ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
м. Київ
справа № 826/1821/16
адміністративне провадження № К/9901/53924/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Берназюка Я.О., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 12.02.2018р. (суддя - Каракашьян С.К.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24.05.2018р. (судді - Парінов А.Б., Беспалов О.О., Губська О.А.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У лютому 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" (далі - Уповноважена особа Фонду) від 13.11.2015р. №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)" та Додаток №1 до Договору, а саме - в частині щодо правочину від 17.09.2015р. про перерахування грошових коштів в сумі 196800 грн з поточного рахунку № НОМЕР_1 на його поточний рахунок № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Надання безвідсоткової позики згідно договору позики б/н від 17.01.2015р.";
зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію щодо нього, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" у розмірі 196800 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником банку в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення його договору банківського вкладу до нікчемного на підставі ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.
Рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 12.02.2018р., яке залишено без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 24.05.2018р., позов задоволено.
Визнано протиправним та скасовано наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" від 13.11.2015р. №56/1-ОС "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)" в частині позивача.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Національні інвестиції".
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі ч. 3 ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, в ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.08.2015р. між позивачем та ОСОБА_2 укладено Договір позики б/н, відповідно до якого ОСОБА_2 в порядку і на умовах, визначених цим Договором, надає позивачу безвідсоткову позику в сумі 196800 грн, яку останній зобов`язується повернути у визначений цим Договором строк. (а.с. 7)
Пунктом 3.1. цього Договору передбачено строк перерахування коштів до 28.09.2015р.
07.09.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк "Національні інвестиції" укладено договір №26689980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи. (а.с. 12 - 14)
Відповідно до умов цього договору Банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у національній та/або іноземній валюті та зобов`язувався здійснювати розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього договору.
Зокрема, за цим договором Банк зобов`язується надавати клієнту послуги, пов`язані з переказом коштів на рахунок.
15.09.2015р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову №607/БТ з відміткою "банківська таємниця" "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії проблемних". (а.с. 50 - 52)
17.09.2015р. на рахунок позивача № НОМЕР_2 в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" перераховано кошти в сумі 196800 грн, призначення платежу - "переказ коштів згідно договору безготівкової позики б/н від 20.08.2015р.", що підтверджується банківською випискою по особовим рахункам з 01.09.2015р. по 21.09.2015р. (а.с. 17)
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015р. №613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду 17.09.2015р. прийнято рішення №172 про запровадження строком на три місяці з 18.09.2015р. по 17.12.2015р. тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду з делегуванням останній всіх повноважень, визначених статтями 37 - 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 53 - 55)
Згідно протоколу від 05.11.2015р. №1/4 засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк "Національні Інвестиції", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 22.09.2015р. №32, Комісія дійшла висновку, що правочини (в т.ч. договори), що укладені після 15.09.2015р., є нікчемними з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 62; 64 - 65)
Наказом Уповноваженої особи Фонду від 13.11.2015р. №56/1-ос вирішено визнати операції, правочини, договори нікчемними відповідно до п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з переліком у Додатку №1, до якого включено правочин (операцію) від 17.09.2015р. щодо перерахування грошових коштів в сумі 196800 з поточного рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_2 на поточний рахунок № НОМЕР_2 позивача з призначенням платежу "надання безвідсоткової позики згідно договору позики б/н від 20.08.2015р.". (а.с. 68 - 69)
Відповідно до інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 04.12.2015р. розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).
Постановою Правління Національного банку України від 01.12.2015р. №853 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Банк "Національні інвестиції", а на підставі цієї постанови виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.12.2015р. №214 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції". (а.с. 56 - 57)
Листом Уповноваженої особи Фонду від 02.12.2015р. №4748/03 позивача повідомлено про те, що наказом Уповноваженої особи Фонду від 13.11.2015р. №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів" правочин від 17.09.2015р. щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 196800 грн з поточного рахунку, відкритого в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_2 №262005012806, на поточний рахунок позивача визнаний нікчемним з підстав, передбачених пунктом 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 15 - 16)