ПОСТАНОВА
Іменем України
07 серпня 2019 року
м. Київ
справа №804/693/16
адміністративне провадження №К/9901/13993/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою представника позивача ОСОБА_1 - ОСОБА_2
на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року (колегія у складі суддів Юрко І.В., Гімона М.М., Чумака С. Ю.)
у справі № 804/693/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осі,
про скасування рішення, визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 04.02.2016 Позивач звернувся до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб), в якому просив:
- скасувати пункт 1 рішення відповідача, що оформлено наказом "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемними правочинів (договорів) за вкладними операціями" №813 від 16.09.2015 в частині застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу № 011-03553-200215 від 20.02.2015;
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 011-03553-200215 від 20.02.2015;
- зобов`язати відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року позовні вимоги задоволено. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено; постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року скасовано та ухвалено нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.
3. 02.09.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 02.09.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.
5. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 05.08.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних.
7. 20.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладений договір банківського вкладу № 011-03553-200215 "Найкращий від Миколая" у євро на суму 6500 євро. На поточний рахунок ОСОБА_1 надійшли кошти у розмірі 6500 євро від ОСОБА_3 згідно платіжного доручення в іноземній валюті № 46234378 від 20.02.2015.
8. 02.03.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 від 02.03.2015 року "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення за №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В. Рішеннями виконавчої дирекції ФГВФО від 08.04.2015 та від 03.08.2015 тимчасову адміністрацію AT "Дельта Банк" було продовжено до 02.10.2015.
9. Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT "Дельта Банк". Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 розпочато процедуру ліквідації AT "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017.
10. З метою дотримання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк".
11. Відповідно до Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 №408 визначено здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) AT "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону. Строк перевірки встановлено до 31.08.2015 .
12. Відповідно до Наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 № 691, продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 01.10.2015 .
13. В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 включно, в тому числі і в Договорі, укладеному між AT "Дельта Банк" та позивачем.
14. Залучення коштів на вклад ОСОБА_1, як зазначалось вище, відбулося шляхом безготівкового переказу валютних коштів у сумі 6500,00 євро від ОСОБА_3 ..
15. За результатами перевірки було виявлено, що дії ОСОБА_3 з перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки позивача та інших осіб, відкриті в AT "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках ОСОБА_3 на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом (200000,00 грн), і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT "Дельта Банк", для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT "Дельта Банк" та реалізації його майна.
16. У зв`язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договору банківського вкладу (депозиту) № 011-03553-200215 від 20.02.2015, укладеного між позивачем та Банком, за яким кошти були зараховані від іншої фізичної особи, а саме від ОСОБА_3, у зв`язку з чим операції за ними призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16.09.2015 прийнято наказ тимчасової адміністрації AT "Дельта Банк" №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
17. Цим наказом передбачено застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі і договору, укладеного між позивачем та відповідачем.
18. За наслідками виконання вказаного вище наказу 17.09.2015 грошові кошти в розмірі 6500 євро повернуті з рахунку позивача на рахунок ОСОБА_3, залишок грошових коштів на рахунку позивача станом на час розгляду справи відсутній.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
19. Суд першої інстанції дійшов висновку, що позивач, як вкладник, набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру. В Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемними, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в цій частині.
20. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивач уклав договір банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності такого договору, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладний рахунок третьою особою з метою отримання таких коштів останніми позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру. Договір укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" не може вважатися такими, що укладений на привілейованих умовах, оскільки не містить жодних покликань на його індивідуальність.
21. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком суду першої інстанції та зазначив, що банком було укладено договір з позивачем у період дії відповідних заборон та обмежень, встановлених постановою Національного банку України, що є порушенням, так як зазначена постанова обов`язкова до виконання, а також норм діючого законодавства у сфері банківської діяльності, а тому вважати договір банківського вкладу (депозиту) законним підстав немає.
22. Не зважаючи на заборону, ПАТ "Дельта Банк" 20.02.2015 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) з позивачем, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", яка є обов`язковою для виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності. Та обставина, що постановою Правління НБУ від 02.03.2015 № 150 ПАТ "Дельта Банк" було віднесено до категорії неплатоспроможних, підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30.10.2014.
23. Уповноваженою особою Фонду надано належні докази, які підтверджують вжиття ним всіх необхідних заходів щодо виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності, як того вимагає ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
24. У касаційній скарзі позивач наголошує, що доказів на підтвердження нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) (його спрямованості на порушення прав та свобод особи або держави, незаконне заволодіння майном) Уповноваженою особою Фонду не надано.
25. Крім того, договір банківського вкладу (депозиту) укладений, а кошти перераховані на відповідні рахунки до запровадження тимчасової адміністрації банку. Також законодавством не встановлено заборони укладання договорів, відкриття рахунків та зарахування коштів на відповідні рахунки після визнання банку проблемним. Крім того, відповідно до норм чинного законодавства на депозитний рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи.
26. У відзиві Відповідач наголошує на правомірності рішення суду апеляційної інстанції, зазначає, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договору № 011-03553-200215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у Євро від 20.02.2015 на предмет виявлення договору (правочину), що є нікчемним з підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб". Даного висновку комісія з перевірки правочинів (договорів) дійшла у зв`язку з тим, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів-ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна.
27. Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30 жовтня 2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії проблемних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
28. На підставі викладеного, просив суд відмовити в задоволенні позову..
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
29. Верховний Суд, перевіривши і обговоривши доводи касаційної скарги та відзиву, виходячи з меж касаційного перегляду, визначених ст. 341 Кодексу адміністративного судочинства України, вважає за необхідне зазначити таке.
30. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
31. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.