ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
м. Київ
справа №826/24772/15
адміністративне провадження №К/9901/42555/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 жовтня 2017 року (колегія у складі суддів Троян Н.М., Бужак Н.П., Твердохліб В.А.,)
у справі № 826/24772/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича,
треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта банк"
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 06.11.2015 позивач звернувся до суду з адміністративним позовом, в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності Договору № 011-29512-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного 13.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів в ПАТ "Дельта Банк" за Договором № НОМЕР_1 банківського рахунку від 24.02.2015;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором №26202005965636 банківського рахунку від 24.02.2015.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 08 червня 2017 року позовні вимоги задоволено частково:
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в частині не включення ОСОБА_1 (до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Договору №26202005965636 банківського рахунку від 24.02.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, від імені якої на підставі Довіреності № б/н від 23.02.2015, зареєстрованої в реєстрі №456 діє ОСОБА_2 ;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню відповідно до Договору №26202005965636 банківського рахунку від 24.02.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, від імені якої на підставі Довіреності № б/н від 23.02.2015, зареєстрованої в реєстрі №456 діє ОСОБА_2 ;
- у задоволенні інших позовних вимог - відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 12 жовтня 2017 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено; постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 08 червня 2017 року скасовано та ухвалено нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.
4. 03.11.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 жовтня 2017 року у справі № 826/24772/15. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 07.12.2017 було відкрито провадження у справі.
6. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 21.03.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду. Відзив від Відповідача не надходив.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 13.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 011-29512-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, за умовами якого зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору у доларах США на 8000 доларів США зі сплатою 5,5% річних строком до 12.08.2015 та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 .
8. Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 13.02.2015 на рахунок позивача № НОМЕР_2 перераховано грошові кошти у розмірі 8000 доларів США з призначенням платежу "переказ коштів ОСОБА_3 ".
9. 24 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, укладено договір №26202005965636 банківського рахунку, відповідно до умов якого Банк відповідно до вимог чинного законодавства України, наданого Клієнтом пакету документів відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_3 у доларах США, здійснює банківське обслуговування Клієнта у відповідності до вимог чинного законодавства України, цього Договору та Положень Правил.
10. Пунктом 1.3. цього Договору передбачено, що Банк зобов`язується вести комплексне розрахунково - касове обслуговування Рахунку, приймати і зараховувати на Рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, та виконувати за дорученням Клієнта в межах залишку коштів на Рахунку розрахункові, касові та інші операції, які передбачені чинним законодавством України, в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України.
11. На зазначений рахунок № НОМЕР_3 надійшли грошові кошти у сумі 8000,00 доларів США з рахунку № НОМЕР_2, відкритого за договором банківського вкладу (депозиту) № 011-29512-130215 від 13.02.2015.
12. Згідно заяви на видачу готівки від 25.02.2015, ОСОБА_2, на підставі нотаріальної довіреності №456 від 23.02.2015, виданої ОСОБА_1, отримала з поточного рахунку № НОМЕР_3 грошові кошти у розмірі 530,00 доларів США, що еквівалентно 14 994 грн 35 коп.
13. У відповідності до Виписки по особовим рахункам з 08.04.2015 по 09.04.2015, вихідний залишок грошових коштів на поточному рахунку № НОМЕР_3, відкритому на ім`я ОСОБА_1 у ПАТ "Дельта Банк", складає 7469,84 доларів США, що еквівалентно 175 618, 44 грн.
14. Разом з тим, Постановою Національного Банку України від 30.10.2014 № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорій проблемних" заборонено проведення будь - яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладання до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
15. У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення №51 про запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду.
16. Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.
17. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015.
18. У подальшому виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №71 від 08.04.2015 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно.
19. Окрім того, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181, "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
20. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
21. На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам АТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08.10.2015.
22. Листом від 23.09.2015 №8821/3302 позивача повідомлено про визнання договору банківського вкладу (депозиту) № 011-29512-130215 від 13.02.2015 нікчемним з підстав, передбачених п. 7 частини третьої ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
23. Дізнавшись про відсутність позивача в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду із зазначеним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
24. Суд першої інстанції дійшов висновку, що відповідачем не надано належних та допустимих доказів та не доведено, що умови укладеного договору банківського вкладу передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання переваг позивачу чи кредиторам банку переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, крім того, позивач є вкладником, а не кредитором ПАТ "Дельта Банк", а тому є тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Однак, оскільки позивачем в частині позовних вимог щодо зобов`язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку вкладників обрано неналежний спосіб захисту порушеного права, через те, що після складення та затвердження переліку вкладників можливим є лише надання Уповноваженою особою Фонду додаткової інформації про вкладників до Фонду, тому позовні вимоги підлягають задоволенню частково.
25. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком суду першої інстанції та зазначив, що банком було укладено договір з позивачем у період дії відповідних заборон та обмежень, встановлених постановою Національного банку України, що є порушенням, так як зазначена постанова обов`язкова до виконання, а також норм діючого законодавства у сфері банківської діяльності, а тому вважати договір банківського вкладу (депозиту) законним підстав немає.
26. Не зважаючи на заборону, ПАТ "Дельта Банк" 13.02.2015 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) з позивачем, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", яка є обов`язковою для виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності. Та обставина, що постановою Правління НБУ від 02.03.2015 № 150 ПАТ "Дельта Банк" було віднесено до категорії неплатоспроможних, підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30.10.2014.