ПОСТАНОВА
Іменем України
07 серпня 2019 року
Київ
справа №821/3550/15-а
адміністративне провадження №К/9901/16068/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційному порядку адміністративну справу № 821/3550/15-а
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 28 січня 2016 року (головуючий суддя Василяка Д.К.) та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 08 травня 2019 року (колегія у складі: головуючого судді Бойка А.В., суддів: Осіпова Ю.В., Шевчук О.А.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
В листопаді 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Херсонського окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила: - визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду по визнанню нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 006-21060-290115 від 29.01.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 та не включенню до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом під час тимчасової адміністрації; - зобов`язати уповноважену особу Фонду провести дії щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом та подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_1 кошти за вкладом за договором банківського вкладу (депозиту) № 006-21060-290115 від 29.01.2015 з ПАТ "Дельта Банк", але не більше граничної суми в розмірі 200 000 грн.
В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що Уповноваженою особою безпідставно не включено її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, оскільки у відповідача були відсутні підстави для визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладених між нею та ПАТ "Дельта Банк".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Херсонський окружний адміністративний суд постановою від 28 січня 2016 року позов задовольнив частково. Визнав протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" № 006-21060-290115 від 29.01.2015, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 . Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) № 007-21060-290115 від 29.01.2015. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
П`ятий апеляційний адміністративний суд постановою від 08 травня 2019 року скасував постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 28 січня 2016 року в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору № 006-21060-29015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 29.01.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 Провадження у справі в цій частині закрив. В іншій частині постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 28 січня 2016 року залишив без змін.
Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_1, виходив з того, що відповідачем не доведено законність його рішення, яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 про нікчемність договору № 006-21060-290115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 29.01.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 . Крім цього, за висновками суду першої інстанції, дії Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є неправомірними, а тому наявні підстави для зобов`язання відповідача включити ОСОБА_1 до відповідного переліку.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції в частині та закриваючи провадження в цій частині, суд апеляційної інстанції виходив з того, що наказ про нікчемність правочинів є внутрішнім документом банку, який приймається особою, що здійснює повноваження органу управління банку, він не створює жодних обов`язків для третіх осіб (у тому числі й вкладників банку), тому не може порушувати будь-які права таких осіб внаслідок прийняття цього наказу.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
06 червня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 28 січня 2016 року та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 08 травня 2019 року, в якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
В обґрунтування своїх вимог зазначає, що на підставі розпочатої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 01.10.2015 перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" на предмет виявлення договорів з ознаками нікчемності, відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визнано нікчемними та включено до відповідного переліку, фінансові операції здійснені з 16.01.2015. Зокрема, нікчемною визнана угода, укладена позивачем, як така, що створила переваги для кредитора, внаслідок зарахування на вкладний (депозитний) рахунок позивача коштів від третьої особи - ОСОБА_3, яка мала суми вкладів, які перевищували граничні суми відшкодування Фондом.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
06.06.2019 у автоматизованій системі документообігу Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду зареєстрована вказана касаційна скарга.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.06.2019, визначено колегію суддів для розгляду цієї справи у складі головуючого судді Стеценка С. Г., суддів: Рибачук А.І., Тацій Л. В.
Ухвалою Верховного Суду від 18.06.2019 відкрито касаційне провадження у справі.
Ухвалою Верховного Суду від 06.08.2019 справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження з 07.08.2019.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
29.01.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір №006-21060-290115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" в доларах США, відповідно до умов якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, на який залучає вклад в сумі 6 000 доларів США до 28.07.2015; процентна ставка становить 5,5 процентів річних.
Згідно виписки по особових рахунках ОСОБА_3 29.01.2015 перерахував з рахунку № НОМЕР_2 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 кошти у розмірі 6 000 доларів США.
Відповідно до умов п. 1.10 вищевказаного договору банківського вкладу (депозиту), вклад виплачується вкладнику у разі закінчення строку залучення вкладу або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором та правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок позивача № НОМЕР_3 , який відкритий у ПАТ "Дельта Банк".
Строк дії договору банківського вкладу № 006-21060-290115 закінчився 28.07.2015.
02.03.2015 Правлінням Національного банку України прийнято Постанову № 195 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних". На підставі відповідної постанови, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким 03.03.2015 в ПАТ "Дельта Банк" запроваджують тимчасову адміністрацію. Уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації призначено Кадирова Владислава Володимировича.
Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Перевірка здійснювалася на виконання наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015.
За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами банку після 16.01.2015 включно.
Постановою Правління Національного Банку України від 02.10.2015 № 664 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Дельта Банк".
05.10.2015 згідно рішення виконавчої дирекції Фонду № 181 від 02.10.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначено Кадирова Владислава Володимировича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" строком на 2 роки з 05.10.2015 по 03.10.2017 включно.
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів опубліковано оголошення про те, що з 08.10.2015 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк"; для отримання коштів вкладники ПАТ "Дельта Банк" з 08.10.2015 по 18.11.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Дельта Банк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".
За результатами звернення до вказаних банків позивач з`ясувала, що вона відсутня в списках на отримання гарантованої суми за договором банківського вкладу.
В подальшому, позивач отримала повідомлення від тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" від 23.09.2015 № 8821/2238 про нікчемність правочину, в якому повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 006-21060-290115 від 29.01.2015, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 згідно з п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідач, в свою чергу, надав документи про те, що наказом уповноваженої особи Фонду від 16.09.2015 № 813 були застосовані наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", до переліку увійшов і договір № 006-21060-290115 від 29.01.2015, укладений між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, та повернуті кошти на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів.
17.09.2015 грошові кошти в сумі 6 000 дол. США повернулись на рахунок ОСОБА_3 .
Не погоджуючись з правомірністю дій відповідача щодо визнання нікчемним договору № 006-21060-290115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 29.01.2015, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, та застосування до наслідків нікчемності правочину (договору), позивач оскаржила їх в судовому порядку, а також просила суд зобов`язати відповідача включити її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.