ПОСТАНОВА
Іменем України
30 вересня 2019 року
Київ
справа №826/3064/16
адміністративне провадження №К/9901/37037/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Желєзного І.В., суддів: Саприкіної І.В., Чиркіна С.М., розглянувши у письмовому провадженні у касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Мельничука В.П., Лічевецького І.О., Мацедонської В.Е. від 09 серпня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
ОСОБА_1 (далі також - позивач) звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2015 року №56/1-ос про визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_1 в АТ "Банк "Національні інвестиції" на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в АТ "Банк "Національні інвестиції" протиправним і скасувати;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника АТ "Банк "Національні інвестиції", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору №26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 09 вересня 2015 року;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити передану уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощуком І.Г. інформацію щодо ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів ОСОБА_1 за вкладом згідно з договором №26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 09 вересня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позову зазначила, що визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів в сумі 198 500, 00 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 на її поточний рахунок з підстав, визначених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є протиправним, оскільки, заборони щодо укладення договорів, відкриття поточних, банківських рахунків і зарахування на них грошових коштів з моменту визнання АТ "Банк "Національні інвестиції" проблемним і до запровадження у ньому тимчасової адміністрації чинним законодавством не встановлено, відтак вона незаконно позбавлена права на включення інформації щодо себе до Загального реєстру вкладників і права на виплату відшкодування у розмірі, передбаченому Законом.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 червня 2017 року позов задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене Наказом від 13 листопада 2015 року №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)". Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 . У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що вимоги позивача є правомірними та обґрунтованими, а тому підлягають частковому задоволенню.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 09 серпня 2017 року апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" задоволено, постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 червня 2017 року скасовано, ухвалено нову, якою у задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд апеляційної інстанції виходив з того, що надходження коштів на рахунок позивача відбулось всупереч положень Постанови Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ, якою віднесено ПАТ "Банк "Національні Інвестиції" до категорії проблемних та встановлено обмеження в діяльності банку, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Згідно з ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи. За таких обставин, колегія суддів дійшла висновку щодо обґрунтованості спірного наказу уповноваженої особи та наявності передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підстав нікчемності правочину, оскільки АТ "Банк "Національні інвестиції", який постановою Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ віднесений до категорії проблемних, здійснив операцію щодо перерахування грошових коштів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства та вищезазначеної постанови Національного банку України від 15 вересня 2015 року №607/БТ.
Не погоджуючись з рішеннями суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, позивач звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 09 серпня 2017 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 червня 2017 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 09 вересня 2015 року між ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та ОСОБА_1 укладено Договір № 26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) № НОМЕР_2 в 980 у національній валюті та/або іноземній валюті та здійснює його розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього Договору.
Відповідно до Договору безвідсоткової позики від 08 вересня 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та ОСОБА_1, ОСОБА_3 в порядку і на умовах, визначених цим Договором, надав Позичальнику ОСОБА_1 безвідсоткову позику у сумі 198 500,00 грн, строк надання позики становить 1 рік з моменту реальної передачі всієї грошової суми.
З виписки по особовим рахункам з 11 вересня 2015 року по 10 жовтня 2015 року вбачається, що на рахунок № НОМЕР_2, відкритий на ім`я ОСОБА_1 у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" 17 вересня 2015 року надійшли грошові кошти у розмірі 198 500,00 грн з призначенням платежу: "Переказ коштів згідно з Договором безвідсоткової позики №17 від 08 вересня 2015 року".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17 вересня 2015 року прийнято рішення за №172 про запровадження строком на три місяці з 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з делегуванням останній всіх повноважень, визначених ст. ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" призначено Волощука І.Г .
13 листопада 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощуком І.Г. з метою дотримання на час здійснення у АТ "Банк "Національні інвестиції" тимчасової адміністрації вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та згідно з пропозицією Комісії, створеної наказом уповноваженої особи Фонду гарантування складів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Національні інвестиції" № 32 від 22 вересня 2015 року, згідно п. 3 ч. 2 та п. 2 ч. 3 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на підставі висновків Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, оформлених протоколом № 4 засідання комісії з перевірки правочинів (інших договорів) від 11 листопада 2015 року, видано наказ № 56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)", відповідно до якого визнано операції, правочини, договори, перелік яких наведено в Додатку № 1, нікчемними, згідно з п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Згідно з інформацією, що розміщена на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 04 грудня 2015 року розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).
Відповідно до повідомлення про нікчемність правочину в порядку ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4876/03 від 02 грудня 2015 року ОСОБА_1 повідомлено, що правочин від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_5 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 є нікчемним з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" через здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Постановою Правління Національного банку України від 01 грудня 2015 року №853 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та на підставі цієї Постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 грудня 2015 року №214 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПAT "Банк "Національні інвестиції" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію цього Банку Волощука І.Г. строком на 2 роки з 03 грудня 2015 року по 02 грудня 2017 року включно.
Дізнавшись про відсутність позивача в загальному реєстрі вкладників, вважаючи протиправними дії щодо не включення позивача до переліку вкладників, остання звернулася з даним адміністративним позовом до суду.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Касаційна скарга обґрунтована тим, що суд апеляційної інстанції помилково дійшов висновку про нікчемність правочину з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки не було заборони банку після визнання його проблемним здійснювати банківські операції щодо переказу грошових коштів. Крім того, зазначено, що Постанова Правління Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ, якою віднесено ПАТ "Банк "Національні Інвестиції" до категорії проблемних та встановлено обмеження в діяльності банку, є ненормативним правовим актом, а відтак не є нормою законодавства і не може бути підставою для визнання правочинів недійсними.
Від відповідача відзиву або заперечень на касаційну скаргу ОСОБА_1 не надходило, що відповідно до ч. 4 ст. 338 Кодексу адміністративного судочинства України (далі також - КАС України) не перешкоджає перегляду рішень судів першої та апеляційної інстанцій у касаційному порядку.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" .
Частиною 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.