ПОСТАНОВА
Іменем України
24 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/6299/16
адміністративне провадження №К/9901/66916/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Желєзного І.В., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Кічука Олега Івановича
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 (суддя Добрянська Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 07.11.2018 (колегія у складі суддів Ключковича В.Ю., Ганечко О.М., Сорочка Є.О)
у справі №826/6299/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк",
третя особа - Товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС",
про визнання протиправним та скасування рішення.
І. РУХ СПРАВИ
1. 18.04.2016 до Окружного адміністративного суду м. Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни третя особа без самостійних вимог на предмет спору - Товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС", в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №0000000194 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 196 000,00 грн, проведеної 29.01.2016;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №0000000194 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 у розмірі 196 000,00 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 адміністративний позов задоволено.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 07.11.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант Банк" Кічука Олега Івановича задовольнити частково та вирішено:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 в частині визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №0000000194 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 196 000,00 грн, проведеної 29.01.2016 скасувати;
- прийняти в цій частині нову постанову, якою визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- в іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 залишити без змін.
4. 03.12.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.07.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 07.11.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 10.12.2018 відкрито касаційне провадження.02.01.2019 та 03.01.2019 надійшли відзиви від Позивача та Третьої особи ТОВ "Оргфітнес". Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 10.12.2018 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 25.05.2012 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір №0000000194 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок № НОМЕР_2 в гривні та видає останньому та його довіреним особам банківські платіжні картки.
7. 25.01.2016 між ОСОБА_1 та ТОВ "Оргфітнес" укладено договір №ОФ-13/16 про надання поворотної фінансової допомоги, відповідно до умов якого ТОВ "Оргфітнес" надає позивачу поворотну фінансову допомогу в межах суми 196000,00 грн, а позивач зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених договором; поворотна фінансова допомога надається позивачу по необхідності шляхом перерахування суми коштів на вищезазначений рахунок позивача в ПАТ "Авант-Банк".
8. 29.01.2016 на виконання умов вищезазначеного договору ТОВ "Оргфітнес" перерахувало на рахунок позивача грошові кошти в сумі 196000,00 грн, що підтверджується випискою по особовим рахункам.
9. 29.01.2016 на підставі постанови Правління Національного банку України від №44 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
10. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25.02.2016 №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.02.2016 №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Авант-Банк" з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Авант-Банк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні на два роки з 26.02.2016 до 25.02.2018 включно.
11. 01.03.2016 на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд з 02.03.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Авант-Банк", для отримання коштів вкладника з 02.03.2016 по 12.04.2016 включно можуть звертатися до установ Банків - агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
12. 14.03.2016 ОСОБА_1 звернувся до АТ "ОТП БАНК" з метою отримання грошових коштів, що знаходились на її рахунку в ПАТ "Авант-Банк", однак у видачі коштів йому було відмовлено, у зв`язку з тим, що дані про нього не було включено до переліку вкладників банку.
13. Листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" від 25.02.2016 №814/2 позивача повідомлено про нікчемність операції з перерахування коштів з рахунку юридичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_2, проведеної 29.01.2016 на суму 196 000,00 грн., та нікчемність договору про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012 № 0000000194 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с. 17).
14. 24.03.2016 представником позивача направлено до відповідача адвокатський запит в якому просив надати інформацію та повідомити чи сформовано останнім перелік вкладників ПАТ "Авант-Банк" та чи включено позивача до даного переліку.
15. Листом відповідача від 31.03.2018 № 1802 представнику позивача надано відповідь в якій зазначено, що у наданні інформації відмовлено з посиланням на режим банківської таємниці.
16. Не погоджуючись з рішенням уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-банк" Ларченко Ірини Миколаївни про визнання нікчемними правочинів, ОСОБА_1 звернувся до суду з даним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
17. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції прийшов висновку, що наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Авант-Банк" від 23.02.2016 № 57 в частині визнання нікчемним договором №0000000194 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між позивачем та ПАТ "Авант-Банк", та операції з перерахування коштів на суму 196 000,00 грн, проведеної 29.01.2016, є протиправним та підлягає скасуванню.
18. Суд апеляційної інстанції не погодився з судом першої інстанції в частині вимог щодо визнання протиправним наказу, зазначив, що порушення норм матеріального права призвели до помилкового вирішення справи в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. №57 від 23.02.2016, а тому рішення суду першої інстанції в цій частині слід скасувати та прийняти в цій частині нову постанову, якою визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І.М. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
20. Зазначає, що договір з позивачем було укладено з метою штучного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ( на рахунок позивача було перераховано кошти з рахунку ТОВ "Оргфітнес"), отже такий договір є нікчемним.
21. Також Відповідач посилається на п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що однією з підстав визнання правочину нікчемним є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення договорів), що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
22. Також Відповідач покликається на необхідність закриття провадження у справі в частині позовної вимоги щодо визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко І. М. №57 від 23.02.2016 в частині визнання нікчемним договору №0000000194 про відкриття рахунку на обслуговування платіжної картки від 25.05.2012, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 196 000,00 грн, проведеної 29.01.2016.
23. У своєму відзиві Позивач наголошує на правомірності рішень судів першої та апеляційної інстанцій.
24. Відповідач так і не надав до суду доказів на підтвердження нікчемності укладеного між Позивачем та Банком правочину, а тому Позивача безпідставно всупереч законодавству не було включено до переліку вкладників.
25. Третя особа у своєму відзиві покликається на законність рішень судів попередніх інстанцій з огляду на те, що Відповідачем не було надано відповідних доказів на підтвердження аргументів, оскільки згідно діючого законодавства факт змови з метою заволодіння чужим майном встановлюється виключно на підставі вироку суду в межах кримінального провадження, а тому посилання скаржника на змову між Позивачем та Третьою особою є необґрунтованим.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
26. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
27. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду.
28. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
29. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
30. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
31. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
32. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
33. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.