ПОСТАНОВА
Іменем України
18 жовтня 2019 року
м. Київ
справа № 821/2374/15-а
адміністративне провадження № К/9901/4916/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Єзерова А.А., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 05.10.2015р. (суддя - Варняк С.О.) та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 09.02.2016р. (судді - Яковлєв О.В., Бойко А.В., Танасогло Т.М.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
в с т а н о в и в :
У липні 2015 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення її до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити її до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про неї, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком НОМЕР_4 в розмірі 49490,10 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) включити її до Загального реєстру вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком НОМЕР_4 в розмірі 49490,10 грн за рахунок Фонду.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником банку в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідачі протиправно не включили її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чим порушили її право на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 05.10.2015р., яка залишена без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 09.02.2016р., позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" щодо невключення позивача до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" включити позивача до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком НОМЕР_4 в розмірі 49490,10 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком НОМЕР_4 в розмірі 49490 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права просив скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що позовні вимоги в частині включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними, заявленими на майбутнє, оскільки Фонд формує зазначений реєстр на підставі додаткової інформації, наданої до Фонду Уповноваженою особою, проте оскільки таких даних стосовно позивача до Фонду не надходило, порушення його прав з боку відповідача відсутні.
Крім того, посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яким передбачено обов`язок відповідача провести перевірку правочинів на предмет виявлення нікчемних та тимчасово обмежити з цих підстав виплату грошових коштів з банківських вкладів вкладників банку.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просив залишити її без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що постановою Правління Національного банку України №469 від 07.08.2014р. віднесено Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Надра" до категорії проблемних строком на 180 днів.
Крім того, судами встановлено, що ПАТ "КБ "Надра" в межах пакету послуг банку "Вільні кошти" відкрито позивачу картковий рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті, з можливістю вільного поповнення та зняття коштів. (а.с. 8)
Згідно поточного звіту за операціями по поточному (картковому) рахунку позивача з 01.02.2015р. по 14.05.2015р. на банківський рахунок останнього через Херсонське РУ філіалу ПАТ "КБ "Надра" 05.02.2015р. зараховано кошти в сумі 50000 грн. (а.с. 8)
Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015р. №83 прийнято рішення про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" до категорії неплатоспроможних.
На виконання зазначеної Постанови Національного банку України від 05.02.2015р. №83, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015р. №26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Надра", згідно з яким із 06.02.2015р. в банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Надра" строком на три місяці з 06.02.2015р. по 05.05.2015р. включно. (а.с. 56)
Наказом Уповноваженої особи Фонду від 16.03.2015р. №264 надано вказівку на проведення перевірки договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку вкладників ПАТ "КБ "Надра" на предмет виявлення нікчемних. (а.с. 61)
Іншим наказом Уповноваженої особи Фонду від 23.03.2015р. №298 тимчасово обмежено здійснення ПАТ "КБ "Надра" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за їх банківськими рахунками, перелік яких визначено у Додатку №1 до цього наказу. (а.с. 62)
У Додатку №1 до наказу №264 міститься інформація щодо позивача, номер її банківського рахунку № НОМЕР_2 та сума залишку в розмірі 49490.10 грн. (а.с. 63)
Стан банківського рахунку позивача на 14.05.2015р. становить 49490,10 грн. (а.с. 8)
22.05.2015р. Уповноважена особа Фонду звернулась до начальника УМВС України в Херсонській області із заявою про вчинення кримінального правопорушення в порядку ст.ст. 60 та 214 Кримінального процесуального кодексу України. (а.с. 73 - 79)