ПОСТАНОВА
Іменем України
28 жовтня 2019 року
м. Київ
справа №826/11861/15
адміністративне провадження №К/9901/42768/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 05.10.2015 (суддя Кузьменко В.А.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 06.09.2017 (колегія у складі суддів Бєлової Л.В., Желтобрюх І.Л., Кузьменка В.В.)
у справі № 826/11861/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправним та скасування повідомлення і рішення, визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 18.06.2015 ОСОБА_1 звернувся до суду першої інстанції з адміністративним позовом у якому, з урахуванням уточнення позовних вимог, просив:
- визнати протиправним та скасувати Повідомлення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича в частині визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного між Позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Експобанк";
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення Позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначення сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12.09.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо Позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити Позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- скасувати рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині включення ОСОБА_1 до Переліку фізичних осіб - вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, та визнати дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по включенню Позивача до переліку фізичних осіб-вкладників, яким тимчасово призупинено виплату - протиправними.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 05.10.2015 позовні вимоги задоволено частково:
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського рахунку від 12.09.2014 №1780/18925/2014;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волощука Ігоря Григоровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, договором банківського рахунку від 12.09. №1780/18925/2014;
- зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- у задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 06.09.2017 апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволенои частково та вирішено:
- постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 05.10.2015 скасувати у частині задоволення позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії;
- прийняти у цій частині нову постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- у решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 05.10.2015 залишити без змін.
4. 20.09.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 05 жовтня 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 06 вересня 2017 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 21.09.2017 відкрито касаційне провадження. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 21.03.2018 справу було передано до Верховного Суду. Відзив від Позивача не надходив. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 21.09.2017 Вищий адміністративний суд України відмовив у задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_1 (Клієнт) та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Експобанк" (Банк) укладено договір банківського рахунку від 12.09.2014 №1780/18925/2014, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті UAH № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком. Згідно з випискою по особовому рахунку позивача залишок коштів на рахунку станом на 22.07.2015 складає 200 000 (двісті тисяч) грн.
7. На підставі постанови Правління Національного Банку України від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк".
8. З метою стабілізації діяльності Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" та відновлення його фінансового стану, з дня прийняття вищезазначеної Постанови було установлено обмеження в діяльності Банку, зокрема і зупинено операції щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк".
9. Відповідно до електронного повідомлення Національного банку України від 12.01.2015 № 47-312/1313, вищезазначену постанову Правління Національного банку України № 567/БТ від 11.09.2014 отримано Головою Правління Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" ОСОБА_2 12.09.2014 15 год. 30 хв.
10. В подальшому, 22.01.2015 постановою Правління Національного Банку України № 41 відкликано в Банку ліцензію та розпочато процедуру ліквідації.
11. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2015 №15 призначено Волощука Ігоря Григоровича Уповноваженою особою на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк".
12. Не отримавши гарантованої суми відшкодування за договором банківського рахунку, ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства із заявою про вирішення питання виплати коштів.
13. Листом від 20.02.2015 №1401/1064 Уповноваженою особою на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" повідомлено позивача про блокування рахунку позивача та тимчасове призупинення виплати коштів.
14. Листом від 17.07.2015 №1101/4013 позивача повідомлено про нікчемність договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1780/18925/2014 з підстав передбачених п. 2, 7 ч. 3, ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що відповідачем не надано доказів наявності підстав, які наведені у ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним правочину у випадку, який розглядається. Більше того, повідомлення відповідача (Повідомлення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича № 1101/4034 від 17.07.2015) взагалі не містить конкретно визначеної підстави визнання правочину нікчемним.
16. Також відповідачами не доведено, що банк уклав правочин з позивачем, умови якого передбачають платіж з метою надання переваг (пільг), прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку.
17. Однак суд апеляційної інстанції не погодився з висновками суду першої інстанції щодо зобов`язань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Фонду гарантування вкладів включити позивача до Загального реєстру вкладників та дійшов висновку про те, що така вимога є передчасною з урахуванням того, що чинним законодавством України визначена відповідна процедура виплати таких грошових коштів, а позивач не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.