ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
м. Київ
справа №808/2996/15
адміністративне провадження №К/9901/12734/18, К/9901/12732/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційними скаргами ОСОБА_1
на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2015 року (колегія у складі суддів Дадим Ю.М., Богданенка І.Ю., Уханенка С.А.)
та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 31.08.2015 (суддя Матяш О.В.) та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2015 року (колегія у складі суддів Дадим Ю.М., Богданенка І.Ю., Уханенка С.А.)
у справі № 808/2996/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І.
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії.
РУХ СПРАВИ
1. 03.06.2015 ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І., в якому просив:
- визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І.;
- надати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за формою Загального реєстру вкладників;
- стягнути з Державного бюджету України витрати позивача по сплаті судового збору.
2. Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 31.08.2015 позов задоволено в повному обсязі.
3. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2015 року (з урахуванням ухвали про виправлення описки від 05.04.2016) постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 31.08.2015 скасовано в частині задоволених позовних вимог та прийнято нову постанову в цій частині про відмову в задоволенні цих позовних вимог.
4. 06.01.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 31.08.2015 постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2015 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
5. 18.01.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2015 року. У касаційній скарзі Позивач просив скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції. Позивач заявляв клопотання про розгляд справи без його участі.
6. 28.03.2016 надійшов відзив від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича. При цьому у своєму відзиві Позивач просив у задоволенні апеляційної скарги відмовити, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2015 року у справі 808/2996/15 залишити без змін".
7. Ухвалами Вищого адміністративного суду України від 10.03.2016 були відкриті провадження у справі.
8. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 31.01.2018 справу було передано Верховному Суду.
9. Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних судових рішень. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 10.03.2016 було зупинено провадження у справі до закінчення касаційного розгляду справи.
10. Крім того, 03.05.2018 до Верховного Суду надійшло клопотання Позивача про закриття провадження у справі у зв`язку із виправленням відповідачами оскаржуваних у даній справі порушень.
11. Суд не вбачає підстав для закриття провадження у справ, оскільки відповідно до ч. 1 ст.354 КАС України суд касаційної інстанції скасовує судові рішення в касаційному порядку повністю або частково і залишає позовну заяву без розгляду або закриває провадження у справі у відповідній частині з підстав, встановлених відповідно статтями 238,240 цього Кодексу.
12. При цьому вказані Позивачем обставини не є достатніми для закриття провадження у справі.
13. Ухвалою від 29.07.2019 Верховний Суд об`єднав касаційні скарги в одне провадження.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
14. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 25.09.2014 між позивачем та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено договір №26202600101456 на відкриття та обслуговування поточного рахунку у національній валюті.
15. На підставі договору займу №45 від 25.09.2014, укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ "ВТД "БУДКАМІНЬ", на відкритий у ПАТ "БАНК КАМБІО" поточний рахунок позивача 25.09.2014 ТОВ "ВТД "БУДКАМІНЬ" перераховано суму грошових коштів у розмірі 200000 гривень з призначенням платежу - "перерахування зворотньої фінансової допомоги без ПДВ", що підтверджується платіжним дорученням № 3287 від 25.09.2014 та випискою банку по особовому рахунку позивача за 25.09.2014.
16. На підставі постанови Правління Національного банку України № 782 від 04.12.2014 "Про віднесення ПАТ "БАНККАМБІО" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 140 від 04.12.2014 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ "БАНК КАМБІО".
17. Згідно з постановою Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" № 144 від 27.02.2015, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" № 46 від 02.03.2015 та призначено уповноважену особу - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Додусенка В.І. строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
18. У зв`язку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду рішення № 46 про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06.03.2015 розпочато виплати коштів вкладникам даного банку за рахунок Фонду. Для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду вкладники ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06.03.2015 по 17.04.2015
включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ "Укрінбанк".
19. У березні 2015 року позивач як вкладник ПАТ "БАНК КАМБІО" у зв`язку з його ліквідацією звернувся до Запорізького центрального відділення ПАТ "Укрінбанк" для отримання коштів за вкладом. Проте, ПАТ "Укрінбанк" було відмовлено у виплаті, оскільки дані позивача відсутні в реєстрі вкладників щодо відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
20. Судом встановлено, що позивач звернувся із письмовими заявами від 11.03.2015 до уповноваженої особи та Фонду із проханням включити його до реєстру кредиторів для виплат ПАТ "БАНК КАМБІО" для отримання 200000 гривень та виплатити йому вказану суму, що знаходиться на його поточному рахунку. Додатково позивач просив надати письмове роз`яснення про причини відмови у разі відмови. 18.03.2015 та 19.03.2015 Фондом та Уповноваженою особою отримано вказані заяви. Станом на час судового засідання відповідь на вказану заяву від уповноваженої особи позивачу не надходила.
21. Також позивач надіслав на адресу Фонду заяву рекомендованої форми, якою просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ "БАНК КАМБІО". Зазначену заяву було отримано Фондом 20.04.2015. Листом №02-036-18550/15 від 10.06.2015 Фонд повідомив позивача про відсутність його в переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, наданому Уповноваженою особою.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22. Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що відсутні підстави вважати правочин, укладений між позивачем та банком нікчемним, а тому дії уповноваженої особи щодо застосування до Договору ознак нікчемності та не включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду є неправомірними.
23. Також суд першої інстанції зазначив, що під час перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача надійшли внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду. З урахуванням викладених обставин, відповідач-1 дійшов до висновку про те, що позивач не є вкладником в розумінні ч. 4 статті 2 Закону №4452-VI, а тому на неї не можуть бути поширені гарантії, передбачені вказаним Законом.
24. Проте, суд першої інстанції не погодився з такими доводами відповідача-1, оскільки уповноваженою особою не приймалось рішення про визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та Банком. Крім того, матеріали справи свідчать про те, що відповідач-1, у відповідності до вимог ч. 2 статті 37 Закону № 4452-VI, не повідомляв позивача про визнання договору банківського вкладу нікчемним, а в запереченнях на адміністративний позов лише зазначив про проведення перевірки та здійснення досудового розслідування правоохоронними органами, у зв`язку з чим
встановлено блокування включення позивача до реєстру та відшкодування коштів.
25. Також суд зазначив, що оскільки ОСОБА_1 є вкладником в ПАТ "БАНК КАМБІО", відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", він мав би бути включений Уповноваженою особою до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку. Водночас, передбачених ч. 4 ст. 26 Закону № 4452-VI підстав, за наявності яких Фонд може не проводити відшкодування позивачу коштів за вкладами, в ході розгляду справи не встановлено.
26. Суд апеляційної інстанції не погодився з висновками суду першої інстанції та зазначив про те, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було допущено протиправної бездіяльності щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, вимоги про зобов`язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними. Разом з тим, вищезазначені положення законодавства та обставини справи судом першої інстанції враховані не були.
27. Отже, висновки суду першої інстанції про наявність підстав для задоволення позовних вимог не відповідають обставинам справи, внаслідок чого рішення суду ухвалено не у відповідності до норм матеріального та процесуального права, яке регулює спірні правовідносини.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
28. У касаційній скарзі позивач наголошує, що суд апеляційної інстанції ухвалив рішення на підставі неправильного застосування норм матеріального права без з`ясування належним чином всіх обставин справи, оскільки Відповідач не проводив повноцінну перевірку договорів на предмет їх нікчемності. Жодного наказу щодо визнання нікчемним договору немає. Відповідач не прийняв жодного рішення і не зафіксував в жодному документі про віднесення договору, укладеного з Позивачем, до нікчемних.
29. Відповідач зазначає про неправильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права.
30. Під час перевірки договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку, комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надійшли внаслідок так званого "дроблення", з метою відшкодування коштів за рахунок Фонду юридичній особі, що підтверджується випискою з особового рахунку ТОВ "ВТД
"БУДКАМІНЬ".
31. Крім того, за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, зареєстроване кримінальне провадження №22015000000000082, а за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 КК України, зареєстроване кримінальне провадження №12015100000000453 від 22.05.2015. На даний час триває досудове розслідування. За таких обставин дії Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є обґрунтованими ти правомірними.