ПОСТАНОВА
Іменем України
08 серпня 2019 року
Київ
справа №826/18421/15
адміністративне провадження №К/9901/42712/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 березня 2016 року у складі судді Арсірія Р.О. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2017 року у складі колегії суддів: Желтобрюх І.Л., Горяйнова А.М., Парінова А.Б. у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії, -
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом, в якому, з урахуваннях змінених позовних вимог, просила:
1) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
2) зобов`язати Уповноважену особу включити до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, додаткову інформацію про позивача щодо виплати відшкодування у сумі 186 000 (сто вісімдесят шість тисяч) грн. 00 коп. за договором банківського рахунку № 23375-34 в національній валюті, укладеним 17 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 ;
3) зобов`язати Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про виплату позивачу за договором банківського рахунку № 23375-34 в національній валюті, укладеним 17 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1, відшкодування у сумі 186 000 (сто вісімдесят шість тисяч) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
4) зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) включити позивача до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 березня 2016 року визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу включити до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, додаткову інформацію про позивача щодо виплати відшкодування у сумі 186 000 (сто вісімдесят шість тисяч) грн. 00 коп. за договором банківського рахунку № 23375-34 в національній валюті, укладеним 17 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1
Зобов`язано Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про виплату позивача за договором банківського рахунку № 23375-34 в національній валюті, укладеним 17 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1, відшкодування у сумі 186 000 (сто вісімдесят шість тисяч) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2017 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 березня 2016 року скасовано в частині задоволення позовних вимог про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні позовних вимог в цій частині відмовлено.
В решті постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 березня 2016 року залишено без змін.
Не погодившись з рішеннями судів, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати судові рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що правочин, вчинений між сторонами, штучно створює обов`язок Фонду щодо відшкодування грошових коштів, спрямований на заволодіння державними коштами та порушує публічний порядок, а тому є нікчемним згідно статті 36, пунктів 2, 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI. Наголошено на тому, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок дроблення рахунку Асоціації міжнародних автомобільних перевізників в якості поворотної фінансової допомоги. Такі дії створили можливість для вказаної юридичної особи, як власника коштів, згодом отримати усю суму свого первинного вкладу, що свідчить про надання переваг цьому вкладнику перед іншими кредиторами банку і має усі ознаки нікчемності правочину.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просила в її задоволенні відмовити та залишити в силі оскаржувані судові рішення. Наголошено на тому, що умови укладеного між позивачем та банком договір банківського рахунку є типовими, а відповідачем не зазначено, які саме переваги отримав позивач внаслідок укладення вказаного договору.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги та відзиву на неї, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
17 березня 2015 року між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунку № 23375-34 в національній валюті, за умовами якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування.
Того ж дня, на поточний рахунок позивача від Асоціації автомобільних перевізників України надійшли грошові кошти у сумі 186 000 грн. в якості поворотної фінансової допомоги, яку позивач отримав як працівник Асоціації автомобільних перевізників України.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19 березня 2015 року прийняла рішення № 61 про запровадження з 20 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" призначено Волкова О.Ю.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 24 липня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Банк "Київська Русь" через установи банків-агентів Фонду.
Дізнавшись про відсутність даних про нього в переліку вкладників ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду.
Листом від 27.11.2015 №10987/16 Уповноважена особа повідомила позивача, що спірний договір банківського вкладу та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 Цивільного кодексу України.
Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не доведено наявність законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність та рішення Уповноваженої особи є протиправними. Суд також погодився із позовними вимогами про зобов`язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки зобов`язання Уповноваженої особи надати до Фонду додаткову інформацію про щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, є безумовною підставою для включення його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Суд апеляційної інстанції частково погодився з висновками суду першої інстанції та вказав про передчасність позовних вимог в частині щодо зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.