ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 вересня 2019 року
м. Київ
Справа № 916/2755/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Колос І.Б. (головуючий), Бенедисюка І.М., Булгакової І.В.
розглянув у порядку письмового провадження
касаційну скаргу акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк"
на постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 17.07.2019 (колегія суддів: Савицький Я.Ф. (головуючий), Діброва Г.І., Разюк Г.П.)
зі справи № 916/2755/18
за позовом акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк"),
до товариства з обмеженою відповідальністю "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" (далі - ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ"),
про стягнення 282 906,75 грн.
1. ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
АТ КБ "ПриватБанк" (далі - позивач, Банк) звернулося до господарського суду Одеської області з позовом до ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" (далі - відповідач, Клієнт) про стягнення заборгованості за Договором банківського обслуговування від 25.01.2017 з послуг "кредитний ліміт на поточний рахунок" на суму 282 906,75 грн., з яких: 200 000 грн. заборгованість за кредитом, 46 295,36 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом та 36 611,39 грн. пені.
Позовна заява мотивована неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за договором банківського обслуговування від 25.01.2017 в частині повернення Банку використаних кредитних коштів.
Обґрунтовуючи звернення з позовом, АТКБ "ПриватБанк" зазначав, що зобов`язання за договором ним виконано у повному обсязі - надано ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" кредитний ліміт на суму 200 000,00 грн. Проте, відповідачем не виконані свої зобов`язання за договором в частині повернення "тіла" кредиту, що, в свою чергу, надає право позивачу вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування та пені за неналежне виконання умов договору.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції та постанови суду апеляційної інстанції
Рішенням господарського суду Одеської області від 28.02.2019 (суддя Рога Н. В.), позов задоволено повністю. Стягнуто з ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" на користь АТ КБ "ПриватБанк" 200 000 грн. заборгованості за кредитом, 46 295,36 грн. заборгованості по відсоткам за користування кредитом та 36 611,39 грн. пені.
Судове рішення місцевого суду мотивоване неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором банківського обслуговування в частині повернення зазначеної суми кредиту, процентів за його користування, а також неустойки (пені) за неналежне виконання взятих зобов`язань.
Постановою апеляційного господарського суду від 17.07.2019 рішення місцевого суду частково скасовано, викладено резолютивну частину рішення в наступній редакції: "Позовну заяву АТ КБ "ПриватБанк" до ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" задовольнити частково. Стягнути з ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" на користь АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитом за Договором банківського обслуговування від 25.01.2017 за послугою "кредитний ліміт на поточний рахунок" в розмірі 200 000 грн. та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 999,80 грн. В решті позовних вимог відмовити".
Залишаючи без змін рішення місцевого суду про стягнення суми основної заборгованості за кредитом, суд апеляційної інстанції, погоджуючись з позицією місцевого господарського суду зазначив, що відповідачем не надано доказів виконання своїх зобов`язань в частині повернення "тіла" кредиту в розмірі 200 000,00 грн.
При цьому, скасовуючи рішення місцевого господарського суду в частині стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитом, а також неустойки (пені) за неналежне виконання умов договору банківського обслуговування, апеляційний господарський суд вказав на відсутність підстав вважати, що сторони обумовили в письмовому вигляді ціну договору, встановлену в формі сплати відсотків за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
Банк у касаційній скарзі просить суд касаційної інстанції постанову апеляційного господарського суду зі справи скасувати в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення боргу за відсотками й пені, та ухвалити у вказаній частині нове рішення про задоволення вказаних позовних вимог в повному обсязі; в іншій частині - постанову суду апеляційної інстанції залишити без змін.
2. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Суд апеляційної інстанцій, ухвалюючи постанову, всупереч положенням статей 629, 1048, 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), проігнорував доводи позивача про погодження сторонами після підписання відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 25.01.2017 не тільки розміру банківського ліміту, а й порядку сплати процентів та неустойки (пені).
Доводи інших учасників справи
Відзив на касаційну скаргу від ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" не надходив.
3. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Місцевим і апеляційним господарськими судами у розгляді справи з`ясовано й зазначено, зокрема, що:
- 25.01.2017 ТОВ "Елефант-ЕЛ.ЕЙ.СІ" підписало заяву на відкриття рахунку про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (далі - Заява), відповідно до умов якої (заяви) Клієнт приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування (далі - Договір) та взяло на себе зобов`язання виконувати умови Договору (пункт 10 Договору);
- згідно з вказаним Договором Банком встановлено Клієнту кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_1 в електронному вигляді через засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи Клієнт-Банк, Інтернет Клієнт Банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами (преамбула Договору);
- порядок надання кредиту за послугою кредитний ліміт на поточний рахунок регламентований розділом 3.2.1 Умов;
- кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи Клієнт Банк, Інтернет Клієнт Банк, sms-повідомлення або інших) (підпункт 3.2.1.1.1 пункту 3.2.1.1 Умов);
- кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди (підпункт 3.2.1.1.3 пункту 3.2.1.1 Умов);
- клієнт зобов`язується: використовувати кредит на цілі, зазначені у підпункті 3.2.1.1.1 пункту 3.2.1.1 цього розділу Умов, сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з підпунктами 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 пункту 3.2.1.4, повернути кредит у строки, встановлені підпунктом 3.2.1.1.10 пункту 3.2.1.1, підпунктами 3.2.1.2.3.4 та 3.2.1.2.2.17 пункту 3.2.1.2 (підпункт 3.2.1.2.2.1 пункту 3.2.1.2 Умов);
- проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах Клієнт Банк / Інтернет Клієнт Банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі (підпункт 3.2.1.1.8 пункту 3.2.1.1 Умов);
- при укладанні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до Умов або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів та відбитка печатки, або у формі авторизації кредитної угоди в системах Клієнт-Банк/Інтернет Клієнт-Банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод в письмовій формі (підпункт 3.2.1.1.16. пункт 3.2.1.1 Умов);
- обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта, набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання ліміту в межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором (підпункт 3.2.1.6.1 пункту 3.2.1.6 Умов);
- нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань, передбаченої підпунктами 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 пункту 3.2.1.5 здійснюється протягом 15 років, з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконано клієнтом (підпункт 3.2.1.5.4. пункту 3.2.1.5 Умов);
- терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років (підпункт 3.2.1.5.7 пункту 3.2.1.5 Умов);
- позивач належним чином виконав умови Договору, проте відповідач, в порушення взятих на себе зобов`язань, вимог законодавства, яке регулює існуючі між сторонами правовідносини, статей 525, 526, 530, 1048, 1054 ЦК України та статті 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) не здійснив повернення Банку в повному обсязі використаних кредитних коштів та не сплатив відсотки за користування кредитом. У зв`язку із чим за відповідачем рахується заборгованість, що підтверджується виписками по рахунку № НОМЕР_2, № НОМЕР_3, № НОМЕР_4, № НОМЕР_5 та розрахунком заборгованості;
- Банк зазначав про те, що станом на 27.11.2018 за клієнтом рахується борг на загальну суму 282 906,75 грн. за послугою "кредитний ліміт на поточний рахунок" з яких: борг за кредитом на суму 200 000 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 ; борг по відсоткам за користування кредитом на суму 46 295,36 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_4 та пеня на суму 36 611,39 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_5 .
Апеляційним господарським судом додатково встановлено, що:
- позивачем не доведено наявності у відповідача обов`язку щодо погашення заявлених позивачем до стягнення відсотків за користування кредитними коштами та суми пені, у зв`язку з тим, що сторони не обумовили в письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.
4. ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
ЦК України:
стаття 525:
- одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом;
частина перша статті 526:
- зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться;
частина перша статті 530:
- якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін);
частини перша, третя статті 549:
- неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання;
- пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання;
частина друга статті 551:
- якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства;
стаття 629:
- договір є обов`язковим для виконання сторонами;
частина перша стаття 634:
- договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору;
частина перша статті 1048: