ПОСТАНОВА
Іменем України
04 вересня 2019 року
м. Київ
справа №826/19065/15
адміністративне провадження №К/9901/18359/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні справу
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Білої І.В.
на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року (колегія у складі суддів Ганечко О.М., Коротких А.Ю.,Федотова І.В.)
у справі № 826/19065/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю.
про відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб
І. РУХ СПРАВИ
1. 28.09.2015 Позивач звернулася до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Київська Русь" Волкова О.Ю. про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії.
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 22.12.15 року в задоволенні позову відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково:
- постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 22.12.2015 скасовано;
- прийнято нову, якою позов задоволено частково;
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку №24629-34 від 19.03.2015;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова О.Ю. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського рахунку № 24629-34- в національній валюті, укладеним 19.03.2015 між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1, відшкодування у сумі 185 000 (сто вісімдесят п`ять тисяч) грн 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
-в іншій частині позовних вимог відмовлено.
4. 13.07.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 11.09.2017 було відкрито провадження у справі.
6. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суд України 08.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.
7. Скаржник клопотав про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 11.09.2017 Вищий адміністративний суд України відмовив в задоволенні такого клопотання.
8. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 19.03.2015 між Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь" та позивачем було укладено Договір банківського рахунку № 24629-34 в національній валюті(далі-Договір). Згідно із пунктом 1.1 зазначеного Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок №24629-34 в національній валюті України та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
10. На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.03.2015 № 61 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", згідно з яким з 20.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь".
11. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова Олександра Юрійовича.
12. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" запроваджено строком на три місяці з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно.
13. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Банк "Київська Русь", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 116 від 15.06.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" до 19.07.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова Олександра Юрійовича до 19.07.2015 включно.
14. Відповідно до постанови Правління НБУ від 16.07.2015 № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.07.2015 №138, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова Олександра Юрійовича строком на 1 рік з 17.07.2015 по 16.07.2016 включно.
15. Листом від 09.11.2015 № 10201/16 Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волков О.Ю. повідомив позивачу про нікчемність правочинів.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Суд першої інстанції, відмовляючи в задоволенні позовних вимог, виходив з того, що грошові кошти, перераховані на рахунок позивача, не є вкладом, а відповідно гарантії, визначені ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на позивача не можуть бути поширені, оскільки договір банківського рахунку № 24629-34 від 19.03.2015, а також транзакції по рахунку визнані нікчемними, уповноважена особа не мала підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а, відтак, ознаки протиправної бездіяльності відповідача-1 відсутні.
17. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком та дійшов висновку, що відповідачем не надано суду доказів визнання правочинів, укладених між позивачем та банком, нікчемними, а тому кошти, які знаходяться на депозитному рахунку позивача, відносяться до категорії вкладу.
18. Позивач є вкладником банку, оскільки має власний поточний рахунок, на якому розміщені кошти, а тому, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про те, що в розумінні чинного законодавства, перераховані позивачу грошові кошти не є вкладом.
19. В той же час, відповідачем належними та допустимими доказами не доведено існування вказаного балансу та відсутність майнових прав позивача на кошти, що є предметом даного спору.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
20. У касаційній скарзі Відповідач 2 наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
21. У своїй касаційній скарзі відповідач наголошує, що правочин вчинений між сторонами, є таким, що штучно створює обов`язок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює за рахунок державних коштів, тому такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, та відповідно порушують публічний - є нікчемними згідно пунктів 2, 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
22. В розумінні Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", позивач не є владником, оскільки грошові кошти не залучені банком від позивача, а є такими що надані як позика від юридичної особи та відповідно не має банківського вкладу, що як наслідок не підпадає під дію статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" в частині визначення особи як вкладника банку.
23. Зазначає, що кошти позивачу надійшли від Асоціації міжнародних автомобільних перевізників України в якості поворотної фінансової допомоги, що надало можливість останньому, як власнику значної суми вкладу, таким шляхом повернути свій вклад у повному обсязі за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. З цих підстав відповідач дійшов висновку, що договір №24629-34 є нікчемним в силу закону, зазначаючи також при цьому, що укладений між позивачем та банком договір не є договором банківського вкладу.
24. У своєму Відзиві Позивач покликається на правомірність рішення суду апеляційної інстанції з огляду на те, що Відповідачем не надано доказів нікчемності укладеного між Позивачем та Банком договору банківського вкладу.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
26. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.
27. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
28. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.