ПОСТАНОВА
Іменем України
09 вересня 2019 року
Київ
справа № 826/2257/16
провадження № К/9901/18528/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Саприкіної І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука Ігоря Григоровича про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Луньо Іллі Вікторовича на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Качура І.А. від 25 травня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Пилипенко О.Є., Глущенко Я.Б., Шелест С.Б. від 26 вересня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. щодо невключення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Національні інвестиції", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" у розмірі 193300,00 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 травня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 26 вересня 2017 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 193300,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене наказом від 13 листопада 2015 року № 56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів).
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 193300,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 .
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції виходив з того, що відповідачем не надано суду будь-яких доказів, які б свідчили, що укладення із позивачем договору банківського рахунку та здійснення банком операцій з перерахування грошових коштів на поточний рахунок позивача призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства, та не наведено, які норми законодавства порушені. Відповідачем не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Відповідачем не доведено наявність правових підстав для невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Національні інвестиції", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за договором № 256778980 від 3 вересня 2015 року та неподання інформації про позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Луньо І.В. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 травня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 26 вересня 2017 року та закрити провадження у справі.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 3 вересня 2015 року між ПАТ "Банк "Національні інвестиції" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір банківського рахунку фізичної особи № 25677980/11/Деп (договір), відповідно до якого банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахункове та касове обслуговування.
17 вересня 2015 року ОСОБА_3 на рахунок позивача № НОМЕР_2, відкритий згідно з договором банківського рахунку від 3 вересня 2015 року № 25677980/11/Деп, перераховані кошти у розмірі 193300,00 грн на виконання умов договору безвідсоткової позики від 5 вересня 2015 року.
Постановою Правління Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ ПАТ "Банк "Національні інвестиції" віднесено до категорії проблемних банків.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 613 "Про віднесення ПАТ "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17. Вересня 2015 року № 172 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким з 18 вересня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці по 17 грудня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г.
Згідно з витягом з протоколу від 5 листопада 2015 року № 1/4 засідання комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк "Національні інвестиції", призначеної наказом Уповноваженої особи від 22 вересня 2015 року № 32, комісія дійшла висновку, що правочини (в т.ч. договори) є нікчемними з підстав, передбачених пунктом 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Наказом Уповноваженої особи від 13 листопада 2015 року № 56/1-ос вирішено визнати операції, правочини, договори нікчемними відповідно до пункту 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з переліком у додатку № 1, у якому міститься інформація про правочин від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів в сумі 193300,00 грн з поточного рахунку ОСОБА_3 на поточний рахунок ОСОБА_1.
Постановою Правління НБУ від 1 грудня 2015 року № 853 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 2 грудня 2015 року № 214 припинено здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з 3 грудня 2015 року та розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з 3 грудня 2015 року по 2 грудня 2017 року.
Листом від 2 грудня 2015 року № 4731/03 ПАТ "Банк "Національні інвестиції" повідомлено позивачку про нікчемність правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів в сумі 193300,00 грн з поточного рахунку ОСОБА_3 на поточний рахунок позивачки згідно з пункту 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи свої права порушеними, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки перевіркою виявлено, що перерахування коштів з поточного рахунку ОСОБА_3 на поточний рахунок позивачки має ознаки нікчемності правочину на підставі частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.
8. ОСОБА_1 подано заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Луньо І.В. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 травня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 26 вересня 2017 року, в яких вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
10. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
11. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.