ПОСТАНОВА
Іменем України
05 серпня 2019 року
Київ
справа №814/4104/15
адміністративне провадження №К/9901/15975/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Стеценка С. Г.,
суддів Рибачука А. І., Тацій Л. В.
провівши попередній розгляд адміністративної справи за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь" про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії, касаційне провадження в якій відкрито за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Стрюкової І. О. на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 12.02.2016 (головуючий суддя Гордієнко Т. О.) та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 16.05.2019 (головуючий суддя Стас Л. В., судді: Турецька І. О., Шеметенко Л. П.),
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2015 року ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича (далі - Уповноважена особа, відповідач), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд, відповідач), третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь" (далі - ПАТ "Банк "Київська Русь", Банк) в якому просив: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; зобов`язати Фонд включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Обґрунтовуючи вимоги позовної заяви позивач зазначав, що в силу вимог Закону України від 23.02.2012 №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин) має право на виплату йому гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду і включення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Вважає, що укладений між ним та Банком правочин (договір банківського рахунку) не є нікчемним, а тому бездіяльність відповідача, з приводу якої виник спір, порушує його права.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 12.02.2016, залишеною без змін постановою П`ятого апеляційного адміністративного суду від 16.05.2019, позов задоволено частково, а саме: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. У задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.
Ухвалюючи таке рішення суд першої інстанції, з висновками якого погодився і апеляційний суд, дійшов висновку, що Уповноважена особа не мала заснованих на законі достатніх правових підстав для невизнання позивача вкладником банку, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду та, як наслідок, протиправно не включила його до переліку вкладників, які мають право на таке відшкодування, оскільки укладений між ним та ПАТ "Банк "Київська Русь" договір банківського рахунку від 19.03.2015 №26175-82 не має ознак нікчемного правочинну відповідно до закону.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
Не погоджуючись із наведеними вище судовими рішеннями в частині задоволених позовних вимог, відповідач - Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального та порушення норм процесуального права, просить їх скасувати та відмовити у позові в повному обсязі.
В обґрунтування вимог касаційної скарги відповідач вказує на те, що укладення договору банківського рахунку між позивачем та Банком мало на меті задоволення Товариством з обмеженою відповідальністю "Каскадмонтажстрой" (далі - Товариство) своїх кредиторських вимог в обхід встановленої законодавством процедури і черговості, а також було спрямоване на незаконне заволодіння коштами, які були переказані на відкритий позивачем рахунок. Наведене, на переконання скаржника, зумовило надання переваг зазначеному Товариству перед іншими кредиторами і свідчить про нікчемність такого правочину.
Процесуальні дії у справі та клопотання учасників справи
Ухвалою Верховного Суду від 13.06.2019 відкрито касаційне провадження у цій справі за вказаною касаційною скаргою.
03.07.2019 до Верховного Суду надійшла адміністративна справи №814/4104/15.
Ухвалою Верховного Суду від 29.07.2019 закінчено підготовку справи до касаційного розгляду і призначено провести попередній розгляд справи 30.07.2019.
Учасники справи правом на подання відзиву на касаційну скаргу не скористались.
Стислий виклад обставин справи, встановлених судами першої та апеляційної інстанцій
Як встановлено судами попередніх інстанцій, 19.03.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь" укладено договір банківського рахунку №26175-82 в національній валюті, відповідно до умов якого банк відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1 та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування.
Цього ж дня на банківський рахунок позивача зараховано грошові кошти в сумі 192300 гривень, які внесені з поточного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Каскадмонтажстрой", з призначенням платежу - надання зворотної фінансової допомоги згідно з договором від 17.03.2015 №705-3ФД, що підтверджується випискою з банківського рахунку від 02.04.2015.
Правління Національного банку України постановою від 19.03.2015 №190 віднесло ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних.
Виконавча дирекція Фонду рішенням від 19.03.2015 №61 запровадила в ПАТ "Банк "Київська Русь" тимчасову адміністрацію з 20.03.2015 та призначила уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Банку.
16.07.2015 Національний банк України прийняв постанову №460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь".
17.07.2015 виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
23.07.2015 на офіційному веб-сайті Фонду опубліковано оголошення, що з 24.07.2015 буде розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Банк "Київська Русь" через установи банків-агентів Фонду, для отримання яких вкладникам банку необхідно у строк до 03.09.2015 звернутися до установ банків-агентів Фонду.
05.08.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, у якій просив здійснити виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, але відповідач не вжив необхідних заходів реагування.
Вважаючи протиправними таку бездіяльність відповідача, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Позиція Верховного Суду
Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладником, у розумінні наведеної вище правової норми Закону №4452-VI, визнається фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.