ПОСТАНОВА
Іменем України
24 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/4890/16
адміністративне провадження №К/9901/44531/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 3 квітня 2017 року у складі судді Мазур А.С. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 8 червня 2017 року у складі колегії суддів: Горяйнова А.М. (головуючий), суддів: Желтобрюх І.Л, Файдюка В.В., у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд, ПАТ "Дельта Банк", про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправним та скасувати наказ уповноваженої особи Фонду №813 від 16 вересня 2015 року в частині визнання нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) №005-28044-160215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 16 лютого 2015 року;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №005-28044-160215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 16 лютого 2015 року.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 3 квітня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 8 червня 2017 року позов задовольнив.
2.1 Визнав протиправним та скасував наказ №813 від 16 вересня 2015 року уповноваженої особи Фонду в частині визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) №005-28044-160215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 16 лютого 2015 року.
2.2 Зобов`язав уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору банківського вкладу (депозиту) №005-28044-160215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 16 лютого 2015 року.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 10 лютого 2015 року позивач звернувся до ПАТ "Дельта Банк" для укладення Договору №010-28044-100215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, згідно якого ОСОБА_1 був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 у доларах США.
3.2 16 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) №005-28044-160215 "Найкращий від Миколая" у доларах США, сума вкладу 7500,00 доларів США.
3.3 Відповідно до пункту 1.3. Договору, вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в пункті 1.6. цього Договору та по 15 серпня 2015 року включно.
3.4 Згідно умов Договору, сума Вкладу складає 7500,00 доларів США. День повернення Вкладу - 15 серпня 2015 року, шляхом перерахування грошових коштів позивачу на поточний рахунок № НОМЕР_1 відкритий в АТ "Дельта Банк". Виплата відсотків, нарахованих на Вклад за ставкою 5.5% річних, здійснюється згідно з умовами Договору.
3.5 16 лютого 2015 року на особовий рахунок позивача було зараховано грошові кошти в розмірі 7500,00 (сім тисяч п`ятсот доларів США).
3.6 Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду.
3.7 Уповноваженою особою Фонду призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 3 березня 2015 року по 2 червня 2015 року включно.
3.8 Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №71 від 8 квітня 2015 року про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Згідно з даним рішення тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року до 2 вересня 2015 року включно.
3.9 Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду №147 від 3 серпня 2015 року строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 2 жовтня 2015 року.
3.10 Протоколом від 15 вересня 2015 року засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом уповноваженої особи Фонду №408 від 29 травня 2015 року затверджено результати перевірки якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) та перелік відповідних правочинів викладено в додатку №1 до вказаного протоколу. Також відповідно до зазначеного протоколу запропоновано уповноваженій особі Фонду видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладі рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
3.11 16 вересня 2015 року уповноваженою особою Фонду видано наказ №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
3.12 Відповідно до постанови Правління Національного банку України №664 від 2 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №181 від 2 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.13 Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду, визначені статтями 37, 38, 47-51 Закону №4452-VI провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
3.14 5 жовтня 2015 року уповноваженою особою Фонду видано наказ №15 "Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операцій щодо виплат коштів вкладникам - фізичним особам - за відповідними рахунками" відповідно до якого обмежено на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку №1 до наказу на підставі протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 22 вересня 2015 року.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу №14 від 20 березня 2013 року.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
7. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
8. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
9. Згідно частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
10. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
11. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.