ПОСТАНОВА
Іменем України
08 серпня 2019 року
Київ
справа №826/16814/15
адміністративне провадження №К/9901/6364/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/16814/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними та скасування рішень, зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 лютого 2016 року (прийняту у складі судді Погрібніченка І.М.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 05 липня 2016 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Файдюка В.В., суддів: Епель О.В., Карпушової О.В.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича про невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- визнати протиправним та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про невключення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачами в порушення норм чинного законодавства не включено позивача до переліку вкладників і в подальшому до Загального реєстру вкладників ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 26 лютого 2016 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив:
Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Акціонерному товаристві "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог ОСОБА_1 відмовити.
Присудити з Державного бюджету України за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича на користь ОСОБА_1 понесені нею витрати по сплаті судового збору у розмірі 73,08 грн. (сімдесят три гривні 08 копійок).
4. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою Фонду не доведено наявність правових підстав для невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "КБ "ЕКСПОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 05 липня 2016 року Київський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича - залишити без задоволення.
Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 лютого 2016 року - залишити без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Доводи апеляційної скарги є безпідставними та необґрунтованими.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 20 липня 2016 року до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича.
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 лютого 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 05 липня 2016 року скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що Договір банківського рахунку № 1628/18819/2014 та правочин щодо перерахування грошових коштів на рахунок позивача є нікчемними з підстав, передбачених пунктами 2, 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також касатор вказує, що судами попередніх інстанцій не враховано, що операції із перерахування коштів з поточного рахунку ОСОБА_2 на рахунки інших осіб, в тому числі і на рахунок позивача, були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" до категорії проблемних".
8. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 21 липня 2016 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 лютого 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 05 липня 2016 року.
9. 19 січня 2018 року вказана касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича надійшла до Верховного Суду як суду касаційної інстанції в адміністративних справах.
10. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 14.06.2019 №745/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценка С.Г., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
11. 11 вересня 2014 року між Акціонерним товариством "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" (далі - Банк) та ОСОБА_1 (далі - Клієнт) був укладений Договір банківського рахунку № 1628/18819/2014.
Згідно з пп. 1.1 п. 1 Договору № 1628/18819/2014, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті UAH № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
Згідно з платіжним дорученням № 09 від 12 вересня 2014 року на відкритий позивачем рахунок відповідно до вказаного вище договору надійшли грошові кошти в розмірі 195 000,00 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" до категорії неплатоспроможних" від 24 вересня 2014 року № 597, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 25 вересня 2014 року прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" № 97, згідно з яким з 25 вересня 2014 року розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25 вересня 2014 року по 25 грудня 2014 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Юрія Миколайовича.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" від 22 січня 2015 року № 41, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення № 15 "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК".
Так, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощука Ігоря Григоровича строком на 1 рік з 26 січня 2015 року по 25 січня 2016 року включно.
Позивач 09 лютого 2015 року звернулась до Банку стосовно невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У відповідь на вказане звернення позивача, Уповноваженою особою 20 лютого 2015 року надано відповідь, якою позивача повідомлено про те, що її на підставі Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та листа Генеральної прокуратури України включено до переліку фізичних осіб-вкладників АТ "КБ "ЕКСПОБАНК", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів. У зв`язку з цим позивача не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Надалі позивач звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У відповідь на її звернення, Фондом направлено на адресу позивача дві відповіді від 03 квітня 2015 року вих. № 02-036-9799/15 та від 23 квітня 2015 року вих. № 02-036-12494/15, в яких зазначалось, що інформація про ОСОБА_1 як вкладника відсутня у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, й останній було рекомендовано звернутися безпосередньо до Уповноваженої особи.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
12. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
13. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.