ПОСТАНОВА
Іменем України
30 вересня 2019 року
Київ
справа №826/24379/15
адміністративне провадження №К/9901/45684/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стрелець Т.Г.,
суддів: Мороз Л.Л., Стеценка С.Г.,
розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами адміністративну справу №826/24379/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Юнівес", про визнання протиправним рішення, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 серпня 2016 року (прийняту у складі судді Іщука І.О.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 11 липня 2017 року (постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді - Федотова І.В., суддів - Губської Л.В., Оксененка О.М.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 (далі - позивач, ОСОБА_1 ) звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі -відповідач-1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач-2), третя особа: Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Юнівес", в якому з урахуванням поданих уточнень просив суд:
- визнати протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним транзакції (операції) від 28.11.2014 р. по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 гривень на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" (код ЄДРПОУ: 32638319), що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. Безвідсоткової позики № 2 від 21.11.14 р. Без ПДВ", а також Договору банківського вкладу № 004-07976-301214 від 30.12.2014р.;
- встановити відсутність у уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича повноважень щодо списання з відкритих на ім`я позивача рахунків в АТ "ДЕЛЬТА БАНК" належних позивачу грошових коштів у розмірі 182 343,34 грн., на користь ПрАТ "СК "ЮНІВЕС";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про включення позивача до переліку вкладників АТ "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та про збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок позивача, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 182 343,34 грн.;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів позивача за вкладом в АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 182 343,34 грн.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноважена особа Фонду Кадиров В.В. безпідставно, в порушення норм чинного законодавства, не включив позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 17 серпня 2016 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив:
Позовні вимоги ОСОБА_1 задовольнити частково.
Визнати протиправним і скасувати Наказ №822 від 18 вересня 2015 р. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", в частині визнання нікчемними транзакції (операції) від 28.11.2014 р. по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 гривень на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" (код ЄДРПОУ: 32638319), що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. Безвідсоткової позики № 2 від 21.11.14 р. Без ПДВ", а також Договору банківського вкладу № 004-07976-301214 від 30.12.2014 р., укладеного між ОСОБА_1 і публічним акціонерним банком "Дельта Банк".
Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №004-07976-301214 від 30.12.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Стягнути на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) судові витрати у розмірі 1102,40 грн. за рахунок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.
4. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що уповноваженою особою не доведено наявність підстав для визнання нікчемними транзакції (операції) від 28.11.2014 р. по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 гривень на поточний (картковий) рахунок позивача № НОМЕР_1 від ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" та договору банківського вкладу (депозиту) №004-07976-301214 від 30.12.2014, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк". Також уповноваженою особою не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 11 липня 2017 року Київський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк"ʼ Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 серпня 2016 року - без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Доводи апеляційної скарги є безпідставними та необґрунтованими.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 31 серпня 2017 року до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича.
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 серпня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 11 липня 2017 року скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
8. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 05 жовтня 2017 року відкрито касаційне провадження за скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 серпня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 11 липня 2017 року.
9. 19 жовтня 2017 року до Вищого адміністративного суду України надійшли письмові заперечення ОСОБА_1 на касаційну скаргу.
У запереченнях на касаційну скаргу позивач просить касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення. Вказує, що доводи касаційної скарги є необґрунтованими.
10. 23 березня 2018 року вказана касаційна скарга надійшла до Верховного Суду як суду касаційної інстанції в адміністративних справах.
11. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23 березня 2018 року визначено склад колегії суддів: Гімон М.М. (головуючий суддя), Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.
12. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 26.06.2019 №850/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценка С.Г., Тацій Л.В.
13. Ухвалою Верховного Суду від 26 вересня 2019 року відмовлено у задоволенні клопотань скаржника та позивача про розгляд справи за їх участю та/або їх представників, справу призначено до касаційного розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами на 30.09.2019.
14. У зв`язку з відрядженням та подальшою відпусткою судді Тацій Л.В., на підставі службової записки судді-доповідача та розпорядження заступника керівника апарату Верховного суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду, протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено колегію суддів для розгляду касаційної скарги у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Мороз Л.Л., Стеценка С.Г.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
15. 28 листопада 2014 року ОСОБА_1 отримав від ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" 200 000 грн. безвідсоткової позики за договором №2 від 21.11.2014 року. Грошові кошти у розмірі 200 000 грн. були перераховані на належний позивачу рахунок № НОМЕР_1, який було відкрито на підставі Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №001-07875-211114 від 21.11.2014 року.
Частину з вищевказаних коштів, а саме у розмірі 150 000 грн., позивач розмістив на депозитному рахунку. Так, 30 грудня 2014 року між ОСОБА_1 як вкладником та ПАТ "Дельта Банк" як банком було укладено Договір банківського вкладу (депозиту) №004-07976-301214, предметом якого є залучення банком вкладу у розмірі 150 000 гривень строком до 29 січня 2015 року з процентною ставкою 13% річних.
Згідно п. 1.8 ст. 1 цього Договору зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього Договору. У разі, якщо в день укладання сторонами цього Договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.
Відповідно до наявної в матеріалах справи копії платіжного доручення №43822038 від 30 грудня 2014 року, за вищевказаним договором банківського вкладу позивачем було перераховано 150 000 гривень.
Станом на 08.06.2015 року на рахунках в АТ "Дельта Банк" знаходяться наступні грошові кошти позивача: 32 343,34 грн. - на рахунку № НОМЕР_1, згідно договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №001-07875-211114 від 21.11.2014 року, та 150 000 грн. - за договором банківського вкладу (депозиту) №004-07976-301214 від 30.12.2014 року.
Постановою правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" від 30.10.2014 № 692/БТ ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів та останньому встановлено наступні обмеження в його діяльності, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
На підставі постанови правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03 серпня 2015 року строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 02 жовтня 2015 року.
Згідно протоколу від 17 вересня 2015 року засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29 травня 2015 року, комісією затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори, операції) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також відповідно до зазначеного протоколу запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" видати відповідний наказ щодо виявлення операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів юридичними особами та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, що є нікчемними згідно пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
18 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. видано наказ № 822 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями", яким вирішено застосувати наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів на рахунки фізичних осіб з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів Банку, що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Договори), та перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу.
Згідно витягу з вищевказаного Додатку №1 під ознаки нікчемної потрапила операція (транзакція) від 28.11.2014 р. по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 гривень на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" (код ЄДРПОУ: 32638319), що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. Безвідсоткової позики № 2 від 21.11.14 р. Без ПДВ".
На підставі постанови Правління Національного банку України № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Кадирову В.В. на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
ОСОБА_1 вважаючи, що уповноважена особа Фонду безпідставно не включила його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернувся із даним позовом до суду.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
16. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
17. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.