ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
Київ
справа №804/8395/15
адміністративне провадження №К/9901/12124/18, №К/9901/12127/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу №804/8395/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційними скаргами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Гаджиєва Сергія Олександровича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 серпня 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді Ляшко О.Б., та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Баранник Н.П., суддів: Суховарова А.В., Щербака А.А.,
в с т а н о в и в :
У ОСОБА_1 звернувся суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 900012243 від 15 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 вклад „Постійний клієнт" 3 міс. (вид вкладу „_ПосКлЗм6%$_)";
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 900012243 від 15 січня 2015 року.
Свої вимоги обґрунтовував тим, що його неправомірно не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та до Загального реєстру вкладників, що позбавило можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована чинним законодавством України.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 серпня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2016 року, позов задоволено в повному обсязі.
Суди встановили, що 15 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Імексбанк" було укладено Договір № 900012243 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 вклад „Постійний клієнт" 3 міс. (вид вкладу „_ПосКлЗм6%$_ )", за умовами якого Банк приймає від Вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 12500,00 доларів США у тимчасове строкове користування зі строком повернення вкладу 20 квітня 2015 року та зобов`язався сплачувати проценти за його користування.
На виконання умов Договору банківського вкладу, позивач 15.01.2015 вніс грошові кошти у сумі 12500,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок, що підтверджується Випискою банку по рахунку № НОМЕР_1 .
Разом з цим, 15 січня 2015 року Правління Національного банку України постановою №16/БТ віднесло ПАТ "Імексбанк" до категорії проблемних.
26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних".
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду 26 січня 2015 року прийнято рішення №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Імексбанк", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "Імексбанк" та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Імексбанк" - Северина Ю. П. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Імексбанк" запроваджено строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно.
На офіційному сайті Фонду опубліковане оголошення про те, що з 28.04.2015 Фонд розпочинає виплати вкладникам ПАТ "Імексбанк", в тому числі за договорами банківського вкладу. Для отримання коштів вкладники ПАТ"Імексбанк" можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРСОЦБАНК" (UniCreditBank), виплати здійснюються у розмірі вкладу, включаючи відсотки, але не більше 200000 грн.
21 травня 2015 року Правління Національного банку України прийняло постанову № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 27 травня 2015 року №105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Імексбанк".
На офіційному сайті Фонду опубліковане оголошення про те, що у зв`язку прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" Фонд з 4 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Імексбанк" з 4 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатися до установ банку-агента Фонду ПАТ "Альфа-банк".
Оскільки за Договором банківського вкладу строк повернення депозитного вкладу настав 20 квітня 2015 року та позивач не мав інформації про відшкодування на свою користь суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами у розмірі не більше 200 тисяч гривень, позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з вимогою від 29.05.2015 про повернення коштів, які розміщені ним на депозитному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Імексбанк"".
У телефонному режимі Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що останньому тимчасово призупинено виплату Фондом гарантованої суми, оскільки вкладник до моменту запровадження тимчасової адміністрації здійснював операції (правочини), які містять ознаки нікчемності відповідно до п.7 ч. З ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи, що його протиправно не внесено до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що Уповноваженою особою не доведено наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. В обґрунтування такого висновку судом зазначено, що Уповноваженою особою не наведено та не надано належних та допустимих доказів на підтвердження того, що внаслідок укладання 15 січня 2015 року договору банк взяв на себе зобов`язання, що потягло за собою виникнення неплатоспроможності або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим.
Відповідачі не погодилися із вказаними судовими рішеннями і подали касаційні скарги з вимогами про їх скасування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
У касаційних скаргах вказують, що комісією банку, за наслідками проведеної перевірки, було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Скаржники зазначають, що спірний правочин укладений під час дії заборони укладати договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою Національного банку України від 15 січня 2015 року № 16/БТ.
У поданих запереченнях представник позивача просить ухвалені у справі судові рішення залишити без змін.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про часткове задоволення скарг з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Аналіз зазначених норм чинного, на момент виникнення спірних правовідносин, законодавства свідчить, що для отримання відшкодування фізичною особою за рахунок Фонду має бути дотримана обов`язкова умова: особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Пунктами 3- 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4- 6 ч. 4 ст. 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
У п. 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.