ПОСТАНОВА
Іменем України
23 жовтня 2019 року
м. Київ
справа №826/3776/15
адміністративне провадження №К/9901/100/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша В.М.
на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.06.2015 (суддя Данилишин В.М.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.11.2018 (колегія у складі суддів Лічевецького І.О., Мельничука В.П., Земляної Г.В.)
у справі № 826/3776/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК"
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 04.03.2015 до Окружного адміністративного суду міста Києва надійшов позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: ПАТ "Актабанк", про:
- визнання протиправною бездіяльності відповідача-1 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів відповідача-2, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу "Банківська класика" № В10-207413/ Т /631470, укладеним 07.08.2014 між позивачем та ПАТ "Актабанк";
- зобов`язання відповідача-1 подати відповідачу-2 додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за депозитним вкладом у ПАТ "Актабанк" згідно з договором за рахунок відповідача-2;
- зобов`язання відповідача-2 включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Актабанк" за рахунок відповідача-2.
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.06.2015, залишеною без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.11.2018, позов задоволено частково:
- визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Актабанк" (код ЄДРПОУ 35863708), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб4
- зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлію Вікторівну надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Актабанк" (код ЄДРПОУ 35863708) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі договору банківського вкладу "Банківська класика" від 07.08.2014 № В10-207413/Т/631470;
- в іншій частині позов залишено без задоволення.
3. 02.01.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.06.2015 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.11.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Верховного Суду від 15.01.2019 було відкрито провадження у справі. Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою від 15.01.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
5. Скаржник та представник позивача заявляли клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
6. 12.02.2019 надійшов відзив від Відповідача 2, а 11.03.2019 - відзив від представника Позивача. Представник Позивача заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що Між позивачем, як вкладником, та ПАТ "Актабанк", як банком, 07.08.2014 укладено договір, за умовами якого вкладник передає, а банк приймає грошові кошти у розмірі 118740,00 грн терміном на три місяці із 07 серпня по 07 листопада 2014 року включно під 13% річних. Згідно з пп. 3.4.2 п. 3.4 розділу 3 договору, банк зобов`язується повернути вкладнику суму вкладу в обумовлений договором строк та сплатити проценти за вкладом. Факт внесення позивачем грошових коштів у розмірі 118740,00 грн на вкладний (депозитний) рахунок підтверджується наявною у матеріалах справи копією меморіального ордеру від 07.08. 2014 № 216485.
8. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 19, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.01.2015 №6 про початок процедури ліквідації ПАТ "Актабанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду строком на один рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.
9. На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з Фонд із 23.01.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Актабанк". Для отримання коштів вкладники ПАТ "Актабанк" із 23 січня по 04 березня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Фідобанк". Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відшкодування вкладникам ПАТ "Актабанк", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду у період із 23 січня по 04 березня 2015 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
10. Позивач, дізнавшись про те, що її не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, звернулась до уповноваженої особи Фонду з проханням роз`яснити причини такого невключення.
11. Уповноважена особа Фонду у листі від 17.02. 2015 № 620 повідомила позивача, що під час складання списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду, виявлено групу договорів банківського вкладу та банківського рахунку, укладених за обставин, що можуть вказувати на приготування до заволодіння державними коштами - коштами Фонду, шляхом штучного створення умов для отримання компенсації вкладів. Позивача також повідомлено про звернення до прокуратури міста Дніпропетровська із заявою про відкриття кримінального провадження за фактами можливого заволодіння коштами Фонду. Уповноваженою особою Фонду зазначено, що у разі отримання від правоохоронних органів, до компетенції яких віднесено прийняття процесуальних рішень, рішення про закриття кримінального провадження відносно конкретного вкладника ПАТ "Актабанк", рішення про виплату такому вкладнику суми вкладу в межах відшкодування гарантованої Фондом суми буде прийнято у найкоротші строки.
12. Згідно Свідоцтва про шлюб Серії- НОМЕР_3 від 21.04.2017 після державної реєстрації шлюбу ОСОБА_1 змінила прізвище на ОСОБА_1
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
13. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що законодавчо не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні та карткові рахунки та зараховувати на рахунок кошти.
14. Норми чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням чи належністю саме йому розміщених на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів. Підставою для розповсюдження на особу гарантій, передбачених Закону №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я.
15. Позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо Позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.
16. Уповноваженою особою Фонду не доведено факт наявності правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність уповноваженої особи Фонду суперечить нормам Закону та є протиправною.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
17. У касаційній скарзі відповідач 1 наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
18. Зазначає, що уповноваженою особою на виконання вимог ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" здійснено перевірку банківських операцій та правочинів на предмет виявлення ознак їх нікчемності, внаслідок чого обґрунтовано застосовано наслідки нікчемності до договору банківського вкладу позивача.
19. Нікчемність вказаного правочину підтверджується наданими доказами дроблення банківського рахунку третьої особи, від якої зараховано кошти на рахунок позивача, що в свою чергу, не передбачено укладеним договором банківського вкладу.
20. Зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається, а уклавши такий договір Банк надав перевагу кредиторам. Скаржник також звертає увагу, що договір банківського вкладу був укладений у період дії постанови Національного банку України № 468/БТ від 07.08.2014 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" до категорії проблемних".