ПОСТАНОВА
Іменем України
24 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/6216/16
адміністративне провадження №К/9901/66805/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Желєзного І.В., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Кічука Олега Івановича
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 (суддя Добрянська Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 30.10.2018 (колегія у складі суддів - Троян Н.М.,Бужак Н.П., Костюк Л.О.)
у справі №826/6216/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Ларченко Ірини Миколаївни,
третя особа: Товариство з обмеженою відповідальністю "Оргфітнес"
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 18.04.2016 до Окружного адміністративного суду м. Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" Ларченко І. М. третя особа без самостійних вимог на предмет спору - Товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС", в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016р. в частині визнання нікчемним договору №0000000195 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 25.05.2012р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 197 500,00 грн, проведеної 29.01.2016;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №000000195 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 у розмірі 197 500,00 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 позовні вимоги задоволено.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 30.10.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Кічука Олега Івановича було задоволено частково та вирішено:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 скасувати;
- прийняти нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Ларченко Ірини Миколаївни, третя особа без самостійних вимог на предмет спору: Товариство з обмеженою відповідальністю "Оргфітнес" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії задовольнити частково;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Ларченко Ірини Миколаївни щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 ;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №000000195 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 у розмірі 197 500 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
4. 30.11.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 30.10.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 05.12.2018 відкрито касаційне провадження. 27.12.2018 надійшли відзиви від Позивача та Третьої особи ТОВ "Оргфітнес".
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 25.05.2012 між ОСОБА_2 та ПАТ "АВАНТ-БАНК" укладено договір №0000000195 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок № НОМЕР_2 в гривні та видає останньому та його довіреним особам банківські платіжні картки. 25.01.2016 між позивачем та ТОВ "ОРГФІТНЕС" укладено договір №ОФ-05/16 про надання поворотної фінансової допомоги, відповідно до умов якого ТОВ "ОРГФІТНЕС" надає позивачу поворотну фінансову допомогу в межах суми 197 500, 00 грн., а позивач зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених договором; поворотна фінансова допомога надається ОСОБА_1 по необхідності шляхом перерахування суми коштів на вищезазначений рахунок позивача в ПАТ "АВАНТ-БАНК".
7. 29.01.2016 на виконання умов вищезазначеного договору ТОВ "ОРГФІТНЕС" перерахувало на рахунок позивача грошові кошти в сумі 197500,00 грн, що підтверджується випискою по особовим рахункам.
8. Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 29.01.2016 №44 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВАНТ-БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
9. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25.02.2016 №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВАНТ-БАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.02.2016 №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АВАНТ-БАНК" з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні на два роки з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно.
10. 01.03.2016 на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд з 02.03.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "АВАНТ-БАНК", для отримання коштів вкладника з 02.03.2016 по 12.04.2016 включно можуть звертатися до установ Банків - агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
11. 14.03.2016 позивач звернувся до АТ "ОТП БАНК" з метою отримання грошових коштів, що знаходились на його рахунку в ПАТ "АВАНТ-БАНК", однак у видачі коштів йому було відмовлено, у зв`язку з тим, що дані про нього не було включено до переліку вкладників банку.
12. Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" від 25.02.2016 №813/4 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність операції з перерахування коштів з рахунку юридичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_2, проведеної 29.01.2016р. на суму 197 500,00 грн, та нікчемність договору про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 № 0000000195 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
13. 24.03.2016 представником позивача направлено до відповідача адвокатський запит в якому просив надати інформацію та повідомити чи сформовано останнім перелік вкладників ПАТ "АВАНТ-БАНК" та чи включено його до даного переліку.
14. Листом відповідача від 31.03.2018 № 1803 представнику позивача надано відповідь в якій зазначено, що у наданні інформації відмовлено з посиланням на режим банківської таємниці.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Авант-Банк" від 23.02.2016 № 57 в частині визнання нікчемним договором №0000000195 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між позивачем та ПАТ "Авант-Банк", та операції з перерахування коштів на суму 197 500 грн, проведеної 29.01.2016, є протиправним та підлягає скасуванню.
16. Крім того, позовні вимоги про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №0000000195 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 у розмірі 197 500 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, також підлягають задоволенню, зважаючи на норми Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14.
17. Суд апеляційної інстанції не погодився з судом першої інстанції в частині вимог щодо визнання протиправним наказу, зазначив, що згідно правового висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові № 826/1476/15, при виявленні нікчемних правочинів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду - особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні КАС, оскільки не створює жодних обов`язків для позивача та безпосередньо не порушує прав позивача.
18. У зв`язку з наведеними обставина ми вимога позивача про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №0000000195 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 197 500 грн, проведеної 29.01.2016 не підлягає задоволенню.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
20. Зазначає, що договір з позивачем було укладено з метою штучного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ( на рахунок позивача було перераховано кошти з рахунку ТОВ "Оргфітнес"), отже такий договір є нікчемним.
21. Також Відповідач посилається на п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що однією з підстав визнання правочину нікчемним є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення договорів), що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
22. У своєму відзиві Позивач наголошує на правомірності рішень судів першої та апеляційної інстанцій.
23. Відповідач так і не надав до суду доказів на підтвердження нікчемності укладеного між Позивачем та Банком правочину, а тому Позивача безпідставно всупереч законодавству не було включено до переліку вкладників.
24. Третя особа у своєму відзиві покликається на законність рішень судів попередніх інстанцій з огляду на те, що Відповідачем не було надано відповідних доказів на підтвердження аргументів, оскільки згідно діючого законодавства факт змови з метою заволодіння чужим майном встановлюється виключно на підставі вироку суду в межах кримінального провадження, а тому посилання скаржника на змову між Позивачем та Третьою особою є необгрунтованим і свідчить про наклеп.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
26. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду.
27. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
28. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
29. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
30. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.