ПОСТАНОВА
Іменем України
23 жовтня 2019 року
м. Київ
справа №804/6810/15
адміністративне провадження №К/9901/13051/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року (суддя Турлакова Н. В.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2016 року (колегія у складі суддів Іванова С.М., Сафронової С.В. Чепурнова Д.В.)
у справі № 804/6810/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича,
третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо",
про визнання протиправними та зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 28.05.2015 ОСОБА_1 звернувся з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач 2), третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" в якому просив:
- визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 07.04.2015 за вих. № 19/1179 щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21.09.2015, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2016, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.
3. 04.08.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким позов задовольнити.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 04.08.2016 було відкрито провадження у справі.
5. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 31.01.2018 справу було передано Верховному Суду. 22.08.2016 надійшов відзив від Відповідача 2.
6. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою Верховного Суду від 21.10.2019 в задоволенні такого клопотання було відмовлено.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 15.09.2014 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
8. Відповідно до меморіального ордера № 624 від 15.09.2014 ПП "Електрогруп" (рахунок № НОМЕР_3 ) перераховано на розрахунковий рахунок позивача (р/р НОМЕР_2 ) кошти в розмірі 195 000,00 грн.
9. 04.12.2014 Постановою Правління Національного банку України №782 віднесено Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних.
10. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 140 від 04.12.2014 запроваджено в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 по 04.03.2015 включно та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Камбіо".
11. 17.02.2015 тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Камбіо" винесено наказ №157 Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо".
12. 27.02.2015 складено Протокол комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, відповідно до якого встановлено безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо" у серпні-вересні 2014 р. Призначення платежу вказаних операцій має не типовий характер, а саме, надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи. На підставі вказаного Комісією запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком операцій щодо виплат коштів вкладникам.
13. 27.02.2015 Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо".
14. 02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
15. Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
16. ОСОБА_1 звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича з заявою від 17.03.2015 про включення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо".
17. Листом від 07.04.2015 № 19/1179 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович повідомив позивача про те, що операції по рахунку останнього підпадають під ознаки ч.2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", блокування коштів на рахунках та порушення кримінального провадження. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивачки, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.
18. Як вбачається з даного листа, Головним слідчим управлінням СБ України зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
19. Суди першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, зазначив, що позовні вимоги позивача щодо протиправності оскаржуваної відмови від 07.04.2015 року не знайшли свого підтвердження, а позовні вимоги є передчасними з огляду на те, що триває перевірка правомірності укладення правочинів (договорів) правоохоронними органами ініційована Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів у межах її повноважень, рішення про включення позивача до Переліку вкладників може бути прийнято після проведення такої перевірки як у межах запровадження тимчасової адміністрації, так і у період ліквідації банку, тобто, термін включення позивача до Переліку вкладників ще не сплинув у відповідності до вимог ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
20. У касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є по суті є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи таз порушенням норм матеріального і процесуального права.
21. Суд и не взяли до уваги доводи Позивача про відсутність стосовно нього вироку суду у кримінальній справі, що вина Позивача була доведена та надано відповідні докази.
22. Крім того, матеріали справи не містять жодних доказів причетності Позивача до "дроблення вкладів" "власників великих рахунків".
23. Відповідачами протиправно не включено ОСОБА_1 до наведених переліку та реєстру. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку. Висновки відповідачів щодо допущених позивачем порушень ґрунтуються на припущеннях.
24. Відповідач 2 у своєму відзиві зазначив, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку. За результатами цієї перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надходили з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Про такі факти повідомлено правоохоронні органи, зареєстровано кримінальні провадження. Дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників є обґрунтованими.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Суд дослідив доводи касаційних скарг, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов такого висновку
26. Законом № 4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
27. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.