ПОСТАНОВА
Іменем України
16 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/5472/16
адміністративне провадження №К/9901/43996/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно), на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31 травня 2016 року у складі судді Шулежка В.П. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року у складі колегії суддів: Аліменка В.О. (головуючий), суддів: Безименної Н.В., Кучми А.Ю. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду, третя особа - Фонд, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У квітні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 визнати протиправним та скасування рішення відповідача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 28 січня 2015року №006-20563-280115, укладеного між ОСОБА_1 і ПАТ "Дельта Банк" та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину, яке оформлене наказом від 16 вересня 2015 №813 (зі змінами згідно наказу від 22 вересня 2015 року №836);
1.2 зобов`язати уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) від 28 січня 2015 року №006-20563-280115 та договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 28 січня 2015 року №005-20563-280115 за рахунок Фонду (у межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн).
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 31 травня 2016 року, залишеним без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року позов задовольнив.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між ПАТ "Дельта Банк" (Банк) та позивачем (Вкладник) укладено договір №006-20536-280115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 28 січня 2015 року, згідно умов якого Вкладник розміщує на вкладному рахунку суму вкладу у розмірі 2828,00 доларів США строком розміщення до 27 липня 2015 року зі сплатою 5,5 процентів річних.
3.2 Відповідно до пункту 1.6 цього Договору, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
3.3 Банк прийняв від позивача грошові кошти в сумі 2 828,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
3.4 Окрім того, між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем (Клієнт) укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 28 січня 2015 року №005-20563-280115, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у доларах США та здійснює банківське обслуговування позивача, що підтверджується банківською випискою по особовим рахункам з 28 січня 2015 року по 6 липня 2015 року.
3.5 Разом із тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду 2 березня 2015 року прийнято рішення №51 про запровадження з 3 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду.
3.6 Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
3.7 Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 3 березня 2015 року по 2 червня 2015 року.
3.8 У подальшому виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 8 квітня 2015 року №71 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 2 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року до 2 вересня 2015 року включно.
3.9 Окрім того, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року № 64 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 жовтня 2015 року №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.10 Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
3.11 На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам АТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року.
3.12 На адресу позивача надійшли листи від ПАТ "Дельта Банк" від 6 листопада 2015 року №05-3102525, від 11 листопада 2015 року №05-3109649, якими повідомлено про те, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів, віднесених до нікчемних виявлено, що вищезгаданий договір банківського вкладу (депозиту) віднесено до нікчемних відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
3.13 Дізнавшись про відсутність в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, позивач звернувся з відповідним позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що правочин між позивачем та банком щодо відкриття рахунку та внесення коштів на цей рахунок є нікчемним, а тому позивач немає вкладу в банку і не є його вкладником, у зв`язку із чим права у позивача на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду немає.
4.2 Крім того, зазначив що суди не надали належної оцінки тому, що фактично кошти на рахунок позивача вносилися третіми особами, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору та пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", що є обов`язковим до застосування сторонами. Договори банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними - особами після 16 січня 2015року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
7. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
8. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
9. Згідно з частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
10. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
11. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
12. Згідно з частин першої, другої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
13. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.