ПОСТАНОВА
Іменем України
18 жовтня 2019 року
м. Київ
справа №826/5580/16, адміністративне провадження №К/9901/46337/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Єзеров А.А., Кравчук В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві "Авант-банк" на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27.02.2018р. (судді - Василенко Я.М., Кузьменко В.В., Шурко О.І.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві "Авант-банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У квітні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Авант-банк" (далі - Уповноважена особа Фонду), яке оформлено наказом № 57 від 23.02.2016р., про визнання нікчемними (правочинів) операцій по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на рахунок № НОМЕР_1, відкритого на підставі договору банківського рахунку фізичної особи № РКО-Ф/16/ НОМЕР_1, укладеного 11.01.2016 між позивачем та публічним акціонерним товариством "Авант-банк", які були проведені: 12.01.2016р. на суму 9 500 доларів США, 14.01.2016р. на суму 2 500 доларів США, 19.01.2016р. на суму 2 500 доларів США;
зобов`язати Уповноважену особи Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію про нього, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Авант-банк" за рахунок Фонду в розмірі суми у 163 486, 50 грн., що за встановленим курсом було еквівалентом суми 6 500 доларів США, що була розміщена на поточному рахунку позивача № НОМЕР_2 в іноземній валюті - доларах США, який був відкритий на підставі договору банківського рахунку фізичної особи № РКО-Ф/16/ НОМЕР_2, укладеного 22.01.2016р. між позивачем та публічним акціонерним товариством "Авант-банк".
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 01.12.2017р. у задоволенні позову відмовлено повністю.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 27.02.2018р. апеляційну скаргу задоволено. Рішення суду першої інстанції скасовано та прийнято нове рішення, яким позов задоволено.
З таким рішенням суду апеляційної інстанції не погодився відповідач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати судове рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що правочин з банком за участі позивача має ознаки нікчемності правочину на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 цього Закону.
У відзиві на касаційну скаргу Фонд просить задовольнити касаційну скаргу, рішення суду апеляційної інстанції скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 11.01.2016р. між позивачем та ПАТ "Авант-банк" укладено договір № РКО-Ф/16/НОМЕР_1 банківського рахунку фізичної особи. Відповідно до вказаного договору ПАТ "Авант-банк" відкрило позивачу рахунок № НОМЕР_1, в доларах США. (а.с. 15-18)
Згідно виписки з 11.01.2016р. по 25.01.2016р. по особовим рахункам вбачається, що:
12.01.2016р. на рахунок № НОМЕР_1 позивачу були зараховані кошти у сумі 9 500 доларів США.
14.01.2016р. на рахунок № НОМЕР_1 позивачу були зараховані кошти у розмірі 2500 доларів США.
19.01.2016 на рахунок № НОМЕР_1 позивачу були зараховані кошти у розмірі 2500 доларів США. (а.с. 26, 28)
За період з 14.01.2016 по 19.01.2016, як зазначає позивач, він неодноразово знімав зі свого рахунку різні суми, у загальному розмірі 4 137 доларів США.
22.01.2016р. між позивачем та ПАТ "Авант-банк" укладено договір № РКО-Ф/16/ НОМЕР_2 банківського рахунку фізичної особи. Відповідно до вказаного договору ПАТ "Авант-банк" відкрило позивачу рахунок № НОМЕР_3, в доларах США. (а.с. 19-21)
Згідно виписки з 22.01.2016р. по 29.01.2016р. по особовим рахункам вбачається, що 22.01.2016 позивачем здійснено перерахування коштів у розмірі 10 363 доларів США зі свого рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 . (а.с. 29)
За період з 26.01.16 по 26.01.2016 з рахунку № НОМЕР_2 позивач зняв кошти у загальному розмірі 1 606 доларів США. Після цього на рахунку залишилось 8 757 доларів США.
29.01.2016р. між позивачем та ПАТ "Авант-банк" укладено договір № РКО-Ф/16/ НОМЕР_1 банківського рахунку фізичної особи. Відповідно до вказаного договору ПАТ "Авант-банк" відкрило позивачу рахунок № НОМЕР_1, в доларах США. (а.с. 22-25)
29.01.2016р. була здійснена операція по перерахуванню позивачем коштів у розмірі 2 257 доларів США з рахунку позивача № НОМЕР_2 на інший рахунок позивача № НОМЕР_1 .
Після здійснення операцій по рахунку № НОМЕР_2, на ньому залишилось 6 500 доларів США.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 29.01.2016р. №44 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Авант-банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".