ПОСТАНОВА
Іменем України
07 серпня 2019 року
м. Київ
справа №820/11284/15
адміністративне провадження №К/9901/14342/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8
на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 24 лютого 2016 року (колегія у складі суддів Філатова Ю.М., Бартош Н.С., Мельнікової Л.В.)
у справі № 820/11284/15
за позовом ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_2, ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Публічного акціонерного товариства "Дельта - Банк"
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 13.11.2015 позивачі - ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3 , ОСОБА_2, ОСОБА_1 звернулися до суду з адміністративним позовом до відповідачів - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просили:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 , ОСОБА_7, ОСОБА_8 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк";
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо зазначених осіб як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015 позов було задоволено.
3. Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 24.02.2016 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено; постанову Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015 скасовано та ухвалено нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.
4. 10.03.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивачів на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 24.02.2016. У касаційній скарзі скаржники просили скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 11.03.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.
6. Скаржники клопотали про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 05.08.2019 Верховний Суд відмовив у задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_1 16.02.2015 уклав з банком Договір банківського вкладу №006-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1,3 Договору вкладі). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору вкладу).
8. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959568 від 16.02.2015.
9. ОСОБА_2 19.02.2015 уклав з банком Договір банківського вкладу № 007-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
10. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015): зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000, 00 доларів США 19.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи - резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією банківської виписки по угоді № 007-20703-190215від 19.02.2015 з 19.02.2015 по 05.11.2015.
11. ОСОБА_3 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №008-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
12. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959683 від 16.02.2015.
13. ОСОБА_4 20.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу № 005-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами вказаного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000, 00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 19.08.2015 (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
14. Відповідно до п. 1.2.1 цього Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 20.02.2015), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 20.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 46228982 від 20.02.2015.
15. ОСОБА_5 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №007-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу5, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
16. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959343 від 16.02.2015.
17. ОСОБА_6 19.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №009-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
18. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 19.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією банківської виписки по угоді 009-20703-190215 з 19.02.2015 по 05.11.2015.
19. ОСОБА_7 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №005-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
20. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7, шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959762 від 16.02.2015.
21. ОСОБА_8 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №004-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).
22. Відповідно до п. 1.2.1, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 до Договору від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959452 від 16.02.2015.
23. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", код ЄДРПОУ 34047020, МФО 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.
24. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено спеціаліста відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.
25. Тимчасова адміністрація в ПАТ "Дельта Банк" діяла до 02.10.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" (виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення № 147 від 03.08.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" до 02.10.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Б.В. до 02.10.2015 включно).
26. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
27. Згідно з цим рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
28. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.
29. Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015.
30. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та фізичними особами- клієнтами Банку після 16.01.2015 включно. Оскільки умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу), укладених між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, то такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
31. Комісією було затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори), в тому числі й договори позивачів з Банком, за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
32. 07.10.2015 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення про те, що з 08.10.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк". Для отримання коштів вкладники з 08.10.2015 до 18.11.2015 включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".
33. 08.10.2015 позивачі звернулись до установи АТ "Ощадбанк" у м. Харкові, де у видачі вкладу усім їм було відмовлено у зв`язку з відсутністю інформації про них у переліку вкладників.
34. 08.10.2015 позивачі за номером телефону, зазначеному на офіційному сайті ФГВФО, отримали інформацію про нікчемність правочину, а саме вищезазначених договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, позивачі ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 та ОСОБА_5 отримали засобами поштового зв`язку від тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта банк" повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.2015 №№ 8821/881, 8821/880, 8821/883, 8821/879 відповідно, якими повідомлено про нікчемність їх Договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
35. 20.10.2015 позивачі надіслали до ФГВФО заяви про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладом, що підтверджується копіями заяв, списку №10590 згрупованих поштових відправлень та фіскального чеку № 6582 від 20.10.2015, а також до Уповноваженої особи, про що свідчить підпис уповноваженої особи банку на відповідних заявах позивачів про їх прийняття 20.10.2015.
36. Висновок про визнання правочинів нікчемними ґрунтується на тій підставі, що такі правочини були вчинені після прийняття 30.10.2014 Правлінням Національного банку України постанови № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
37. Суд першої інстанції дійшов висновку, що позивачі, як вкладники, набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру. В Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договорів банківського вкладу нікчемними, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в цій частині.
38. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивачі уклали договори банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності таких договорів, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладні рахунки третіми особами з метою отримання таких коштів останніми позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру. Договори укладені між позивачами та ПАТ "Дельта Банк" не можуть вважатися такими, що укладені на привілейованих умовах, оскільки не містять жодних покликань на їх індивідуальність.