ПОСТАНОВА
Іменем України
24 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/2241/16
адміністративне провадження №К/9901/44387/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Тацій Л.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 квітня 2017 року у складі судді Качур І.А. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 2 серпня 2017 року у складі колегії суддів: Чаку Є.В. (головуючий), суддів: Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду, про визнання протиправним та скасування рішення, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2016 року позивач звернулася до суду з позовом у якому з урахуванням уточнень позовних вимог просила:
1.1 - визнати незаконним та скасувати наказ уповноваженої особи Фонду №813 від 16 вересня 2015 року в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 21 квітня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 2 серпня 2017 року позов задовольнив.
2.1 Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду в частині визнання нікчемним Договору №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, від імені якої діяв на підставі довіреності від 16 грудня 2014 року ОСОБА_2, оформлене наказом від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (із змінами згідно наказу від 22 вересня 2015 року №836) та викладене у повідомленні про нікчемність правочину від 23 вересня 2015 року №8821/3414.
2.2 Зобов`язав уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду відповідно до Договору №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 21 січня 2015 року між ОСОБА_1, від імені якої діє на підставі довіреності від 16 грудня 2014 року, ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №004-28594-210515 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях, відповідно до умов якого сума вкладу складає 188 000 грн. Вклад залучається на строк з моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний у пункті 1.6. цього Договору, та по " 4" лютого 2015 року включно (пункт 1.3), процентна ставка на суму вкладу становить 13 (тринадцять) процентів річних.
3.2 У відповідності до пункту 1.6 Договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
3.3 У відповідності до наданої Додаткової угоди №1 до Договору №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях від 26 лютого 2015 року, між сторонами основного Договору укладено Додаткову угоду №1, відповідно до умов якої було змінено поточний рахунок вкладника з №26204703416753, зазначений у пункті 1.9 та пункті 1.10 Договору на поточний рахунок № НОМЕР_2 .
3.4 У відповідності до наданої суду копії платіжного доручення №44694876 від 21 січня 2015 року, на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 надійшли грошові кошти у розмірі 188000 грн. Призначення платежу: переказ коштів від ОСОБА_2 .
3.5 28 лютого 2015 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Дельта Банк" з проханням закрити вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, відкритий у гривнях, згідно договору №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року шляхом перерахування на рахунок № НОМЕР_2, відкритий у АТ "Дельта Банк".
3.6 У відповідності до постанови Правління Національного банку України №150 від 2 березня 2015 року "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
3.7 За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" відповідачем прийнято наказ №813 від 16 вересня 2015 року "Щодо заходів, пов`язаних з наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (із змінами, внесеними відповідно до Наказу № 836 від 22 вересня 2015 року), відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), зокрема до Договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
3.8 У відповідності до копії повідомлення про нікчемність правочину №8821/3414 від 23 вересня 2015 року, ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №004-28594-210115 від 21 січня 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) та наголошено на тому, що відповідно до статті 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу №14 від 20 березня 2013 року.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
7. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
8. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
9. Згідно частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
10. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
11. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
12. За змістом частин першої, другої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
13. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Відповідно до частини першої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.