ПОСТАНОВА
Іменем України
24 жовтня 2019 року
Київ
справа №815/4278/17
адміністративне провадження №К/9901/38026/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 02 листопада 2017 року у складі судді Аракелян М.М. та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року у складі колегії суддів: Яковлєва О.В., Танасогло Т.М., Запорожана Д.В. у справі № 815/4278/17 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Матвієнко Андрій Анатолійович про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не затвердження реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині не включення в реєстр ОСОБА_1 ;
- зобов`язати відповідача затвердити зміни до реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині включення ОСОБА_1
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 02 листопада 2017 року, яка залишена без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року, визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо незатвердження Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині невключення в Реєстр ОСОБА_1 на підставі договору №990413416 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК";
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 на підставі договору №990413416 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК".
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що кошти на рахунок, відкритий ОСОБА_2 на ім`я ОСОБА_1, надійшли 19.01.2015 з поточного рахунку іншої фізичної особи - громадянина ОСОБА_2, в якого станом на 19.01.2015 був депозитний вклад в ПАТ "Імексбанк" в розмірі, що значно перевищує гарантовану Фондом суму. Заявник вказує, що ОСОБА_2, намагається в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", отримати кошти фактично за рахунок інших фізичних осіб (зокрема, ОСОБА_1 ) та державного бюджету, а не ліквідаційної маси банку, в четверту чергу, як це передбачено ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 15 січня 2015 року Національним банком України прийнято постанову № 16/БТ "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".
При цьому, 26 січня 2015 року Національним банком України прийнято постанову № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", внаслідок чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПAT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким, починаючи з 27 січня 2015 року, запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію.
В свою чергу, між ПАТ "Імексбанк" та ОСОБА_2, який діяв в інтересах ОСОБА_1, укладено договір № 990413416 від 19 січня 2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року.
Згідно умов укладеного договору ОСОБА_1 розміщено на депозитному рахунку Банку 10 000,00 дол. США на строк до 22 квітня 2015 року, з процентною ставкою 6 % та сплатою процентів щомісячно.
В свою чергу, 15 січня 2016 року та 27 лютого 2016 року позивач звернувся до ФГВФО з вимогою повернути їй гарантовану суму депозитного вкладу.
Проте, фондом повідомлено позивача про відсутність його у переліку вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування за рахунок фонду.
26 березня 2016 року позивач звернувся до уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з проханням щодо надання інформацію про внесення ОСОБА_1 у Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО.
Листом уповноваженої особи від 06 квітня 2016 року № 1820 позивача повідомлено, що на адресу Директора-розпорядника ФГВФО за № 207 від 18 січня 2016 року направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено ОСОБА_1 .
При цьому, листами від 08 квітня 2016 року та 13 червня 2016 року позивач повідомив директора-розпорядника ФГВФО про вищевказані обставини.
Проте, листом Фонду № 02-036-29607/16 від 11 липня 2016 року позивача повідомлено, що гарантована сума за вкладом ОСОБА_1, що зазначена у Загальному Реєстрі, отримана 14 липня 2015 року, у сумі 142,97 грн.
Також у листі від 11 липня 2016 року зазначено, що станом на 05 липня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду не змінювалась, а у разі затвердження доповнень до Загального реєстру вкладників можливо буде здійснити переказ коштів за умови надходження заяви вкладника з певними документами.
Листом Фонду від 15 вересня 2016 року за № 02-036-38411/16 зазначено, що станом на 08 вересня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному Реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відсутня.
Позивач 15 жовтня 2016 року звернувся з листом до Уповноваженої особи з проханням повідомити, яку розрахункову суму для повернення по вкладу ОСОБА_1 визначено у змінах до Переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК".
Листом № 6866 від 01 листопада 2016 року позивачу надано відповідь, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" надано всю необхідну інформацію для забезпечення ОСОБА_1, як вкладнику ПАТ "ІМЕКСБАНК" гарантованого державою відшкодування.
09 лютого 2017 року позивач повторно звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку ПАТ "ІМЕКСБАНК", однак листом від 03 травня 2017 року № 02-036-9942/17 позивачу повідомлено про те, що у Переліку вкладників відсутня інформація відносно ОСОБА_1
Вважаючи протиправною допущену бездіяльність Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи Фонду.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.