ПОСТАНОВА
Іменем України
25 вересня 2019 року
м. Київ
справа № 820/1210/17
адміністративне провадження № К/9901/43475/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Желєзного І.В., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 30.05.2017р. (суддя - Спірідонов М.О.) та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 26.09.2017р. (судді - Тацій Л.В., Подобайло З.Г., Григоров А.М.) у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2 , ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування наказу, визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У березні 2017 року позивачі звернулись до суду з позовом, в якому просили:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення їх до Переліку вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а саме - за Договором банківського рахунку №ID7345323, №ID7345336, №ID7345324 від 11.06.2014р. та №ID7351422 від 12.06.2014р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити їх до Переліку вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а саме - за Договором банківського рахунку №ID7345323, №ID7345336, №ID7345324 від 11.06.2014р. та №ID7351422 від 12.06.2014р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) Перелік вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду;
визнати протиправним та скасувати частково наказ Уповноваженої особи Фонду від 23.10.2014р. №79-1, яким зупинено перерахування/виплату за транзакціями і правочинами згідно переліку, який є додатком до наказу в частині включення до переліку банківської операції/транзакції з переказу за платіжними дорученнями №212 від 12.06.2014р., №213 від 12.06.2014р., №214 від 12.06.2014р., №215 від 13.06.2014р. з поточного рахунку АТ МЕА "ЕЛТА" на їх поточні рахунки грошових коштів.
В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що вони є вкладниками у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не включення їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позбавило їх можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована вкладнику законом.
Ухвалою Харківського окружного адміністративного суду від 30.05.2017р. закрито провадження у справі в частині позовних вимог, заявлених ОСОБА_4 на підставі п. 4 ч. 1 ст. 157 КАС України.
Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 30.05.2017р.. яка залишена без змін ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 26.09.2017р., позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" щодо невключення позивачів до Переліку вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а саме - за Договором банківського рахунку №ID7345323, №ID7345336, №ID7345324 від 11.06.2014р. та №ID7351422 від 12.06.2014р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" включити позивачів до Переліку вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а саме - за Договором банківського рахунку №ID7345323, №ID7345336, №ID7345324 від 11.06.2014р. та №ID7351422 від 12.06.2014р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду Перелік вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Визнано протиправним та скасовано частково наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" від 23.10.2014р. №79-1, яким зупинено перерахування/виплату за транзакціями і правочинами згідно переліку, який є додатком до наказу в частині включення до переліку банківської операції/транзакції з переказу за платіжними дорученнями №212 від 12.06.2014р., №213 від 12.06.2014р., №214 від 12.06.2014р., №215 від 13.06.2014р. з поточного рахунку АТ МЕА "ЕЛТА" на поточні рахунки позивачів грошових коштів.
Судом апеляційної інстанції вирішено питання дотримання строку звернення до суду із даним позовом.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права просила скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове судове рішення про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договори банківського рахунку, укладені між позивачами та банком, мають ознаки нікчемності правочину на підставі ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до них правомірно застосовано відповідні наслідки.
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тут і далі в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що протягом 11 - 12 червня 2014 року між позивачами та АТ МЕА "ЕЛТА" укладено Договори позики №4, №5, №3, №13, відповідно до яких підприємство надало позивачами позику в розмірі 193500 грн ( ОСОБА_4 , ОСОБА_3, ОСОБА_1 ) та 196000 грн ( ОСОБА_2 ), яку останні згідно умов зазначених Договорів зобов`язувались повернути товариству у строк до 11.06.2016р. (а.с. 106 - 109)
11.06.2014р. між позивачем - ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Золоті Ворота" укладено Договір банківського рахунку № НОМЕР_1, відповідно до якого банк відкриває вкладнику банківський рахунок № НОМЕР_2 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. (а.с. 12 - 14)
12.06.2014р. з поточного рахунку АТ МЕА "ЕЛТА" на поточний рахунок ОСОБА_1 перераховані грошові кошти в розмірі 193500 грн, з призначенням платежу "фінансова допомога по дог. 3 від 11.06.2014р.". (а.с. 86)
12.06.2014р. з поточного рахунку АТ МЕА "ЕЛТА" на поточний рахунок ОСОБА_3 перераховані грошові кошти в розмірі 193500 грн, з призначенням платежу "фінансова допомога по дог. 5 від 11.06.2014р.". (а.с. 86)
12.06.2014р. між позивачем - ОСОБА_2 та ПАТ "Банк Золоті Ворота" укладено Договір банківського рахунку № НОМЕР_3, відповідно до якого банк відкриває вкладнику банківський рахунок № НОМЕР_4 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. (а.с. 38 - 40)