ПОСТАНОВА
Іменем України
11 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/24039/15
адміністративне провадження №К/9901/226/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 05.12.2018 (колегія у складі суддів Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І.)
у справі №826/24039/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадиров Владислав Володимирович,
треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк"
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 29.10.2015 ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач), треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", про:
- визнання протиправним рішення відповідача щодо визнання нікчемними Договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 002-29556-180215, №003-29556-180215, №004-29556-180215, Договору банківського вкладу (депозиту) "Накращий" у доларах США №009-29556-180215 від 18.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" у зв`язку із чим визнати Договори у гривні та Договір у доларах дійсними;
- зобов`язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1, якій необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва своїм рішення від 28 грудня 2015 року відмовив у задоволенні позову.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 05.12.2018 у справі №826/24039/15 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 28.12.2015 скасовано та прийнято нову постанову про часткове задоволення позову;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" щодо визнання нікчемними Договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 002-29556-180215, №003-29556-180215, № 004-29556-180215, Договору банківського вкладу (депозиту) "Накращий" у доларах США №009-29556-180215 від 18.02.2015, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" у зв`язку із чим визнати Договори у гривні та Договір у доларах дійсними, провадження закрито.
4. 02.01.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 05.12.2018 у справі №826/24039/15. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Верховного Суду від 15.01.2019 було відкрито провадження у справі. Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою від 15.01.2019 Верховного Суду відмовив в задоволенні такого клопотання. 11.02.2019 надійшли додаткові пояснення від Третьої особи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та позивачем було укладено Договір №00229556-180215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях від 18 лютого 2015 на суму 35 000,00 гривень за ставкою 13 % річних зі строком дії по 23.02.2016. Внесення коштів на депозитний рахунок за зазначеним договором вкладу підтверджується платіжним дорученням № 46038918 від 18.02.2015.
7. Також між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" був укладений Договір №003-29556-180215 "Найкращий від Миколая" у гривнях від 18.02.2015 на суму 30 000,00 гривень за ставкою 13% річних зі строком дії по 23.02.2016. Внесення коштів на депозитний рахунок за зазначеним договором вкладу підтверджується платіжним дорученням № 46040375 від 18.02.2015.
8. Крім того, між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" був укладений Договір №004-29556-180215 "Найкращий від Миколая" у гривнях від 18.02.2015 на суму 30 000,00 гривень за ставкою 13 % річних зі строком дії по 23.02.2016. Внесення коштів на депозитний рахунок за зазначеним договором вкладу підтверджується платіжним дорученням № 46041871 від 18.02.2015.
9. Між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" був укладений Договір №009-29556-180215 "Найкращий" у доларах США від 18.02.2015 на суму 1 325,50 доларів США за ставкою 5,5 % річних зі строком дії по 23.02.2016. Внесення коштів на депозитний рахунок за зазначеним договором вкладу підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті № 46046199 від 18.02.2015.
10. Згідно п.1.10 вищевказаних договорів вклад виплачується вкладнику у разі закінчення строку розміщення вкладу, або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених договором та правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів, відкритий на ім`я вкладника в установі Банку.
11. Постановою правління Національного банку України "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" № 150 від 02.03.2015 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
12. 02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" № 51, на підставі якого, з 03.03.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.
13. Згодом, до рішення виконавчої дирекції Фонду № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" було внесено зміни, відповідно до яких пункт 2 цього рішення викладений у такій редакції: "Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09. 2015 включно".
14. Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" № 147 від 03.08.2015 строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10. 2015 включно.
15. Відповідно до постанови Правління Національного банку України №664 від 02.10.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення №181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
16. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ ""Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 року включно.
17. Листами №8821/3211, №8821/3309, № 8821/3308 від 23.09.2015 ПАТ "Дельта Банк" (тимчасова адміністрація) повідомило позивача про те, що Договори банківських вкладів (депозитів) "Найкращий від Миколая" у гривнях №003-29556-180215, №004-29556-180215 та Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №009-29556-180215 від 18.02.2015, визнано нікчемними згідно п. 7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
18. Суд першої інстанції дійшов висновку, що договір банківського вкладу між Позивачем та АТ "Дельта Банк" визнано нікчемним на підставі п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", суд погоджується з доводами Відповідача, що Позивач втратив статус вкладника, а кошти на рахунку - втратили статус вкладу, внаслідок чого Позивач набув статус звичайного кредитора Банку, вимоги яких задовольняються за рахунок коштів і майна Банку за правилами ст. 52 Закону.
19. У зв`язку з чим, як наслідок, відсутня в подальшому протиправна діяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" щодо невключения позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки остання діяла у відповідності до вимог чинного законодавства.
20. Суд апеляційної інстанції не погодився з такими висновками суду першої інстанції та зазначив, що законодавчо не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні та карткові рахунки та зараховувати на рахунок кошти.
21. Норми чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням чи належністю саме йому розміщених на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів. Підставою для розповсюдження на особу гарантій, передбачених Закону №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я.
22. Позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо Позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
23. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
24. Зазначає, що оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.