ПОСТАНОВА
Іменем України
24 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/6296/16
адміністративне провадження №К/9901/1604/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Желєзного І.В., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 (Добрянська Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12.12.2018 (колегія у складі суддів Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І.)
у справі № 826/6296/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко Ірини Миколаївни,
третя особа - Товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС",
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 18.04.2016 до Окружного адміністративного суду м.Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни третя особа без самостійних вимог на предмет спору - товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС" в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №00000007287 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 23.08.2013, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 198 000,00 грн, проведеної 29.01.2016;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, якій необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №00000007287 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 23.08.2013 у розмірі 198 000,00 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва своїм рішення від 30.07.2018 року позов задовольнив.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12.12.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Кічука Олега Івановича було задоволено частково та вирішено:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу відповідача №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №00000007287 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 23.08.2013 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 198000,00 грн, проведеної 29.01.2016, скасувати, провадження в цій частині закрити;
- в іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 залишити без змін.
4. 14.01.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12.12.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 07.02.2019 відкрито касаційне провадження. 27.02.2019 надійшли відзиви від Позивача та Третьої особи ТОВ "Оргфітнес".
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 23.08.2013 між ОСОБА_1 та ПАТ "АВАНТ-БАНК" укладено договір №00000007287 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок № НОМЕР_2 в гривні та видає останньому та його довіреним особам банківські платіжні картки.
7. 25.01.2016 між позивачем та ТОВ "ОРГФІТНЕС" укладено договір №ОФ-03/16 про надання поворотної фінансової допомоги, відповідно до умов якого ТОВ "ОРГФІТНЕС" надає позивачу поворотну фінансову допомогу в межах суми 198000,00 грн, а позивач зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених договором; поворотна фінансова допомога надається ОСОБА_1 по необхідності шляхом перерахування суми коштів на вищезазначений рахунок позивача в ПАТ "АВАНТ-БАНК".
8. 29.01.2016 на виконання умов вищезазначеного договору ТОВ "ОРГФІТНЕС" перерахувало на рахунок позивача грошові кошти в сумі 198 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовим рахункам.
9. Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 29.01.2016 №44 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВАНТ-БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
10. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25.02.2016 №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВАНТ-БАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.02.2016 №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АВАНТ-БАНК" з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні на два роки з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно.
11. 01.03.2016 на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд з 02.03.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "АВАНТ-БАНК", для отримання коштів вкладника з 02.03.2016 по 12.04.2016 включно можуть звертатися до установ Банків - агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
12. 21.03.2016р. позивач звернулась до АТ "ОТП БАНК" з метою отримання грошових коштів, що знаходились на її рахунку в ПАТ "АВАНТ-БАНК", однак у видачі коштів їй було відмовлено, у зв`язку з тим, що дані про неї не було включено до переліку вкладників банку.
13. Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" від 25.02.2016 №820/3 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність операції з перерахування коштів з рахунку юридичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_2, проведеної 29.01.2016 на суму 198 000,00 грн, та нікчемність договору про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 23.08.2013 № 0000007287 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
14. 24.03.2016 представником позивача направлено до відповідача адвокатський запит, в якому просив надати інформацію та повідомити чи сформовано останнім перелік вкладників ПАТ "АВАНТ-БАНК" та чи включено її до даного переліку.
15. Листом відповідача від 31.03.2018 № 1801 представнику позивача надано відповідь в якій зазначено, що у наданні інформації відмовлено з посиланням на режим банківської таємниці.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що спірний договір не передбачає жодних умов, які б надавали не встановлені законом переваги будь-яким кредиторам банку. Надходження коштів на рахунок позивача від іншої особи не свідчить про нікчемність ні договору, ні самої транзакції щодо перерахування коштів, оскільки цей правочин вчинений у межах чинного законодавства, що регулює договірні відносини та відносини у сфері банківської діяльності.
17. Водночас, норми чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням чи належністю саме йому розміщених на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів. Підставою для розповсюдження на особу гарантій, передбачених Закону №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я.
18. Крім того, відповідачем не надано доказів, які б свідчили, що спірний правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Варто зауважити, що в матеріалах справи відсутнє судове рішення про визнання недійсним спірного договору.
19. Однак суд апеляційної інстанції не погодився з судом першої інстанції в частині визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №00000007287 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 23.08.2013, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 198000,00 грн, проведеної 29.01.2016. Колегія суддів апеляційної інстанції зазначила, що суд першої інстанції дійшов правильного висновку про неправомірність відмови Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та помилково розглянув справу в частині визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним Договору банківського рахунку.
20. З огляду на викладене та враховуючи суть спірних правовідносин, колегія суддів апеляційної інстанції вважає за необхідне рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 частково скасувати та в частині позовних вимог закрити провадження у справі.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
21. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
22. Зазначає, що договір з позивачем було укладено з метою штучного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (на рахунок позивача було перераховано кошти з рахунку ТОВ "Оргфітнес"), отже такий договір є нікчемним.
23. Також Відповідач посилається на п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що однією з підстав визнання правочину нікчемним є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення договорів), що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
24. Третя особа у своєму відзиві покликається на законність рішень судів попередніх інстанцій з огляду на те, що Відповідачем не було надано відповідних доказів на підтвердження аргументів, оскільки згідно діючого законодавства факт змови з метою заволодіння чужим майном встановлюється виключно на підставі вироку суду в межах кримінального провадження, а тому посилання скаржника на змову між Позивачем та Третьою особою є необґрунтованим.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
26. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду.
27. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
28. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
29. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
30. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
31. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).