційний суд дійшов до правильного висновку про те, що вона та її донька не є пов`язаними (асоційованими) із банком особами у розумінні статті 52 Закону № 2121-III, відтак, за відсутності та недоведеності інших підстав для не включення її до переліку вкладників ПАТ "Платинум Банк", які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" щодо не включення її до такого переліку є протиправною.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
15. Верховний Суд заслухав доповідь судді-доповідача про обставини, необхідні для ухвалення судового рішення судом касаційної інстанції, та, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про задоволення касаційної скарги з огляду на таке.
16. Частиною другою статті 19 Конституції України встановлено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
17. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI.
18. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
19. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
20. Згідно із положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
21. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
22. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
23. Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.