ПОСТАНОВА
Іменем України
31 жовтня 2019 року
Київ
справа №815/480/16
адміністративне провадження №К/9901/44452/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 25 жовтня 2017 року у складі колегії суддів: Запорожана Д.В. (головуючий), суддів: Романішина В.Л., Шляхтицького О.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про визнання неправомірної бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У лютому 2016 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не затвердження реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, до якого включено ОСОБА_1 на підставі договору №30023579 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКлієнт3м6%", укладеного 16 січня 2015 року між нею та АТ "ІМЕКСБАНК";
1.2 - зобов`язати відповідача затвердити зміни до реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, до якого включено ОСОБА_1 на підставі договору №30023579 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКлієнт3м6%" від 16 січня 2015 року.
2. Одеський окружний адміністративний суд постановою від 11 квітня 2016 року позов задовольнив.
2.1 Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги виходив із того, що позивач правомірно включена уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому відсутні підстави для невключення її до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу.
3. Одеський апеляційний адміністративний суд постановою від 25 жовтня 2017 року скасував рішення суду першої інстанції та прийняв нове, яким відмовив у задоволенні позову.
3.1 Скасовуючи постанову суду першої інстанції та відмовляючи в задоволенні позову, суд апеляційної інстанції виходив із того, що комісією були затверджені результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
3.2 Крім того, апеляційний суд виходив із того, що позивач фактично розбив свій рахунок з метою штучного зобов`язання Фонду на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру 200000 грн. за рахунок держави, за допомогою перерахування цих коштів на рахунки третіх осіб, що надає можливості власнику вкладу, отримати всю суму повністю шляхом його "дроблення".
3.3 Також, апеляційний суд виходив із того, що перераховані кошти не являються власними коштами позивача та не являються вкладом в розумінні Закону №4452-VI, у зв`язку з чим уповноваженою особою Фонду прийнято обґрунтоване рішення про нікчемність правочину, а тому відсутні і правові підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 6 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_1 укладено Договір №30023579 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКліент3м6%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс щоміс.").
4.2 Відповідно до умов договору банківського вкладу №30023579, суму вкладу у розмірі 10000,00 доларів США внесено на вкладний (депозитний) рахунок, відкритий на ім`я позивача 16 січня 2015 року.
4.3 15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення AT "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".
4.4 Постановою Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50, АТ "ІМЕКСБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних.
4.5 На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК", згідно якого з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК". Тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно.
4.6 27 січня 2015 року на офіційному веб-сайті банку повідомлено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ "ІМЕКСБАНК" можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку.
4.7 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року включно.
4.8 Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
4.9 4 червня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 27 травня 2015 року №105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" Фонд з 4 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
4.10 Відповідно до листа уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. від 22 вересня 2015 року тимчасово призупинено виплати гарантованого відшкодування за всіма операціями здійсненими позивачем та/або на його користь.
4.11 Підставою призупинення виплат в листі зазначено проведення уповноваженою особою Фонду в період здійснення тимчасової адміністрації АТ "ІМЕКСБАНК" перевірки укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки, на предмет виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності. В результаті проведеної перевірки встановлено, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" було здійснено низку операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про намір клієнтів за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. До вказаного переліку потрапили операції, проведені за участі позивача.
4.12 25 лютого 2016 року адвокатом позивача було направлено уповноваженій особі Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" запит про надання інформації.
4.13 У відповіді на адвокатський запит уповноважена особа Фонду Гаджиєв С. О . в листі від 2 березня 2016 року повідомив наступне: 1) ОСОБА_1 включено до переліків вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) залишок коштів по депозитному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 10000,00 доларів США клієнта Черкес Л.С. було перенесено у повному обсязі на інший депозитний рахунок № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 на підставі наказу АТ "ІМЕКСБАНК" №196-в від 10 листопада 2015 року щодо перенесення даних з філій АТ "ІМЕКСБАНК" в м. Київ та м. Одеса до Головного банку; 3) залишок коштів по рахунку № НОМЕР_3 (нараховані відсотки по депозитному вкладу) ОСОБА_1 отримано 11 травня 2015 року у повному обсязі 12,90 доларів США (203, 95 грн.).
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, позивач звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
6. На обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що вона відповідає вимогам вкладника згідно статті 2 Закону №4452-VI, підстави для не включення її до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу, відсутні, а тому її право на отримання гарантованої суми вкладу протиправно та безпідставно порушено відповідачем.
7. Відповідач заперечення на касаційну скаргу не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
8. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню, з огляду на наступне.