ПОСТАНОВА
Іменем України
28 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/20780/14
адміністративне провадження №К/9901/67226/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді -доповідача Желєзного І.В., судді Берназюка Я.О., судді Саприкіної І.В., розглянувши у письмовому провадженні у касаційному порядку адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва у складі судді Бояринцевої М.А. від 18 червня 2015 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Мєзєнцева Є.І., Файдюка В.В., Чаку Є.В. від 26 листопада 2018 року,
В С Т А Н О В И В :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У грудні 2014 року ОСОБА_1 (далі також - позивач) звернувся до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни (далі - Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк", відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО, відповідач 2), в якому просив:
- визнати протиправними дії ФГВФО та Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо невключення позивача до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014, укладеного між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Старокиївський Банк" (далі також - ПАТ "Старокиївський Банк"), та винесення повідомлення про нікчемність договорів в порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- визнати неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо зупинення виплат та перерахувань за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014 та невключення позивача до Переліку вкладників для включення у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014;
- зобов`язати ФГВФО, Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" включити позивача до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014 (в редакції заяви про зміну позовних вимог від 29 січня 2015 року).
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що Уповноваженою особою Фонду та ФГВФО безпідставно відмовлено у включенні позивача до реєстру вкладників, оскільки у відповідачів були відсутні підстави, визначені частиною третьою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання правочинів, укладених між позивачем та ПАТ "Старокиївський банк", нікчемними.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 червня 2015 року позов задоволено частково. Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014, укладеного між позивачем та ПАТ "Старокиївський Банк", та винесення повідомлення про нікчемність договорів в порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Визнано неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо зупинення виплат та перерахувань за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014 та невключення позивача до Переліку вкладників для включення у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014. Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо невключення позивача до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014. Зобов`язано Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" включити позивача до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 листопада 2018 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" задоволено частково. Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 червня 2015 року в частині визнання протиправними дій ФГВФО та Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо невключення позивача до Загального реєстру вкладників та зобов`язання ФГВФО, Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" включити позивача до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО - скасовано, у задоволенні позовних вимог в цій частині - відмовлено. Зобов`язано Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" подати до ФГВФО додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014 у межах гарантованої суми відшкодування. Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 червня 2015 року в частині позовних вимог про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014, укладеного між позивачем та ПАТ "Старокиївський Банк", та винесення повідомлення про нікчемність договорів в порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" - скасовано, провадження в цій частині - закрито. В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 червня 2015 року - залишено без змін.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив з того, що на вкладний рахунок позивача у ПАТ "Старокиївський банк" грошові кошти були зараховані до запровадження тимчасової адміністрації банку, а відповідачами не надано доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, або були внесені з порушенням чинного законодавства та не можуть бути визнані нікчемними.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
Не погоджуючись з постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 18 червня 2015 року та постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 листопада 2018 року в частині задоволення позовних вимог, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права і порушення норм процесуального права, Уповноважена особа Фонду звернулася з касаційною скаргою до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду, в якій просить скасувати рішення судів першої і апеляційної інстанції та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволені позовних вимог ОСОБА_1
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Касаційна скарга подана 06 грудня 2018 року.
Ухвалою Верховного Суду від 11 грудня 2018 року відкрито касаційне провадження у справі № 826/20780/14, витребувано адміністративну справу та запропоновано сторонам надати заперечення на касаційну скаргу.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13 червня 2019 року для розгляду цієї справи визначено новий склад колегії суддів, суддею-доповідачем визначено суддю Желєзного І.В., суддів Берназюка Я.О. та Саприкіну І.В.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 11 червня 2014 року між ПАТ "Старокиївський Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу №06/1261-2014, згідно з умовами якого Банк відкриває вкладнику строковий рахунок у гривні "Надійний", а Вкладник вносить на цей рахунок кошти у розмірі 186 000,00 грн з датою повернення - 11 липня 2014 року, процентна ставка - 8% річних.
Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2014 року №276/БТ ПАТ "Старокиївський Банк" віднесено до категорії проблемних.
Постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2014 року №365 ПАТ "Старокиївський Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення №50 від 17 червня 2014 року "Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Старокиївський Банк", згідно з яким розпочато з 18 червня 2014 року процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці, призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк" Пантіну Любов Олександрівну.
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Старокиївський Банк" від 24 червня 2014 року №23 "Про перевірку договорів в ПАТ "Старокиївський Банк" вирішено здійснити в банку перевірку договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Старокиївський Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим часиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для чого утворено комісію.
На засіданні вказаної комісії 29 серпня 2014 року вирішено надати на затвердження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Старокиївський Банк" перелік нікчемних договорів та інших правочинів, виявлених за результатами перевірки.
До вказаного переліку включено і договір банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014, укладений між позивачем та ПАТ "Старокиївський Банк".
Згідно з випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21 серпня 2014 року №182/1 вирішено підтримати пропозицію Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" щодо тимчасового блокування виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників згідно з переліком, наведеним у листі від 11 серпня 2014 року №2051/01-02.
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Старокиївський Банк" від 29 серпня 2014 року №61 зупинено перерахування/виплати за транзакціями і правочинами згідно з переліком. До вказаного переліку включено і позивача за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014.
01 вересня 2014 року Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" подала до ДДСБЕЗ МВС України заяву про відкриття кримінального провадження за частиною 5 статті 191 та статті 209 Кримінального кодексу України щодо осіб, причетних до організації схеми зарахування коштів юридичних осіб - клієнтів банку фізичним особам як фінансової допомоги з метою повернення таким чином коштів юридичним особам, які не гарантуються Фондом. У переліку перерахованих осіб вказано і позивача за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014.
Листом від 18 листопада 2014 року №13/2/2-22818 Головне слідче управління МВС України повідомило Уповноважену особу про проведення досудового розслідування в кримінальному провадженні №12014000000000367, внесеному 11 вересня 2014 року до Єдиного реєстру досудових розслідувань за фактом зловживання службовими особами юридичної особи приватного права ПАТ "Старокиївський Банк" своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної винагороди для інших осіб, що спричинило тяжкі наслідки у вигляді матеріальних збитків банку, які в 250 і більше разів перевищують неоподатковуваний мінімум доходів громадян, за ознаками злочину, передбаченого частиною 2 статті 364-1 Кримінального кодексу України.
Постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 14 року №563 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Старокиївський Банк" з 18 вересня 2014 року.
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №92 від 17 вересня 2014 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Старокиївський Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким з 18 вересня 2014 року розпочато процедуру ліквідації банку та призначено Уповноваженою особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк" Пантіну Любов Олександрівну по 18 вересня 2015 року включно.
17 вересня 2014 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" та до ФГВФО з заявою щодо включення його до Переліку вкладників та у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський Банк" за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014.
Листом від 17 вересня 2014 року за №2563/09-02 Уповноваженою особою повідомлено позивача про те, що договір банківського рахунку від 11 червня 2014 року №8581, договір банківського вкладу від 11 червня 2014 року №06/1261-2014, а також операції з внесення грошових коштів по рахунках, відкритих на виконання вказаних договорів, визнані Банком нікчемними відповідно до вимог частин 2 та 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Листом від 05 листопада 2014 року за №02-036-11990/14 позивачу надано відповідь щодо неможливості провести йому відшкодування коштів, оскільки він відсутній у Переліку вкладників, наданому Уповноваженою особою.
Позивач вважає, що його права як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО порушено, у зв`язку з чим звернувся до суду.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
У касаційній скарзі скаржник вказує на те, що суд апеляційної інстанції не надав належної правової оцінки тому, що правочин, укладений між позивачем та ПАТ "Старокиївський Банк", має ознаки нікчемності, визначені пунктами 2 та 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Від позивача надійшли заперечення на касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду, у яких зазначається, що висновки судів попередніх інстанцій є правильними та обґрунтованими, просить залишити касаційну скаргу без задоволення.
НОРМИ ПРАВА ТА ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи з меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України, колегія суддів зазначає наступне.
Згідно з положенням частини третьої статті 211 КАС України (у редакції, чинній до 15 грудня 2017 року) та частини четвертої статті 328 КАС України (у редакції, чинній після 15 грудня 2017 року) підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Відповідно до частин першої, другої та третьої статті 159 КАС (у редакції, чинній до 15 грудня 2017 року) та частин першої, другої та третьої статті 242 КАС України (у редакції, чинній після 15 грудня 2017 року) судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Крім того стаття 2 та частина четверта статті 242 КАС України (у редакції, чинній після 15 грудня 2017 року) встановлюють, що судове рішення має відповідати завданню адміністративного судочинства, а саме бути справедливим та неупередженим, своєчасно вирішувати спір у сфері публічно-правових відносин з метою ефективного захисту прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб від порушень з боку суб`єктів владних повноважень.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно з положеннями частини третьої статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.
Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі також - Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Неправомірна бездіяльність відповідача призвела до того, що позивач був позбавлений власності, а саме права на 186 000,00 грн, які було передані банку відповідно до договору від 11 червня 2014 року №06/1261-2014.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000,00 грн.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.