ПОСТАНОВА
Іменем України
21 серпня 2019 року
м. Київ
справа №826/6187/15
адміністративне провадження №К/9901/45374/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 червня 2015 року (суддя Кузьменко В.А.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 01 червня 2017 року (колегія у складі суддів Лічевецького І.О., Мельничука В.П., Мацедонської В.Е.)
у справі № 826/6187/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа: Публічне акціонерне товариство "БАНК КАМБІО",
про визнання протиправною бездіяльність, зобов"язання вчинити дії..
РУХ СПРАВИ
1. 06.04.2015 Позивач звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва із позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідації публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенка В.І. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Додусенка В.І. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "БАНК КАМБІО";
- зобов`язати Уповноважену особу Додусенка В.І включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО";
- зобов`язати Уповноважену особу Додусенка В.І подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО";
- зобов`язати Фонд включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду.
- зобов`язати відповідачів подати суду звіт про виконання рішення суду в термін не пізніше п`яти робочих днів з дня набрання рішенням законної сили.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.06.2015 позов задоволено. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 29.07.2015 скасовано постанову суду першої інстанції та прийнято нову постанову, якою у позові відмовлено.
3. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 16.10.2016 касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково, постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 29.07.2015 у цій справі скасовано, справу направлено на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.
4. Під час нового розгляду ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 01.06.2017 постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.06.2015 залишено без змін.
5. 04.09.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 червня 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 01 червня 2017 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 05.09.2017 було відкрито провадження у справі. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 22.03.2018 справу було передано Верховному Суду.
7. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 05.09.2017 Вищий адміністративний суд України відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
8. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ "БАНК КАМБІО та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду від 25.09.2014 № 1 до Договору № 20-1509 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті. За змістом вказаної Додаткової угоди № 1, враховуючи, що Отримувачем подано письмову заяву (повідомлення) про набуття прав Вкладника, вкладником відповідно до Договору № 20-1509 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті необхідно вважати ОСОБА_1
9. 25.09.2014 на ім`я позивача у ПАТ "БАНК КАМБІО" було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 у валюті - долари США.
10. 25.09.2014 грошові кошти в сумі 13500 дол. США на цей рахунок надійшли з депозитного рахунку № НОМЕР_2 у валюті - долари США, іншої фізичної особи ОСОБА_2 з призначенням платежу "Згідно договору № 20-1509 від 25.09.2014 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку на користь третьої особи, Вкладник ОСОБА_1 ", що підтверджується меморіальним ордером від 25.09.2014 № 21516.
11. Згідно довідки ПАТ "БАНК КАМБІО" від 12.03.2015 № 22/620 ОСОБА_1 відкрито депозитні рахунки від 25.09.2014 НОМЕР_4 на суму 13500 дол. США; НОМЕР_3 на суму 40,81 дол. США, залишок коштів на яких станом на 11.03.2015 складає 13540,81 доларів США.
12. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Додусенка В.І. строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
13. Також встановлено, що Протоколом комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 зафіксовано проведення перевірки документів, пов`язаних з укладанням ПАТ "Банк Камбіо" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку з вкладниками, а також обставини зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.
14. В ході перевірки виявлені наступні факти: безготівкове перерахування коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ "БАНК КАМБІО" у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 54701865,14 грн.); безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ "БАНК КАМБІО" у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 222079798,70 грн.).
15. На підставі вищевказаного Комісія запропонувала Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб тимчасово обмежити здійснення банком операцій щодо виплат коштів вкладникам.
16. На офіційному сайті Фонду за посиланням http://www.fg.gov.ua/payments/bank-cambio-104.html опубліковано оголошення про те, що з Фонд з 06 березня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам третьої особи; для отримання коштів вкладники ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ "УКРІНБАНК". Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
17. Дізнавшись про свою відсутність в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ОСОБА_1 звернулась до Уповноваженої особи з проханням роз`яснити про причини такого не включення.
18. Уповноважена особа у листі від 02.04.2015 № 19/1012 повідомила про проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку, та, що операції по рахунку за заявою позивача підпадають під ознаки перевірки; про виявлені обставини повідомлено Фонд. Уповноважена особа також повідомила про відкриття кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого частиною другою статті 364 Кримінального кодексу України, та що після отримання відповіді про законність операцій на рахунку позивача, Фондом будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
19. Задовольняючи позов, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що як вбачається із листа Уповноваженої особи від 02.04.2015 №19/1012, підставою для не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників є проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку та відкриття кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого частиною другою статті 364 Кримінального кодексу України. Разом з тим, наведені відповідачем 1 обставини не можуть бути підставами для позбавлення позивача права на отримання гарантованої суми відшкодування.
20. Вирішуючи питання про ймовірну нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та третьою особою, судами не виявлено, а відповідачами не доведено, що вказаний договір має ознаки нікчемного правочину неплатоспроможного банку з підстав, що перелічені у частині третій статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", наприклад, що у зв`язку із укладанням вказаного договору третя особа стала неплатоспроможною або позивач та банк є пов`язаними особами і укладений між ними договір не відповідає вимогам законодавства.
21. Суди також відхилили доводи відповідача 1 щодо неможливості включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв`язку із надходження коштів на рахунок позивача внаслідок "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, та наявністю зареєстрованого кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною другою статті 364 Кримінального кодексу України, оскільки відповідно до визначення статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладом, у тому числі, є кошти, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунку; при цьому Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником. Крім того, суд зауважує, що факт знаходження на рахунку ОСОБА_1 грошових коштів у розмірі 13 540,81 доларів США відповідачами не заперечується.
22. Таким чином, відповідачем 1 не доведено наявність правових підстав для не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, в межах гарантованої суми відшкодування, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
23. У касаційній скарзі Відповідач 2 наголошує, що суд апеляційної інстанції ухвалив рішення на підставі неправильного застосування норм матеріального права без з`ясування належним чином всіх обставин справи, оскільки у Відповідача 2 відсутні підстави для включення позивача до Загального реєстру вкладників та вчинення дій щодо виплати йому коштів, оскільки виконавча дирекція Фонду затверджує загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою.
24. Крім того, ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2016 у справі №761/44571/16-к накладено арешт на грошові кошти на рахунках 1096 вкладників ПАТ "Банк Камбіо", в т.ч. на рахунок Позивача. Відповідно до п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України №4452-VI Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.