ПОСТАНОВА
Іменем України
24 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/1617/17
адміністративне провадження №К/9901/62931/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Тацій Л.В.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 24 травня 2018 року (постановлене судом у складі головуючого судді Літвінової А.В.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04 вересня 2018 року (прийняту судом у складі колегії: головуючого судді Пилипенко О.Є., суддів: Кузьмишина О.М., Кобаль М.І.) по справі № 826/1617/17 за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2017 року ОСОБА_1 (далі - позивач, ОСОБА_1 ) звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (далі - відповідач, Уповноважена особа), в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання нікчемним правочину за договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" в сумі 197 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 в сумі 197 000, 00 грн.;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" в сумі 197 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 в сумі 197 000, 00 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 24 травня 2018 року адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання нікчемним правочину за договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" в сумі 197 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 .
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" в сумі 197 000, 00 грн.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 04 вересня 2018 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" задоволено частково.
Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 24 травня 2018 року скасовано та прийнято нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ).
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" включити інформацію про ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню згідно з договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" від 31 березня 2016 року № 980-032-000002457.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що належним способом захисту прав позивача є зобов`язання Уповноважену особу включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів, зазначив, що кошти, які надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок позивача є вкладом у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; відповідачем не доведено належними доказами фактів, які б свідчили про наявність обставин, які слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів; при здійсненні спірної операції додаткових переваг чи пільг надання банком кредитору або вкладнику судом не встановлено.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У жовтні 2018 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить судові рішення, постановлені у цій справі, скасувати та ухвалити нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1, відмовити повністю.
У скарзі посилається на те, що судами неправильно застосовані норми матеріального права та порушені норми процесуального права, що призвело до ухвалення незаконних судових рішень.
Підставами для визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду та зобов`язання вчинити певні дії є порушення прав та охоронюваних законом інтересів позивача по справі.
Закон України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) містить норми, якими Уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.
Отже, Закон не передбачає автоматичного включення особи до переліків на виплату гарантованої суми у зв`язку з ліквідацією банку. Натомість Закон зобов`язує Уповноважену особу Фонду скласти переліки на підставі документів, зобов`язує проводити перевірку (стаття 38 Закону № 4452-VI) та покладає відповідальність за порушення вимог закону.
Протиправних дій Уповноваженою особою Фонду не вчинялось, що підтверджується здійсненими ним законними діями та фактичними обставинами справи, що визначені чинним законодавством.
Суди не звернули увагу на докази, подані Уповноваженою особою Фонду та не встановили правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були залучені останнім за договором позики № 980-032-000230740 від 29 квітня 2016 року.
Також, судами не були застосовані норми Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15 листопада 2016 року № 1736-VIII, якими регламентовано випадок, коли фізична особа, набуває право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду у разі. Коли її кошти залучались не банками, а фінансовими установами як позика або вклад, та не досліджено суб`єктивний склад договору.
Укладений позивачем договір позики № 980-032-000230740 від 29 квітня 2016 року є двостороннім (без участі банку як повіреного) з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", який не є вкладом згідно Закону України "Про банки та банківську діяльність" та Закону № 4452-VI.
Отже, гарантії Закону № 4452-VI не поширюються на ситуацію з позивачем, а кошти не підлягають виплаті у зв`язку з тим, що платіжна операція з повернення фінансовою компанією коштів позивачу не має жодного відношення до банківського вкладу.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Ухвалою Верховного Суду від 01 листопада 2018 року відкрито касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 24 травня 2018 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04 вересня 2018 року по справі № 826/1617/17.
Розпорядженням заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду - Н. Богданюк № 743/0/78-19 від 13 червня 2019 року призначено повторний автоматизований розподіл у зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді-доповідача Т.О. Анцупової, що унеможливлює її участь у розгляді касаційної скарги.
Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14 червня 2019 року визначено склад колегії суддів: Головуючий суддя (суддя-доповідач) Л.В. Тацій, судді: А.Ю. Бучик, С.Г. Стеценко, справа передана судді- доповідачу.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Між ОСОБА_1 і ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) від 29.04.2016 №980-032-000230740, яким передбачено, що позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у розмірі 197 000, 00 грн. на строк не більше 370 днів, а товариство зобов`язується повернути позивачу кошти та виплатити проценти.
Згідно копії виписки по особовому рахунку № НОМЕР_3 ОСОБА_1 перерахував ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 197000,00 грн. згідно договору №980-032-000230740 від 29.04.2016 р. Перерахування відбулось через Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський".
Вказаною випискою по особовому рахунку підтверджується, що 19.05.2016 на банківський рахунок позивача № НОМЕР_3 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти у розмірі 197 000, 00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-032-000230740 від 29.04.2016" та перераховано грошові кошти у розмірі 2 761, 20 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-032-000230740 від 29.04.2016".
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" від 23.05.2016 №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 23.05.2016 №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016 року та продовжено повноваження Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016 р. включно.
У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" від 12.07.2016 р. №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 12.07.2016 р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 р. №1702 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.
Уповноважена особа з посиланням на пункти 7-9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" прийняв рішення про нікчемність переказу коштів, здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача № НОМЕР_1 .
Зважаючи на викладене та вважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.