ПОСТАНОВА
Іменем України
21 серпня 2019 року
м. Київ
справа №826/23893/15
адміністративне провадження №К/9901/67402/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Берназюка Я.О.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.07.2018 (суддя Пащенко К.С.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018 (колегія у складі суддів Сорочка Є.О., Коротких А.Ю., Федотова І.В.,)
у справі №826/23893/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа - Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Юнівес",
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 22.10.2015 Позивач звернувся до суду з адміністративним позовом, в якому просив:
- визнати протиправним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - Уповноважена особа) щодо визнання нікчемними транзакцій (операцій) від 24.11.2014 з перерахування коштів в сумі 200 000 грн на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "СК "Юнівес" (код ЄДРПОУ: 32638319), що була здійснена з призначенням платежу: "Оплата по дог. безвідсоткової позики №3 від 24.11.2014 Без ПДВ", а також договору банківського вкладу №004-28696-291214 від 29.12.2014;
- встановити відсутність в Уповноваженої особи повноважень щодо списання відкритих на ім`я ОСОБА_1 рахунків в АТ "Дельта Банк" належних позивачу грошових коштів у розмірі 169 211,41 грн на користь ПАТ "СК "Юнівес";
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок ОСОБА_1, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 169 211,41 грн;
- зобов`язати Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" Дьяконова О.Б. за рахунок Фонду у розмірі 169 211,41 грн.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.07.2018, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018, позов задоволено частково:
- визнано протиправним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемними транзакцій (операцій) від 24.11.2014 з перерахування коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "СК "Юнівес" (код ЄДРПОУ: 32638319), що була здійснена з призначенням платежу: "Оплата по дог. безвідсоткової позики №3 від 24.11.14р. Без ПДВ", а також договору банківського вкладу №004-28696-291214 від 29.12.2014 року.
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок ОСОБА_1, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 169 211,41 грн (сто шістдесят дев`ять тисяч двісті одинадцять гривень 41 копійку);
- у задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. 17.12.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.07.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Верховного Суду від 14.12.2018 було відкрито провадження у справі. Відзив від Позивача надійшов 11.05.2018. Також скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, ухвалою Верховного Суду від 14.12.2018 в задоволення клопотання було відмовлено. Позивач заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою від 19.08.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 24.11.2014 відповідно до заяви ОСОБА_1 №004-28686-241114 ПАТ "Дельта Банк" відкрито йому рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.
6. Цього ж дня, 24.11.2014 між ПАТ "СК "Юнівес" (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір безвідсоткової позики №3, за умовами якого позикодавець передає у власність позичальника грошові кошти у розмірі 200 000 грн, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві кошти у строк не пізніше 28.02.2015 на рахунок № НОМЕР_2 в АТ "Таскомбанк", м. Запоріжжя, МФО 339500 у безготівковій формі.
7. Між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та ОСОБА_1 (вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях від 29.12.2014 №004-28696-291214, за умовами якого банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3, зарахування коштів на який в сумі 130 000 грн. здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку у день укладення сторонами договору (п. 1.8). Вклад залучається на строк, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу - 28.01.2015.
8. Платіжним дорученням від 29.12.2014 №43782521 ОСОБА_1 зі свого рахунку № НОМЕР_4 перерахував кошти на відкритий йому за депозитним договором №004-28696-291214 від 29.12.2014 рахунок № НОМЕР_3 грошові кошти у сумі 130 000 грн.
9. Відповідно до довідки начальника Київського відділення №41 АТ "Дельта Банк" від 26.05.2015 №2980396, ОСОБА_1 у ПАТ "Дельта Банк" відкриті рахунки:
- № НОМЕР_4 у валюті гривня та випущено картку Міжнародної платіжної системи MasterCard № НОМЕР_5 MasterCard Debit. Станом на 26.05.2015 залишок коштів на рахунку складає 3 567,58 гривень;
- № НОМЕР_1 у валюті гривня та випущено картку Міжнародної платіжної системи Visa International № НОМЕР_6 Visa Rewards. Станом на 26.05.2015 залишок коштів на рахунку складає 39 215,35 гривень;
- у валюті гривня, згідно Договору банківського вкладу (депозиту) №004-28696-291214 "Лояльний", укладеного 29.12.2014 на суму 130 000,00 гривень, що припинив свою дію 29.03.2015.
10. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича.
11. Наказом Уповноваженої особи №408 створено комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".
12. Наказом Уповноваженої особи від 18.09.2015 №822 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" приписано застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі до договору №004-28696-291214 від 29.12.2014, а також транзакції з перерахування 24.11.2014 коштів з рахунку ПАТ "СК "Юнівес" № НОМЕР_7 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у розмірі 200 000,00 грн. з цільовим призначенням: "Оплата по дог. безвідсоткової позики №3 від 24.11.14р. Без ПДВ".
13. Постановою правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Дельта Банк". Цього ж дня, рішенням виконавчої дирекції Фонду від №181 з 05.10.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначено Кадирова В.В. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
14. Листом від 29.09.2015 № 9294/159 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність трансакції (операції) від 24.11.2014 на його поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта Банку ПрАТ "СК "ЮНІВЕС" (код ЄДРПОУ 32638319), що була здійснена із призначенням платежу "Оплата по дог. безвідсоткової позики №3 від 24.11.14 р. Без ПДВ", а також договору банківського вкладу №004-28696-291214 від 29.12.2014, на який були залучені кошти, отримані внаслідок зазначеної нікчемної транзакції, на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що відповідачами не надано доказів нікчемності правочину, що був вчинений (укладений) між Банком та Позивачем, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Цивільного кодексу України, факт внесення позивачем коштів на її банківський рахунок, підтверджується відповідною банківською квитанцією і відповідачем не спростований.
16. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивач уклав договір банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності такого договору, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладний рахунок третьою особою з метою отримання таких коштів останньою позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру.
17. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим В.В. не доведено наявності законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому наявні підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення позивача до переліку вкладників, що вірно встановлено судом першої інстанції.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
18. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
19. Операція з перерахування грошових коштів з рахунку третьої особи на депозитний рахунок позивача суперечить п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ "Дельта Банк", що є обов`язковим до застосування сторонами (умов договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти на рахунок позивача вносилися третьою особою, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору.
20. Ця обставина свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання такими клієнтами Банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.
21. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку обставинам справи, оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
22. У своєму відзиві Позивач покликається на правомірність рішень судів попередніх інстанцій, зазначає, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, а отже, відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
23. Позивач зазначає, що договір банківського вкладу не передбачав обов`язку банку здійснити платіж чи передати майно з метою надання окремим кредиторам переваг чи пільг, грошові кошти, які були залучені у вклад, отримав банк, а не окремий кредитор, отже, відповідач безпідставно та необґрунтовано застосував до договору пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
24. Суд перевірив доводи касаційної скарги, правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, Суд дійшов таких висновків.
25. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.