ПОСТАНОВА
Іменем України
04 вересня 2019 року
Київ
справа №826/12721/15
адміністративне провадження №К/9901/20091/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні в касаційному порядку адміністративну справу № 826/12721/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії
за касаційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк" на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2019 року (колегія у складі: головуючого судді Кучми А.Ю., суддів: Аліменка В.О., Безименної Н.В.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. В червні 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи в частині не включення її до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - зобов`язати Уповноважену особу включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за банківськими вкладами АТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду; - зобов`язати Уповноважену особу надати Фонду у порядку подачі додаткової інформації про вкладників необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням суми у розмірі 160 000,00 грн., що підлягає відшкодуванню позивачу за договором банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 та відомостей, необхідних для ідентифікації вкладника; - зобов`язати Фонд включити ОСОБА_1 . до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду.
2. В обґрунтування своїх вимог ОСОБА_1 зазначає, що розмір вкладу позивача, що знаходиться на рахунку № НОМЕР_1 становить 160 000,00 грн., тобто є меншим за суму граничного розміру гарантованого відшкодування за вкладами за рахунок Фонду, а саме 200 000,00 грн.; у межах спірних правовідносин відповідачем не доведено існування підстав для невідшкодування коштів за вкладом, що передбачені у частині четвертій ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; відповідачем жодним чином не доведено та необґрунтовано не включення позивача до Загального реєстру вкладників; бездіяльність відповідача - невнесення позивача до Переліку вкладників, порушує майнові права позивача та його законні інтереси, а також унеможливлює повернення власних грошових коштів.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 28 вересня 2015 року в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовив.
4. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 13 червня 2019 року скасував постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 вересня 2015 року в частині відмови у задоволенні позовних вимог про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії та ухвалив в цій частині нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задовольнив частково. Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" в частині не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у порядку подачі додаткової інформації про вкладників необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням суми у розмірі 160 000,00 грн., що підлягає відшкодуванню за договором банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014. В решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 вересня 2015 року залишив без змін.
5. Суд першої інстанції, відмовляючи у задоволенні позовних вимог виходив з того, що кошти на рахунок позивача надійшли шляхом перерахування коштів згідно з договором позики від 02.09.2014, а не шляхом внесення коштів безпосередньо позивачем, відтак суд погодився з посиланнями відповідачів на нікчемність правочинів і протиправність дроблення іншого вкладу.
6. Скасовуючи постанову суду першої інстанції та ухвалюючи нову постанову про часткове задоволення позовних вимог, апеляційний суд виходив з того, що відповідачами не надано доказів, які б свідчили про те, що договір банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Крім цього, судом апеляційної інстанції вказано про те, що Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником та в ст. 2 вказаного Закону зазначено, що кошти, які надійшли для вкладника вважаються вкладом.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 15 липня 2019 року Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Експобанк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк" звернулося до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду із касаційною скаргою на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2019 року, в якій просить скасувати вказане рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 вересня 2015 року.
8. В обґрунтування своїх вимог зазначає, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пунктів 2 та 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського рахунку полягають в отриманні позивачем переваг перед іншими кредиторами банку, оскільки у разі виплати позивачу 160 000,00 грн. вимоги 3 черги (вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що виникли внаслідок виплати коштів за вкладами вкладників в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом), штучно збільшаться і це призведе до зменшення коштів для задоволення вимог інших вкладників та кредиторів банку.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. 16.07.2019 в автоматизованій системі документообігу Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду зареєстровано вказану касаційну скаргу.
10. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено колегію суддів для розгляду касаційної скарги у складі судді-доповідача Стеценка С.Г., суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.
11. Ухвалою Верховного Суду від 19.07.2019 відкрито касаційне провадження у справі.
12. Ухвалою Верховного Суду від 03.09.2019 закінчено підготовку справи до касаційного розгляду і ухвалено провести попередній розгляд справи з 04.09.2019.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
13. 05.09.2014 між ОСОБА_1, з однієї сторони, та ПАТ "КБ "Експобанк", з іншої сторони, укладено Договір банківського рахунку № 1320/18504/2014 (а.с.16).
14. Відповідно до п. 1.1 вказаного вище договору, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті "UAH" № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
15. Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 за 09.09.2014, на рахунок позивача були перераховані 160 000,00 грн. від ТОВ "Спутнік-Крим", призначення платежу: поворотна фінансова допомога, згідно договору № 4 від 02.09.2014.
16. 25.09.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте Рішення № 97 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".
17. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 138 від 04.12.2014 призначено з 05.12.2014 уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука І.Г.
18. На підставі постанови Правління НБУ № 41 від 22.01.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 15 від 26.01.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука І.Г.
19. Листом № 1401/1064 від 20.02.2015 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що на підставі Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб - вкладників банку, яким тимчасово призупинено виплату коштів (а.с.21).
20. Повідомленням № 1101/3943 від 14.07.2015 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про нікчемність договору банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 (а.с.46-47).
21. Вважаючи, що таким чином відповідачами порушено її законні права та інтереси, позивач звернулася до суду з вищевказаним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
22. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
23. Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
24. Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
25. Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
26. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
27. Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
28. Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.