ПОСТАНОВА
Іменем України
21 серпня 2019 року
м. Київ
справа №818/3659/15
адміністративне провадження №К/9901/15038/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 26.02.2016 (колегія у складі суддів Кононенко З.О., Калитки О. М., Бондара В.О.)
у справі № 818/3659/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 06.11.2015 ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про:
- зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 (договір №016-18513-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях від 13 лютого 2015 року) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передати цю інформацію до фонду гарантування вкладів фізичних осіб для включення до Загального реєстру вкладників;
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 14.12.2015 в задоволенні позову відмовлено.
3. Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 26.02.2016 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково:
- постанову Сумського окружного адміністративного суду від 14.12.2015 скасовано в частині відмови в задоволенні позову про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передати цю інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для включення до Загального реєстру вкладників;
- прийнято в цій частині нову постанову, якою позов задоволено;
- в іншій частині постанову суду першої інстанції залишено без змін.
4. 18.03.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 26.02.2016. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 18.03.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 02.02.2018 справу було передано Верховному Суду.
6. Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою від 18.03.2016 Вищий адміністративний суд України відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 13.02.2015 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір №016-18513-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях. Згідно умов зазначеного договору, вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу та по 12.08.2015 включно. 13.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір №015-18513-130215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів. Відповідно до умов вказаного договору, Банк відкриває клієнту поточний рахунок, оформлює за ініціативою Клієнта та надає в його користування електронний платіжний засіб платіжної системи Visa International та/або MasterCard, а також ПІН-код до Картки. Грошові кошти в сумі 170000 грн були перераховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 платіжним дорученням від 13.02.2015 №45870258.
8. 02.03.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 за №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
9. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 включно. Постановою НБУ №664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк". Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
10. Листом від 23.09.2015 №8821/497 тимчасова адміністрація АТ "Дельта Банк" повідомила ОСОБА_1 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015 №016-18513-130215, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 .
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
11. Приймаючи рішення про відмову у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що договір банківського вкладу укладено між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено з порушенням публічного порядку, останній визнано нікчемним, а тому підстав для відшкодування позивачу коштів немає.
12. Суд першої інстанції дійшов висновку про відсутність підстав для зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передати цю інформацію до фонду гарантування вкладів фізичних осіб для включення до Загального реєстру вкладників; зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
13. Суд апеляційної інстанції не погодився з такими висновками суду першої інстанції та зазначив, що відповідачами не доведено наявності підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015 №016-18513-130215, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
14. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
15. Зазначає, що оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
16. Внаслідок „дроблення" великого вкладу іншої особи, розмір якого становив більше, ніж 200000,00 грн позивач набував гарантоване право на отримання коштів в сумі до 200000 грн безпосередньо від Фонду та отримував перевагу перед іншими кредиторами Банку, що є порушенням п.7 ч.3 ст.38 Закону № 4452-VI, оскільки відповідачем не надано доказів того, що позивачем кошти фактично не вносилися на рахунок за спірним договором.
17. Відповідач посилається на постанову Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", якою до банку було застосовано заходи впливу, зокрема, заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
18. У своєму відзиві Позивач покликається на правомірність рішення суду апеляційної інстанції та безпідставність доводів касаційної скарги з огляду на те, що я касаційна скарга зосереджена навколо твердження, що кошти на рахунок позивача надійшли від третьої особи внаслідок дроблення свого банківського вкладу, однак закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що кошти повинні бути внесені самим вкладником безпосередньо. У Відповідача були відсутні підстави для визнання нікчемним правочину, укладеного між Позивачем та ПАТ "Дельта Банк", відтак, Позивача неправомірно було не включено до переліку вкладників.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
19. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
20. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.