ПОСТАНОВА
Іменем України
09 жовтня 2019 року
Київ
справа №823/2074/16
адміністративне провадження №К/9901/45294/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Стрелець Т.Г., Чиркіна С.М.,
розглянувши в письмовому провадженні в касаційному порядку адміністративну справу № 823/2074/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценка Володимира Володимировича на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року (головуючий суддя Орленко В.І.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 11 квітня 2017 року (колегія у складі: головуючого судді Вівдиченко Т.Р., суддів: Собківа Я.М., Сорочка Є.О.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. В грудні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Черкаського окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив: - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" щодо невключення повної інформації до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_1 ; - зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. внести зміни до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно включення всієї суми відшкодування належної до виплати ОСОБА_1, а саме: 14 986,69 грн.; - зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти і затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 10 240,26 грн., що належать до виплати ОСОБА_1
2. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає про те, що відповідно до укладеного з ПАТ "Банк Михайлівський" договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-021-000002964 від 04.11.2015, на рахунки позивача від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року надійшли на загальну суму 10 239 грн. 57 коп. У зв`язку з початком процедури ліквідації банку позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" з вимогою про його включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однак, листом ПАТ "Банк Михайлівський" позивача повідомлено про визнання нікчемними вищевказаних переказів (транзакцій) за 19.05.2016 та неможливість включення позивача до переліку вкладників. Позивач вважає, що він, як вкладник банку, має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Черкаський окружний адміністративний суд постановою від 30 січня 2017 року позов задовольнив частково. Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", що полягає у невключенні даних про рахунки ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського рахунку від 04.11.2015 № 980-021-000002964 на суму 10 240 грн. 26 коп. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити дані про рахунки ОСОБА_1 за № НОМЕР_1 (на суму 10 000,69 грн.) та № НОМЕР_2 (на суму 239,57 грн.) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні решти позовних вимог відмовив.
4. Київський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 11 квітня 2017 року залишив без змін постанову Черкаського окружного адміністративного суду міста Києва від 30 січня 2017 року.
5. Суди виходили з того, що кошти, які надійшли на рахунок позивача є вкладом, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; Уповноваженою особою Фонду не доведено належними доказами фактів, які б свідчили про нікчемність операції з розміщення коштів на рахунку позивача; здійснення транзакції під час дії рішення Правління НБУ № 917/БТ від 22.12.2015 не є підставою для визнання такої транзакції нікчемною.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. 28 квітня 2017 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" звернулася до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 11 квітня 2017 року, в якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
7. В обґрунтування своїх вимог зазначає, що перекази коштів (транзакцій), здійснені 19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача є нікчемними. На момент проведення транзакцій ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" не мало в своєму розпорядженні достатньої кількості залишку власних коштів для проведення розрахунків за Договором № 980-021-000219577 від 11.04.2016 та №980-021-000223324 від 18.04.2016. Набуття Товариством у розпорядження коштів ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено на підставі нікчемних договорів в порушення вимог чинного законодавства України та всупереч прямої заборони Національного банку України на укладення такого роду договорів.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Вищий адміністративний суд України ухвалою від 05 травня 2017 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценка В.В.
9. 15 грудня 2017 року набрав чинності Закон України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів". З цієї дати набула чинності нова редакція Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
10. Згідно з підпунктом 4 пункту 1 Перехідних положень КАС України, касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
11. На виконання вимог підпункту 7 пункту 1 Перехідних положень справа була передана до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду.
12. Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18 липня 2019 року, визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Стеценко С.Г., судді: Тацій Л.В., Чиркін С.М., справу передано головуючому судді.
13. Ухвалою Верховного Суду від 07.10.2019 справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження з 08.10.2019.
14. У зв`язку з перебуванням судді Тацій Л.В. у відпустці (наказ від 03.09.2019 № 66-К), на підставі розпорядження в.о. заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 08.10.2019 №1663/0/78-19, протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Стеценко С.Г., судді: Стрелець Т.Г., Чиркін С.М.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. 04 листопада 2015 року між позивачем (Клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (Банк) укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-021-000002964, за умовами якого, Банк по ініціативі Клієнта відкриває Клієнту на його ім`я поточний рахунок № 980-021-000002964 (далі - рахунок), в гривні для зберігання грошей Клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів, відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень Клієнта, а Клієнт зобов`язується оплачувати послуги Банку.
16. Також, 04 листопада 2015 року, відповідно до заяви (оферти) № 200374462, на ім`я позивача відкритий картковий рахунок "Кредитна картка МТС (неіменна) № НОМЕР_1 .
17. 11 квітня 2016 року між позивачем (Сторона 1) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (Сторона 2) укладено договір № 980-021-000219577 тип договору "Капітал+" (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку), за умовами якого, Сторона 2 прийняла від позивача грошові кошти в сумі 5000,00 грн. на строк не більше 42 дні з дати укладення з 11.04.2016 по 23.05.2016 та зобов`язалася повернути кошти і виплачувати проценти в порядку та на умовах, встановлених цим Договором. Переказ коштів підтверджується квитанцією №QS306301 від 11.04.2016.
18. 18 квітня 2016 року між позивачем (Сторона 1) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (Сторона 2) укладено договір № 980-021-000223324 тип договору "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку), за умовами якого, Сторона 2 прийняла від позивача грошові кошти в сумі 5000,00 грн. на строк не більше 91 день з дати укладення з 18.04.2016 по 18.07.2016 та зобов`язалася повернути кошти і виплачувати проценти в порядку та на умовах, встановлених цим Договором. Переказ коштів підтверджується платіжним дорученням № 4026143 від 18.04.2016.
19. Умовами договорів від 11.04.2016 та від 18.04.2016 передбачено, що кошти надаються позивачем позичальнику в тимчасове користування за плату, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язане повернути позивачеві отримані кошти в зазначений строк на рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський" та сплатити за період користування відповідні проценти.
20. Відповідно до умов вищевказаних договорів, Сторона 2 повертає грошові кошти позивачу на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" № НОМЕР_1, а проценти на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" № НОМЕР_2 .
21. 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача ОСОБА_1 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" надійшли кошти в розмірі:
- 5000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-021-000219577 від 11.04.2016";
- 5000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-021-000223324 від 18.04.2016";
- 128,91 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-021-000219577 від 11.04.2016";
- 110,66 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-021-000223324 від 18.04.2016".
22. Надходження коштів та зарахування їх на поточні рахунки позивача, підтверджується довідками ПАТ "Банк Михайлівський" про стан рахунку від 29.08.2016 № 3Г1/1392, № 3Г1/139.
23. Згідно вищевказаних довідок банку, вищевказані перекази (транзакції) є нікчемними. На момент проведення вищезазначених транзакцій ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" не мало в своєму розпорядженні достатньої кількості залишку власних коштів для проведення розрахунків за Договором № 980-021-000219577 від 11.04.2016 та № 980-021-000223324 від 18.04.2016. Набуття Товариством у розпорядження коштів ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено на підставі нікчемних договорів в порушення вимог чинного законодавства України та всупереч прямої заборони Національного банку України на укладення такого роду договорів.
24. На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 за № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" та від 13.06.2016 за № 991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з якими, 23.05.2016 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича.
25. Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнка Ю.П. №27/1 від 24.05.2016 створено комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними.
26. Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1213 від 12.07.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким, було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 2 роки з 13.07.2016 по 12.07.2018.
27. Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнка Юрія Петровича № 2 від 13.07.2016 продовжено роботу комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ "Банк Михайлівський".
28. Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01.09.2016 призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора банку Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016.
29. Позивач звертався до уповноваженої особи Ірклієнка Ю.П. із заявою від 17.08.2016, в якій просить включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як особу, яка має право на відшкодування кошів у ПАТ "Банк Михайлівський".
30. Листом ПАТ "Банк Михайлівський" від 21.09.2016 № 3Г1(К)/12630 позивача повідомлено про те, що переказ коштів (транзакція), здійснений на рахунки ОСОБА_1, є нікчемним.
31. Не погоджуючись з прийнятим рішенням відповідача, позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
32. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
33. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
34. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
35. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.