Постанова
Іменем України
10 жовтня 2019 року
м. Київ
справа № 642/5622/15-ц
провадження № 61-18277св18
Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду: Мартєва С. Ю. (суддя-доповідач), Петрова Є. В., Сімоненко В. М.,
учасники справи:
позивач - публічне акціонерне товариство "Дельта Банк",
відповідачі: ОСОБА_1, товариство з обмеженою відповідальністю "Каскад-Трейд",
третя особа - ОСОБА_2,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на рішення Ленінського районного суду м. Харкова від 06 грудня 2016 року у складі судді Шрамко Л. Л. та ухвалу Апеляційного суду Харківської області від 06 квітня 2017 року у складі колегії суддів: Коваленко І. П., Освяннікової А. І., Бездітко В. М.,
ВСТАНОВИВ:
Відповідно до підпункту 4 пункту 1 розділу XIII "Перехідні положення" ЦПК України у редакції Закону України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів" касаційні скарги (подання) на судові рішення у цивільних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного цивільного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У липні 2015 року публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк") звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, товариства з обмеженою відповідальністю "Каскад-Трейд" (далі - ТОВ "Каскад-Трейд") про стягнення заборгованості.
Позовна заява мотивована тим, що 18 вересня 2008 року між відкритим акціонерним товариством "Астра Банк" (далі - ВАТ "Астра Банк"), правонаступником якого є публічне акціонерне товариство "Астра Банк" (далі - ПАТ "Астра Банк") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за умовами якого останній отримав в кредит 100 000,00 дол. США строком до 18 вересня 2018 року.
На забезпечення виконання кредитного зобов`язання 18 вересня 2008 року між ВАТ "Астра Банк" та ТОВ "Каскад-Трейд" укладено договір поруки.
02 грудня 2013 року між ПАТ "Дельта Банк" та ПАТ "Астра Банк" укладено договір купівлі-продажу прав вимог, в тому числі і за кредитним договором від 18 вересня 2008 року. Позивач набув статус кредитора відносно відповідачів.
Зобов`язання за кредитним договором ОСОБА_1 належним чином не виконував та станом на 22 травня 2015 року утворилася заборгованість 1 575 351,38 грн.
ПАТ "Дельта Банк" просив суд стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ТОВ "Каскад-Трейд" на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 575 351,38 грн. Всі судові витрати покласти на відповідачів.
У серпні 2015 року ТОВ "Каскад-Трейд" звернулось із зустрічним позовом до ОСОБА_1, ПАТ "Дельта Банк" про визнання недійсним договору поруки від 18 вересня 2008 року, укладеного між ПАТ "Астра-Банк" та ТОВ "Каскад-Трейд".
ТОВ "Каскад-Трейд" зазначило, що йому до отримання позовної заяви не було відомо про укладення договору поруки, договір поруки підписаний не уповноваженим представником зазначеного товариства, не директором товариства ОСОБА_2, а іншою особою, волевиявлення ТОВ "Каскад-Трейд" на укладення договору поруки відсутнє. Крім того, пояснило, що ОСОБА_1, як фізична особа - підприємець, був орендатором нежитлових приміщень на АДРЕСА_1, де зареєстровано місцезнаходження ТОВ "Каскад-Трейд" та розташоване офісне приміщення цього товариства, у зв`язку з чим ОСОБА_1, як орендатор, мав доступ до офісного приміщення, де знаходилась печатка ТОВ "Каскад-Трейд", тому ймовірне несанкціоноване використання цієї печатки з метою скріплення підпису іншої особи на договорі поруки. Також зазначав, що банком на підтвердження дійсності договору поруки представлена стара редакція статуту ТОВ "Каскад-Трейд", яка не була чинною на момент укладання договору поруки, тому не могла бути надана банку повноважним представником товариства.
ТОВ "Каскад-Трейд" вважало, що позивач не довів перехід до нього права вимоги за кредитним договором та договором поруки, оскільки не надало належним чином завіреного акта приймання-передачі прав вимоги, а також документального підтвердження сплати позивачем первісному кредитору ПАТ "Астра Банк" за договором купівлі-продажу прав вимоги від 02 грудня 2013 купівельної ціни, визначеної договором, та відсутні відомості про передачу кредитної справи новому кредитору.
Згідно з пунктом 3 статті 38 статуту ТОВ "Каскад-Трейд" до компетенції загальних зборів учасників відноситься затвердження угод, укладених на суму понад 500 000,00 грн, повноваження виконавчого органу товариства обмежені вказаними положеннями статуту, а сума кредиту, що має бути погашена у валюті у строк до 18 вересня 2018 року на день укладення кредитного договору перевищувала вказану суму та складала 812 842,00 грн.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Ленінського районного суду м. Харкова від 06 грудня 2016 року позов ПАТ "Дельта Банк" задоволено частково.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ПАТ "Дельта Банк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 575 351,38 грн, у тому числі: тіло кредиту - 1 199 373, 21 грн, відсотки - 243 781,66 грн, пеня - 123 276,74 грн, 3 % річних за тілом кредиту - 4 904,69 грн, 3 % річних за відсотками - 4 015,09 грн.
Стягнуто із ОСОБА_1 користь держави судовий збір у розмірі 3 654,00 грн.
У позові ПАТ "Дельта Банк" до ТОВ "Каскад-Трейд" відмовлено.
Зустрічний позов ТОВ "Каскад-Трейд" задоволено.
Визнано недійсним договір поруки від 18 вересня 2008 року, укладений між ПАТ "Астра-Банк" та ТОВ "Каскад-Трейд".
Стягнуто із ПАТ "Дельта Банк" на користь ТОВ "Каскад-Трейд" судовий збір у розмірі 243,60 грн.
Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що позивач за зустрічним позовом довів недійсність договору поруки у спірних правовідносинах, а тому сума заборгованості за кредитним договором підлягає стягненню з ОСОБА_1 .
Короткий зміст ухвали суду апеляційної інстанції
Ухвалою Апеляційного суду міста Києва від 25 травня 2017 року рішення суду першої інстанції залишено без змін.
Ухвала суду апеляційної інстанції мотивована тим, що рішення суду першої інстанції відповідає вимогам закону, зібраним доказам, обставинам справи і підстав для його скасування з мотивів, викладених в апеляційній скарзі, не вбачається.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У травні 2017 року ПАТ "Дельта Банк" звернулося до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ з касаційною скаргою та просить, посилаючись на неправильне застосування норм матеріального права та порушення норм процесуального права, скасувати судові рішення та ухвалити нове рішення про задоволення позову ПАТ "Дельта Банк" повністю та відмову у зустрічному позові.
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційна скарга мотивована тим, що висновок експерта суперечить матеріалам справи, експертиза проведена з порушенням та не є належним доказом; суди помилково не застосували позовну давність до вимог за зустрічним позовом, про яку було заявлено банком.
У червні 2017 року до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ надійшли заперечення на касаційну скаргу, у яких ТОВ "Каскад-Трейд" просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а судові рішення без змін.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Суд установив, що 18 вересня 2008 року між ВАТ "Астра Банк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № ФЛ-18092008-001П, за яким банк надав останньому кредит у сумі 100 000,00 дол. США з розрахунку 13,4 % річних за користування кредитом на строк з 18 вересня 2008 року до 18 вересня 2018 року.
Грошові кошти у сумі 100 000,00 дол. США на виконання вказаного договору перераховані ВАТ "Астра Банк" на рахунок позичальника ОСОБА_1 на підставі меморіального ордеру від 18 вересня 2008 року № 13902, зі щомісячною сплатою кредиту та процентів згідно з графіком.
Відповідно до пункту 1.4.1 розділу 1 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються у валюті кредиту, починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за цим договором.
Відповідно до договору про внесення змін та доповнень від 18 квітня 2013 року № 4 до пункту 2.5 кредитного договору нараховані проценти сплачуються позичальником щомісячно до 18 числа кожного місяця протягом строку дії договору.
Згідно з пунктом 3.2.5 кредитного договору у разі несплати позичальником чергового платежу або його частини згідно з пунктами 2.5, 2.6 договору протягом одного календарного місяця або іншого істотного порушення цього договору кредитор має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів, сплати нарахованих процентів за користування ними, комісій та інших платежів, передбачених цим договором.
Пунктом 5.2 кредитного договору передбачено, що у випадку порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення.
Згідно з договором поруки від 18 вересня 2008 року між ВАТ "Астра Банк", позичальником ОСОБА_1 та ТОВ "Каскад-Трейд" в особі директора ОСОБА_2, укладеним на забезпечення виконання зобов`язань позичальника, та згідно з пунктом 1.2. цього договору поручитель - ТОВ "Каскад-Трейд" бере на себе зобов`язання перед банком відповідати в повному обсязі за зобов`язаннями позичальника, які виникають з умов вказаного кредитного договору з усіма змінами та доповненнями до нього.
Кожна сторінка договору поруки підписана ОСОБА_3. та представником банку в особі директора Харківського районного управління ВАТ "Астра Банк". Підпис від імені директора ТОВ "Каскад-Трейд" ОСОБА_2 . міститься лише на останній сторінці договору поруки.
У договорі поруки зазначено, що ОСОБА_2, як директор ТОВ "Каскад-Трейд", діє на підставі статуту вказаного товариства, зареєстрованого виконкомом Харківської міської ради 13 січня 2006 року, та установчих зборів учасників від 26 грудня 2005 року.
02 грудня 2013 року між ПАТ "Астра Банк" та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого ПАТ "Астра Банк" передало ПАТ "Дельта Банк" права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, що підтверджено актом приймання-передачі вимоги, у тому числі за кредитним договором від 18 вересня 2008 року № ФЛ-18092008, укладеним з ОСОБА_1 та за договором поруки від 18 вересня 2008 року, укладеним з ТОВ "Каскад-Трейд".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації з подальшими змінами у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк".
Відповідно до статті 36 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Суд установив, що внаслідок неналежного виконання своїх зобов`язань у позичальника ОСОБА_1 станом на 22 травня 2015 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 575 351,38 грн, у тому числі: тіло кредиту - 1 199 373,21 грн, відсотки - 243 781,66 грн, пеня за період з 25 травня 2014 року до 22 травня 2015 року в розмірі 123 276,74 грн, 3 % річних за тілом кредиту - 4 904,69 грн, 3 % річних за відсотками - 4 015,09 грн.