ПОСТАНОВА
Іменем України
09 вересня 2019 року
Київ
справа №804/15263/15
провадження №К/9901/45504/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Саприкіної І.В., розглянувши в письмовому провадженні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: головуючого судді: Мельника В.В., суддів: Чепурнова Д.В., Сафронової С.В., від 11 жовтня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, в якому просила (з урахуванням уточнених позовних вимог):
визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічноим акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 132947,66 грн. за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 р., укладеного між Публічноим акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 .
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 адміністративний позов задоволено в повному обсязі.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 "Найкращий від Миколая" від 25.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 ), оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015р.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 "Найкращий від Миколая" від 25.02.2015р.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 132 947, 66 грн. (сто тридцять дві тисячі дев`ятсот сорок сім гривень шістдесят шість копійок) за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 "Найкращий від Миколая" від 25.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ".
Постанова суду першої інстанції обґрунтована тим, що відповідачем не було надано доказів того, що правочин між позивачем та банком є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав та свобод людини і громадянина тощо, що суперечить приписам ст.228 ЦК України.
3. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 11 жовтня 2017 року постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі №804/15263/15 - скасовано. В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовлено.
Відмовляючи у задовленні позовних вимог, суд апеляційної інстанції виходив з того, що правочин та додаткова угода до нього укладені позивачем саме з метою, зазначеною у 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За висновком суду, визнавши нікчемним договір банківського вкладу (депозиту), укладений між банком та позивачем та не включивши позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, діяв на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені законом.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 11 жовтня 2017 року, залишити в силі рішення суду першої інстанції.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 25.02.2015 між Позивачем - ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" укладений договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №004-03725-250215. За умовами договору банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, сума вкладу складає 4950,00 доларів США, строк розміщення вкладу складає із моменту зарахування вкладу по 26.05.2015, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються, процентна ставка складає 5,5% річних у доларах США.
25.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено додаткову угоду №1 до договору №004-03725-250215 від 25.02.2015банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, якою внесено зміни до п. 1.8 ст. 1 Договору, а саме: передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.
25.02.2015 на поточний рахунок № НОМЕР_2, відкритий ПАТ "Дельта Банк" перераховано грошову суму у розмірі 4950,00 доларів США з призначенням платежу Переказ коштів від ОСОБА_2, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46450439 від 25.02.2015.
30.10.2014 Національним банком України винесено Постанову № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", якою, крім іншого, заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, в результаті яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб.
Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 № 51 запроваджена строком з 03.03.2015 по 02.06.2015 тимчасова адміністрація та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк". Згодом строки здійснення тимчасової адміністрації продовжено до 02.10.2015.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийняте рішення № 181 "Про початок здійснення процедури ліквідації AT "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочата процедура ліквідації AT "Дельта Банк" та призначена уповноважена особа Фонду - Кадиров В.В., строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.
Листом Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" від 23.09.2015 № 8821/311 позивач повідомлений про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №004-03725-250215 від 25.02.2015.
Перевірка означеного Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015.
Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015.
За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами Банку. Комісія дійшла до висновку, що умови Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 25.02.2015, укладений між Банком та фізичною особою після 16 січня 2015 року включно, за яким здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб". Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Дельта Банк" 16.09.2015 винесений наказ № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", яким вирішено застосувати наслідки нікчемності Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 25.02.2015, що є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Не погоджуючись з діями уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічноим акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015, позивач звернулась з позовом до суду.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що позивач в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" набув статус вкладників, а тому на нього поширюються гарантії, встановлені цим Законом. Зазначила, що спосіб внесення суми депозиту шляхом перерахування грошових коштів з поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента було передбачено умовами додаткової угоди № 1 до Договору банківського вкладу від 25.02.2015 року, а також п. 7.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492. При цьому, позивачем жодним чином не порушувались Правила банківського обслуговування фізичних осіб. Відносно постанови Національного Банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" зауважила, що вказана постанова становить банківську таємницю та позивач не могла про неї знати, що свідчить про добросовісність її дій у спірних правовідносинах.
8. Фондом гарантування вкалдів фізичних осіб та уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" подано заперечення на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 11 жовтня 2017 року, в яких зазначено, що оскаржувана постанова є законною та обґрунтованою. Відповідачі стверджують, що операції з перерахування грошових коштів були здійснені у період дії постанови Національного Банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". При цьому всупереч приписам п. 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" № 14 від 20.03.2013 року, кошти для зарахування на рахунок позивача за договором № 004-03725-250215 надійшли з рахунку ОСОБА_2, тобто від третьої особи, внаслідок чого відбувалось корегування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов`язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обов`язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
10. Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
11. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
12. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
13. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
14. Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Згідно з пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
16. Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
17. Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI, в редакції, станом на дату укладення договору банківського вкладу, визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: