ПОСТАНОВА
Іменем України
04 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/7477/15
адміністративне провадження №№К/9901/5290/18, К/9901/5291/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційними скаргами ОСОБА_1, ОСОБА_2 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року (колегія у складі суддів Троян Н.М., Бужак Н.П., Твердохліб В.А.)
та касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року (суддя Добрянська Я.І.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року (колегія у складі суддів Троян Н.М.,Бужак Н.П., Твердохліб В.А.)
у справі № 826/7477/15
за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича
про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 27.04.2015 ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулись до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом, в якому просили:
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" процедури;
- встановити судовий контроль за виконанням рішення суду та встановити місячний строк з дня набрання постановою суду законної сили, протягом якого відповідачу надати до суду звіт про його виконання.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року адміністративний позов задоволено у повному обсязі.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича задоволено частково:
Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року, в частині:
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14.
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14.
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" процедури;
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до суду у місячний строк з дня набрання даною постановою законної сили звіт про її виконання, - скасовано та в цій частині прийнято нову постанову, якою у задоволенні зазначених позовних вимог відмовлено.
В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року залишено без змін.
4. 05.10.2015 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року.
5. У касаційній скарзі відповідач просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову. Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень. 05.11.2015 надійшов відзив від Позивачів.
6. 12.10.2015 надійшла касаційна скарга від Позивачів на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року, в якій вони просили скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суд першої інстанції.
7. Ухвалами Вищого адміністративного суду України від 21.10.2015 та 09.11.2015 були відкриті провадження у справі.
8. Також ухвалами від 08.03.2016 Вищий адміністративний суд України зупинив провадження у справі до вирішення Конституційним Судом України справи за поданням
Верховного Суду України щодо відповідності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" положенням Конституції України.
9. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 17.01.2018 справу було передано Верховному Суду.
10. Ухвалами від 31.07.2019 Верховний Суд поновив касаційні провадження у справі.
11. Позивачі заявляли клопотання про розгляд справи за їхньої участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
12. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 10.09.2014 між ОСОБА_3 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" №282дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.
13. Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11650 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику № НОМЕР_1 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_1 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 №02 на суму 11650 дол. США.
14. 10.09.2014 між ОСОБА_3 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" №283дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.
15. Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11350 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику № НОМЕР_2 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_2 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 №03 на суму 11350 дол. США.
16. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду 04.12.2014 прийнято рішення №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк Камбіо".
17. На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи.
18. У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду 02.03.2015 № 46 рішення про початок ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Укрінбанк".
19. З метою отримання коштів за вкладами ОСОБА_1 звернулась на адресу голови Правління ПАТ "Банк Камбіо" із листами від 15.09.2014 (вх. від 01.10.2014), від 19.11.2014 (вх. від 20.11.2014), а відповідно ОСОБА_2 - із листами від 15.09.2014 (вх. від 01.10.2014) та від 19.11.2014 (вх. від 20.11.2015).
20. Разом з тим, у заяві вх. від 17.03.2015 №673 позивачі просили Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" розблокувати рахунки та виплатити грошові кошти з вкладів у банку.
21. Листами від 24.12.2014 №04/3051 та №04/3049 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивачів, що на момент надання відповіді ПАТ "Банк Камбіо" не задовольняє вимог кредиторів, а в подальшому відшкодування коштів кредиторам буде здійснено з урахуванням вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
22. Попри це, листом від 06.04.2015 №19/1076 ОСОБА_1 Уповноваженою особою у відповідь на заяву від 17.03.2015 №673 повідомлено, що операції по рахунку за вказаною заявою підпадають під ознаки нікчемного правочину, також позивача повідомлено про наявність кримінального провадження №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого частиною другою ст. 364 КК України, досудове розслідування за яким здійснюється Головним слідчим управлінням Служби Безпеки України.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
23. Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що будь-яких доказів на підтвердження факту, що правочин, укладений між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Камбіо", спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, територіальної громади, незаконне заволодіння ним та порушує публічний порядок і є нікчемним. Крім того, в силу положень частини третьої ст. 228 ЦК України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, натомість відповідного судового рішення про визнання недійсним договору між банком та ОСОБА_3 та застосування правових наслідків недійсності матеріали справи не містять.
24. В силу вимог ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладом, у тому числі, є кошти, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунку, а тому посилання відповідача на правомірність своїх дій у зв`язку з надходженням на рахунок позивачів грошових коштів з рахунку іншої особи є безпідставним, оскільки законодавством не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником.