ПОСТАНОВА
Іменем України
19 вересня 2019 року
Київ
справа №804/2724/17
адміністративне провадження №К/9901/43421/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні в касаційному порядку адміністративну справу № 804/2724/17
за позовом ОСОБА_1
до Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова Олександра Юрійовича,
третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії
за касаційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова Олександра Юрійовича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року (головуючий суддя Коренев А.О.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року (колегія у складі: головуючого судді Шальєвої В.А., суддів: Білак С.В., Олефіренко Н.А.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. В квітні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з позовом до Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова О.Ю., третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив: - визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - зобов`язати відповідача включити позивача із сумою 200 000,00 грн. до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
2. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що між ним та ПАТ "Банк Михайлівський" був укладений договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-027-000000606 від 13.02.2015. 13.05.2016 позивачем була подана заява (оферта) № 200528887 відповідно до якої була випущена картка на ім`я позивача. 13.05.2016 було укладено ще одну угоду, а саме: договір "Суперкапітал" (Новий) № 980-027-000239051 (з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого, передав у власність грошові кошти в розмірі 200 000,00 грн., а друга сторона зобов`язується виплачувати помісячно проценти та повернути зазначені в Договорі кошти на рахунок позивача. За умовами договору було внесено 200 000,00 грн., що підтверджується квитанцією № 2589475 від 13.05.2016. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 № 1213 про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський". Згідно із зазначеним рішенням, розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно. Після оголошення процедури ліквідації банку позивач звернувся із запитом щодо включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, однак його було повідомлено про нікчемність укладених ним правочинів. Позивач зазначив, що протиправна бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо не включення його до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порушують його права як вкладника.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Дніпропетровський окружний адміністративний суд постановою від 07 серпня 2017 року позов задовольнив. Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити ОСОБА_1 із сумою 200 000,00 грн. до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
4. Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 23 жовтня 2017 року залишив без змін постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року.
5. Суди виходили з того, що позивач є вкладником ПАТ "Банк Михайлівський" у розумінні чинного законодавства і відповідачем не доведено наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський", а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. 10 листопада 2017 року Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова Олександра Юрійовича звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року, в якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
7. В обґрунтування своїх вимог зазначає, що суди першої та апеляційної інстанцій не надали належної правової оцінки тому, що спірні транзакції були здійснені під час дії обмежень, запроваджених постановою Правління Національного банку України від 22 грудня 2015 року № 917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" із внесеними постановою від 27 квітня 2016 року № 295/БТ змінами. Таким чином, операції на банківському рахунку позивача, які мали місце 19 травня 2016 року, мають ознаки нікчемності. Кошти, отримані позивачем на умовах договору є сумами повернення позики, тому, позивач в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не набув статусу вкладника.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Вищий адміністративний суд України ухвалою від 15 листопада 2017 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з повноваженнями ліквідатора Волкова О.Ю.
9. 15 грудня 2017 року набрав чинності Закон України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів". З цієї дати набула чинності нова редакція Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
10. Згідно з підпунктом 4 пункту 1 Перехідних положень КАС України, касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
11. На виконання вимог підпункту 7 пункту 1 Перехідних положень справа була передана до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду.
12. Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 16 липня 2019 року, визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Стеценко С.Г., судді: Рибачук А.І., Тацій Л.В., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
13. ОСОБА_1 є клієнтом ПАТ "Банк Михайлівський". Між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" 13.05.2015 укладено договір № 980-027-000000606 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", на підставі якого на ім`я позивача відкрито рахунок № НОМЕР_1 у гривні.
14. 13.05.2016 між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір "Суперкапітал" (Новий) № 980-027-000239051 (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого позивач передав у власність грошові кошти, у розмірі, в порядку та на строк передбачений вказаним договором, у сумі 200 000,00 грн., а друга сторона зобов`язується повернути кошти та виплатити проценти в порядку та на умовах, встановлених вказаним договором. За умовами договору внесено 200 000,00 грн., що підтверджується квитанцією № 2589475 від 13.05.2016.
15. 19.05.2016 з банківського рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача в ПАТ "Банк Михайлівський" повернуто кошти в розмірі 200 737,69 грн.
16. 22.12.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", якою встановлено факт здійснення Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" ризикової діяльності, віднесено його до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в діяльності.
17. Постановою Правління Національного банку України від 27.04.2016 № 295/БТ "Про окремі питання діяльності Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22.12.2015 р.", введено певні обмеження діяльності Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський".
18. 18.05.2016 між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір відступлення права вимоги № 1805. 19.05.2016 між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір відступлення права вимоги № 1. До договорів складені реєстри кредиторів та акти приймання-передачі кредитних справ.
19. На підставі рішення Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" № 14/БТ від 23.05.2016 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" № 812 від 23.05.2016.
20. Відповідно до рішення Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" № 124-рш від 12.07.2016 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1213 від 12.07.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку".
21. 01.06.2016 тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" складено акт № 2 "Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності", в якому зазначено про виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності, а саме виконання 19.05.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з перерахування коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 1 298 015 973,74 грн.
22. Позивач внесений до переліку вкладників, платіжні документи яких від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 виконані ПАТ "Банк Михайлівський", сума коштів складає 200 737,60 грн.
23. Наказом № 42/2 від 01.06.2016 затверджено результати перевірки правочинів, викладені в акті № 2 від 01.06.2016, відповідно до якого встановлена нікчемність правочинів та застосовано наслідки нікчемності правочинів з подальшим виданням відповідного розпорядження.
24. 05.09.2016 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою щодо включення його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
25. Однак, позивача не було включено до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відповідачем направлено позивачу повідомлення про нікчемність правочину від 22.09.2016 та довідка про відсутність коштів на його поточному рахунку.
26. Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення інформації про позивача до повного переліку рахунків вкладників Банку, позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
27. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
28. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
29. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
30. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
31. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
32. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
33. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
34. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.